论民间借贷融资的风险控制——以合法借贷与非法集资之界限探讨为视角

很长时间以来，在人们的思想意识中根本没有“融资”的概念，因为下意识里认为所有的资金流通都应该通过银行，也就是通俗意义上的银行贷款，但是随着我国经济体制的不断转型，资本市场中的资金渠道越来越广泛，而又加之经济建设速度的加快，国家在宏观调控，尤其是资本金市场上的控制等，仅凭银行的资金存量意境远远不能满足社会的需要了，因此，民间借贷的行为逐步的走进了人们的视线范围内。但是，由于操作上的不规范和和制度上的缺失等，民间借贷行为的正确界定和操作一直饱受争议，本文就基于合法借贷与非法融资之间的界定为论点探讨民间借贷融资的风险空置问题。

论民间借贷融资的风险控制——以合法借贷与非法集资之界限探讨为视角

打破金融垄断,鼓励金融市场竞争,民间金融逐步合法化是时代潮流之发展趋势。然民间借贷融资不规范,合法借贷与非法集资界限不清,使得非法集资的认定泛化,阻碍了民间借贷融资的发展。引发这一问题的关键在于风险分配的不科学,模糊了融资借贷罪与非罪的界限。笔者在分析现行制度存在问题的基础上,从风险的重新分配和立法修正两个方面提出了改善建议。

企业间借贷形式之非法与合法鉴析

当前货币紧缩,企业间拆借资金屡见不鲜,这些借贷行为哪些形式非法哪些形式合法,亟须企业明晰鉴别,以便做出合理选择。

民间借贷的法律类别及其区分意义

民间借贷从法律效力上可区分为合法借贷与非法借贷。民间合法借贷根据借贷的特征差异可划分为民事借贷和商事信贷,民间非法借贷根据其非法性特征可划分为非法经营性借贷、高利贷和非法集资类借贷。区分民间借贷的法律类别,有利于完善我国现有关于民间借贷的法律规范,更好地保护合法借贷;有利于重点规制和监管商事信贷,更好地活跃金融市场,加速资金融通,充分利用民间资本;有利于完善非法借贷的法律责任,使得打击非法借贷更具有针对性。

温州中小企业融资问题的法律分析

本文从分析温州中小企业融资结构入手,从金融制度、法律政策、商业银行与小型金融机构四个方面解释了中小企业融资难的原因,并根据存在的问题提出了几点解决温州中小企业融资困难的对策。

黄某诉高某民间借贷纠纷案

出借人持借款合同、转账凭证、收据等提起民间借贷诉讼,借款人对借贷事实提出合理质疑,抗辩称存在"套路贷"违法行为并提供一定证据予以佐证的,可责令当事人本人到庭接受询问,适当加大对借贷资金来源及后续流向的调查取证力度,并结合借贷双方的关系、有无暴力催收或者软暴力索债等情况,甄别涉案借贷是否涉嫌"套路贷"违法犯罪。经审查,民间借贷行为本身涉嫌"套路贷"犯罪的,应当裁定驳回起诉,依法将涉嫌犯罪的线索、材料移送侦查机关。为便利侦查机关收集、固定证据,避免"打草惊蛇",也可以先将相关线索、材料移送侦查机关,待侦查机关立案并采取必要侦查措施之后,再裁定驳回起诉。