基于主发起行视角的村镇银行内部审计对策解析

村镇银行作为我国新型农村金融机构的主要形式,在服务乡村振兴,助力普惠金融发展方面发挥着重要作用。近年来,受宏观经济和疫情等因素的影响,在市场定位、公司治理、风险管理、资产质量、业务发展等方面承受着明显的压力和挑战。文章对村镇银行风险控制中存在的主要问题进行分析,并从主发起行内部审计的视角探讨解决问题的对策。

村镇银行监管创新——兼评主发起行制度

村镇银行监管具有特殊性,而现行监管制度存在缺陷,不能适应农村地区特殊的经济金融环境及村镇银行发展初期的特点。主发起行制度虽然几经调整,但能否为村镇银行提供良好的治理基础及确保"支农支小"定位的实现,仍令人疑虑。切实转变监管理念,健全相关立法,完善差别化监管制度设计,突破现有发起行制度,探索监管创新路径,为村镇银行提供良好的监管环境。

银行商业特许经营:村镇银行主发起行制之替代路径选择

银监会对村镇银行本地化、民营化的社区银行发展定位虽初步确定,但对主发起银行制度依然固守。主发起银行制度有其积极功用,但亦衍生了众多弊端,经济落后地区因众多银行不愿充当主发起银行而致村镇银行无法设立,经济发达地区的村镇银行又多被主发起行绝对控股而沦为主发起行的分支机构。澳大利亚bendigo社区银行所采用的银行商业特许经营模式,有主发起行制度之利,且无其弊,可完成主发起银行的制度替代,为我国村镇银行彻底民营化和专业化的兼得提供新的思考路径。

基于主发起行视角的村镇银行脆弱性研究

主发起行对村镇银行的运营发展具有重要影响。本文基于2016—2019年全国46家村镇银行的数据,通过全局主成分分析法测算村镇银行脆弱性水平,实证分析主发起行持股比例与村镇银行脆弱性水平的关系。研究表明:村镇银行脆弱性水平整体呈缓慢下降的趋势,但平均水平仍然相对较高;主发起行持股比例与村镇银行脆弱性水平呈正U型关系,表明存在可使村镇银行脆弱性水平最小化的最优主发起行持股比例。因此,应提高村镇银行的股权结构安排灵活度,完善村镇银行内部管理机制并推动专业化经营服务,出台多层次财政政策以支持村镇银行的可持续发展。

村镇银行主发起行管理制度的演化和展望

我国村镇银行采用主发起行制度,这就存在发起行管理自己所筹建的村镇银行的制度问题。论文基于村镇银行十几年的发展历史,主要阐述了村镇银行主发起行的五种不同管理制度——管理部、控股公司、总分行、子银行和投资管理行,分析了它们的演化过程,并比较了它们的优缺点,对村镇银行主发起行制度进行了展望。

银行资产证券化中发起行与SPV利益博弈关系分析

资产证券化自出现以来,就受到世界各国金融界的广泛关注,并被认为是世界金融领域近40年来最重要、影响力最大、引用最广泛的金融创新工具之一。因此,它对银行的发展也产生重要的影响。通过对银行资产证券化的利益博弈关系进行了研究,构建双向拍卖定价模型分析SPV与发起行之间的利益关系,并得出双方最优的交易区间。为各相关主体共同努力优化市场机制,促进银行资产证券化的良性发展提供一定的依据。

对主发起行控股村镇银行的思考

随着村镇银行设立越来越多,在发展过程中所呈现的问题也越来越多,尤其是在股权问题方面。本文从村镇银行的主发起行角度,分析了其控股村镇银行的优势和不足,并对主发起行控股村镇银行提出几点思考。

主发起行制度下村镇银行发展分析

主发起行制度是我国村镇银行设立的重要特征,有助于村镇银行的发展。本文对主发起行制度下村镇银行发展进行SWOT分析,村镇银行为了更好的发展应当借力主发起行优势,充分利用主发起行资源,创新自身经营管理模式,加强主发起行与民间资本的合作。

村镇银行“主发起行制”有待完善——以辽宁省为例

村镇银行一直致力于为农村经济发展提供金融服务。从辽宁省情况来看,村镇银行近八成贷款投向"三农",有效加强了农村地区金融支持力度。辽宁省村镇银行的主发起行以本地城市商业银行为主,地缘优势明显。但是"主发起行制"的设立条件在一定程度上限制了村镇银行的发展,因此监管部门应放宽市场准入标准,有效引导民间资本发起组建村镇银行。

村镇银行的全面风险管理策略——基于主发起行的视角

村镇银行规模小、抗风险能力弱,主发起行必须在尊重村镇银行独立法人地位的前提下,通过强化主发起行的角色定位,实施与村镇银行的全面并表管理,设立村镇银行管理部、推行对村镇银行的风险嵌入式管理、提供流动性支持、合理传输文化、加强舆情控制等举措,进行村镇银行的全面风险管理,确保村镇银行实现商业上的可持续性。

问道发展:对话主发起行

村镇银行的发展离不开主发起行的有效管控和全力支持,作为村镇银行强大的“后盾”,主发起行在村镇银行的公司治理、风险管理、科技支撑、流动性缓解等方面发挥了核心作用。村镇银行在发展中遇到过哪些问题?主发起行提供了怎样的支持?

