房价对家庭商业保险参与的影响——基于CFPS的实证研究

基于2016年与2018年中国家庭追踪调查(CFPS)数据,利用Probit和Tobit模型实证研究了房价波动对家庭商业保险参与的影响。实证结果表明,房价变动显著地提高了家庭对商业保险购买的概率,且主要通过房价变动所带来的财富效应促进了家庭保险参与。通过倾向得分匹配法(PSM)控制内生性以后,研究结果依然显著,利用更换估计方法和扩充样本的方式进行了稳健性检验,结果仍然稳健。异质性分析表明,房价变动对家庭商业保险参与的促进作用更明显地体现在高收入、城镇地区和较高教育水平的家庭群体中。最后,提出了具体的对策建议。

方言多样性对家庭商业保险参与的影响

尽管我国保险市场规模已跻身世界前列,但家庭商业保险参与率仍然处于较低水平。本文试图从方言多样性视角,对家庭商业保险市场的低参与率作出解释。研究发现,第一,方言多样性通过降低家庭的社会信任感,增强家庭内层社会网络的非正式保险强度,削弱外层社会网络的知识溢出效应,进而降低家庭商业保险参与。第二,本文讨论了方言分化指数和方言片个数可能存在的测量误差及模型中的遗漏地理类变量问题,并使用河流长度作为工具变量控制内生性。第三,本文进一步验证了数字普惠金融缓解方言多样性抑制家庭参与商业保险的功能,为解决方言多样性“文化效应”的影响提供可能的途径。第四,本文发现,在城镇家庭、低金融知识和低受教育年限家庭中,方言多样性的影响更显著。本文基于语言经济学视角,讨论了家庭商业保险参与率低的原因和可能的解决途径,能够为政府制定家庭通过商业保险进行风险管理,维护社会稳定的相关政策提供参考。

人口老龄化与家庭商业保险参与——基于CHFS数据的实证分析

近年来,我国人口老龄化不断加剧,仅靠社会保障体系难以有效应对养老、医疗等人口老龄化带来的问题,商业保险因此成为有力的补充。基于2019年中国家庭金融调查数据,运用Probit模型从家庭层面实证分析了人口老龄化对居民家庭商业保险参与的影响。结果表明:人口老龄化显著降低了家庭商业保险参与;人口老龄化通过降低家庭可用资金和家庭健康水平来降低家庭商业保险参与;人口老龄化对家庭商业保险参与的抑制作用在低金融素养、农村地区、有少儿抚养和未经历重大负面事件的家庭中更加显著。上述结论对我国应对人口老龄化挑战、推进商业保险市场发展具有一定的现实意义。

社会资本对居民商业保险参与行为的影响研究

随着商业保险在居民家庭资产配置中的比例不断提升,国家对发展商业保险、增强相关领域风险保障水平日益重视,从社会资本视角研究居民商业保险行为成为热点。将社会信任和社会互动引入资产组合模型,有助于研究社会资本对居民商业保险参与行为的影响,并能利用2018年中国家庭追踪调查(CFPS)数据进行实证检验。研究发现,社会资本对我国居民商业保险参与行为有显著的促进作用;社会互动对低学历、外部信息依赖较高居民以及城镇居民的商业保险参与行为的正向影响更为明显;社会信任对高资产、低学历、所处区域商业保险发展水平较高居民及农村居民的商业保险参与行为的正向影响更为明显。同时,以捐款行为作为社会互动程度的衡量指标时,社会信任和社会互动在影响居民商业保险参与行为上存在替代效应。据此,政府和保险公司可以从社会信任和社会互动两方面提升社会资本水平,政府应加强对保险公司、社交媒体有关信息披露和产品宣传的监管,畅通保险投诉渠道,提升居民对保险行业的信任,保险公司一方面应通过宣传扩宽潜在投保人的信息获取渠道,另一方面应加强从业人员管理,规范销售行为,提升服务水平,以此促进我国商业保险市场健康有序地发展。

移动支付对家庭商业保险参与的影响——基于中国家庭金融调查数据的实证分析

随着移动支付技术和金融科技的迅速发展,商业保险与移动支付持续结合,导致近年来移动支付对保险行业的渗透率不断增加。本文基于2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,采用Probit和Tobit模型分别探讨移动支付对家庭商业保险参与的影响。实证结果表明,第一,移动支付不仅显著提高家庭商业保险参与可能性,而且显著增加了家庭商业保险参与程度。第二,移动支付可能通过金融知识、社会互动和商业保险可得性三种途径促进家庭商业保险参与。第三,移动支付对家庭商业保险参与的影响在户主受教育水平、城市和农村、收入水平和区域等方面存在异质性。本研究为科学认识移动支付的作用、推动保险业的健康发展提供理论依据和决策参考。

居民金融素养、市场化进程和商业保险参与--基于CHFS数据的实证分析

本文选择西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心(CHFS)2017年调查数据,运用Probit模型和Tobit模型,从市场化进程的角度,实证分析了金融素养对商业保险参与概率和参与程度的影响。结果表明,居民金融素养越高,家庭参与商业保险的概率越大、参与程度越深,该结果在城镇和农村数据之间无显著差异。研究还发现,市场化进程越快、市场化程度越高,居民金融素养的提升就越有可能增加家庭商业保险参与的可能性。

