普惠金融视域下法律规制高利贷的困境与出路——兼论高利贷法律规制的民刑衔接

以互联网金融为依托,我国传统民间借贷逐步异化,近期兴起的部分现金贷、裸条借贷类案件不仅具有畸高的借款利率,且以侵吞借款人私有财产或者组织借款人卖淫为目的。对此,司法机关既无法认定其借款合同无效,也无法通过诉讼程序对其定罪处罚。在现行法律对上述问题难以做出回应的情境下,解决我国民间借贷问题的基本出路在于通过修改相关法律、创制《反高利贷法》形成入罪合法化机制和利率控制机制,进而实现民刑相关法律的有效衔接,更好引导金融资源优化配置,以促进社会公义。

民间高利贷立法规制研究

我国尚无专门规制高利贷的法律和刑罚罪名。由于民间高利贷社会危害严重、缺乏法律定义和认定标准、受到的监管薄弱、实践中能够独立成罪而刑事打击上却无法可依、民间借贷利率不断推高等原因,建议我国制定"反高利贷法"并将高利贷入罪,全面规制高利贷活动。我国应在规制金融信贷业的法律文本中以若干条文规定非法高利放贷应承担刑事责任,在"反高利贷法"中规定高利贷及其认定标准,并在将来的《刑法》(修正案)中新增罪名"非法高利放贷罪"及其刑事责任。高利贷犯罪属数额犯和连续犯,在刑罚设定上宜采取严厉处罚态度,以维护正常的商业信贷秩序和金融稳定。