县辖银行同城票据交换业务亟待规范

随着改革开放的深化,县域经济得到了快速发展,经济贸易的规模和交易量明显上升,企事业单位对银行加速资金周转提出了更高的要求。为适应经济发展的需要,人民银行开通了全国电子联行业务,国有商业银行系统内也建立了电子汇兑业务,从实际运行情况来看,虽然实现了异地汇款“天上三秒”,但资金到账“地上三天”的现状没有得到根本改观。出现这种情况,究其原因主要是同城票据交换场次少,票据传递速度慢,票据当日抵用率低。据不完全统计,某县级市平均当日票据抵用率最低的为29％,最高的也不过64％。

同城票据交换业务操作环节的风险及防范

一、同城票据交换业务操作中的风险 (一)票据传递环节 柜员之间通过内部往来科目传递票据的过程中,对所传递票据的真实性难以控制,容易出现漏洞。如结算经办柜员与联行经办柜员之间在传递提出票据时,结算柜员只在转账付出凭证上加盖本行的转讫章和个人名章,对提出的收款行收款凭证,不加盖任何印章就直接交给联行柜员,很难保证所交换的凭证是真正的原始凭证。

县域国库资金清算业务中的风险点亟待控制

随着国库业务的改革与发展，国库资金的清算方式由过去单一的“行库往来”转变为现代化支付系统、同城票据交换、国库内部往来等多种方式，从一个相对封闭、相对间接的资金清算体系转换到一个开放的直接的资金清算体系。由于现行的县域资金清算及同城票据交换业务仍然采用原始的手工操作方式，使国库资金风险前移，交换管理制度建设滞后，极易引发国库资金清算风险隐患。