农村金融供给、主发起行跨区经营与村镇银行网点数量——基于中国865家村镇银行数据的实证分析

本文针对村镇银行网点的重要性和中国各村镇银行网点设置数量的差异,从农村金融供给和主发起行跨区经营相结合的视角,构建解释村镇银行网点数量决定机制的概念框架,并基于概念框架的逻辑推论,形成研究假说,进而利用村镇银行发展定位和经营范围由政策统一确立,网点类型单一的独特样本条件,运用865家村镇银行的数据,对研究假说进行了实证检验。结果表明:村镇银行网点数量与所在地区农村金融供给水平呈负向关系,与主发起行跨区经营决策及其经营能力呈正向关系。本文据此进一步提出了政策建议。

村镇银行主发起行控股:模式选择与发展比较——基于中国899家村镇银行的经验证据

股权结构作为治理机制的核心要素,对村镇银行的运行效率与发展水平具有重要影响。本文以中国899家村镇银行为研究样本,利用统计分析的方法分析了村镇银行主发起行控股模式选择及其对村镇银行发展速度的影响。研究发现,在总体上,采用绝对控股模式的村镇银行数量较多;从主发起行性质来看,大型商业银行与农村商业银行更倾向于采用绝对控股模式;从村镇银行规模来看,村镇银行采用绝对控股模式的比例与其规模呈倒U型关系;当跨区域设立村镇银行时,主发起行更多地选择绝对控股村镇银行。在此基础上,通过进一步分析发现,虽然大部分主发起行选择绝对控股村镇银行,但其发展速度要低于选择相对控股模式的村镇银行。

城商行发起村镇银行发展研究——以哈尔滨银行为例

城商行(以哈尔滨银行为例)作为主发起行设立的村镇银行,扎根于基层,机构分布广,涉农金融业务发展较快,农村金融产品种类丰富,设立初期发展迅猛,近年,受宏微观环境的影响,盈利能力下降。运用定量分析、比较分析等方法,总结出城商行发起村镇银行的优势为:制度设计优势,政策支持优势,城商行地域优势;城商行发起村镇银行的劣势为:受制于部分县域经济下行影响盈利能力下降,股权高度集中、经营管理水平不高,负债业务来源渠道有限。为改善城商行发起村镇银行的绩效,应该争取更多的政策扶持,因地制宜发展、强化优势,修炼内功、加强管理,加强农村金融机构间的合作与交流,创新发展。

主发起行制度对当前村镇银行发展的影响与对策——基于制度分析的视角

当前普惠金融观念日益深入人心,为了改善农村地区金融服务供给不足的现状,我国适时推出了村镇银行这种安排。经过10年发展,村镇银行遇到了不少问题,其原因主要在于主发起行制度所导致的股权结构异化。为此需要对主发起行制度进行改革和创新。本文梳理主发起行制度所导致的问题及其对村镇银行发展的影响,提出目前可行的两条路径:改革现有的主发起行制度,或者制度创新、用特许经营制取代主发起行制度,并讨论了这两条举措的具体内容,期望有助于推进我国村镇银行和普惠金融的发展。

辩证看待村镇银行主发起行和独立法人制度关系

目前,经过十多年发展,村镇银行群体已经出现了较大分化,我们认为应当重视村镇银行高风险机构形成的制度原因,认真分析主发起行制度和独立法人制度的成效及问题,全面看待两项制度安排的辩证关系,根据实际情况实事求是地进行调整和优化,扬长避短,确保村镇银行长期持续稳健发展。

农村商业银行发起设立村镇银行:孰进孰退?

村镇银行发展正处在农村金融供给侧改革的巨大机遇期,但在现有环境下也面临遭遇管理难、发展难、盈利难等问题现实难题。农村商业银行发起设立村镇银行具有出身同源、市场经验一致等先天优势,但困扰于实力较弱、知名度不高、人才难聚等劣势。本文实证研究发现,农村商业银行设立村镇银行会显著增加管理费用,对盈利能力并无显著影响,在此行业并购重组,重新洗牌的阶段,农村商业银行需要综合更要考量自身条件和村镇银行战略而审慎决策。

强化主发起行履职 引领村镇银行高质量发展

在村镇银行化险改革的大背景下,需要加强对主发起行履职的探索和实践,明晰责任安排,优化顶层设计,推动主发起行有遵循、有方向、有效率地承担起村镇银行改革发展的重任。

主发起行怎样加强村镇银行的公司治理建设

村镇银行是机构数量最多、法人规模最小的“微小银行”“年轻银行”。但村镇银行之间的公司治理状况差别较大,主发起行制度作为一项创新制度安排,对村镇银行经营风险进行兜底,需要在村镇银行公司治理中发挥应有作用。

发挥主发起行优势为村镇银行提供人才支撑

劉州银行积极履行主发起行职责,充分发挥自身优势,通过建立人才库以及定期培训等方式,为村镇银行提供有效的人才支持。