金融素养、风险态度对家庭商业保险参与的共同影响

基于2014年CFPS的数据,实证研究金融素养对家庭风险态度以及两者对家庭商业保险参与的共同影响。结果表明:金融素养的提升和风险偏好的增加不仅增加家庭参与商业保险的可能性,也提高家庭参与商业保险的程度;金融素养的提升和风险偏好的增加对于家庭参与商业养老保险的促进效果更为明显;金融素养水平的提升能增加居民的风险偏好,即金融素养越高的居民,对风险的偏好程度越高;风险态度在金融素养影响家庭商业保险参与的过程中充当着中介的角色。据此,建议金融机构要针对性地开展金融知识教育,并降低学习金融知识的各种成本,同时保险公司应积极履行风险告知的义务,形成健康的保险市场。

家庭风险金融资产配置与商业保险参与——基于CHFS2017的实证研究

本文基于2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,使用Probit模型、Ols模型、Sobel检验法以及KHB分解法,分析家庭风险金融资产配置对家庭商业保险参与的影响。结果表明:家庭风险金融资产配置通过财富效应与风险效应提高家庭参与商业保险的可能性,并提高家庭商业保险保费支出以及家庭商业保险总保费支出占总消费支出的比重;信息渠道在家庭风险金融资产配置与家庭商业保险参与间起到中介作用;家庭风险金融资产配置对家庭商业保险参与的影响在非农业户口家庭、中东部地区家庭、资产水平较高的家庭中更为显著。最后提出普及大众金融知识教育、推动相对落后区域金融发展、加强信息渠道建设等建议。

数字金融发展与家庭商业保险参与

近年来数字金融在我国蓬勃发展,但是关于数字金融发展对家庭商业保险参与的影响及其作用机制方面的研究却较少。基于此,本文借助中国家庭金融调查(CHFS)2015年、2017年、2019年三轮调查数据,实证分析了数字金融发展对我国家庭商业保险参与的影响。研究发现,数字金融发展显著促进了家庭商业保险参与。机制分析表明,一方面,数字金融发展通过降低市场交易成本、增加商业保险服务可得性促进了家庭商业保险参与;另一方面,数字金融发展通过提高家庭金融知识水平和社会互动水平促进了家庭商业保险参与。从异质性分析来看,数字金融发展对年轻、教育水平较高、金融知识较高和社会保障水平较低的群体保险参与行为的影响更大。本文的研究进一步体现了数字金融对家庭金融福利的促进效应,但是也要考虑如何促进社会弱势群体对数字金融的使用,以达到更大的普惠金融效果。

金融素养能否影响家庭商业保险参与度?——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据的实证分析

本文基于中国家庭金融调查(CHFS)2017年的数据,采用Probit模型研究了金融素养对家庭商业保险参与度的影响。结果表明,金融素养水平的提升能够提高家庭商业保险参与度。异质性分析结果表明,西部和农村地区金融素养水平提升的作用更大。机制分析表明,随着家庭总收入的增加,金融素养对家庭商业保险参与度的影响呈现“倒U型”,而家庭总收入介于63595元至111100元之间的影响最大;偏好风险的居民,其金融素养水平的提高对家庭商业保险参与的影响越大,而对于风险中性和风险厌恶的居民而言,影响较小。

青年群体互联网使用与商业保险参与的关系——基于2017CGSS数据实证分析

我国的社会保障体系包含四个方面:社会保险、社会救济、社会福利以及社会优抚。完善多层次的社会保障体系,对社会安全稳定和社会公平发展具有重大的意义。所以我国的多层次的社会保障体系在不断完善的过程中,商业保险的起着不可忽视的重要地位。当前我国商业保险的发展情况相较于发达国家确实还有所欠缺,其主要原因是我国商业保险的参与率比较低,可见提高商业保险参与是推进我国商业保险高质量发展的必经之路。运用2017中国综合社会调查(Chinese General Social Survey,CGSS),通过有序多分类的logistic回归分析模型实证研究青年群体互联网使用对商业保险的参与影响。研究发现,相较于传统媒体,青年群体的互联网使用大大增加了商业保险参与的可能性。研究还同时设计比较组,分别比较城镇和农村不同的青年群体,发现农村青年群体相较于城市青年群体随着互联网的使用更能增加商业保险参与的可能性。

金融知识对家庭商业保险参与的影响研究

本文基于 CFPS 的调查数据,从微观层面实证分析了金融知识对家庭商业保险参与的影响。研究结果表明,金融知识水平的提高能显著增大我国家庭对商业保险的参与率,金融知识是影响家庭参与商业保险的重要因素之一。本文的研究结果对我国商业保险的发展提供了新的研究视角,全民普及金融知识是推动我国商业保险积极健康发展的有效途径。

金融素养对中国家庭商业保险行为影响研究

文章基于2013年中国家庭金融调查(CHFS)的统计结果,从微观家庭的角度出发实证研究了金融素养对中国家庭商业保险行为的影响。结果显示:无论是在参与度还是参与程度方面,金融素养会对中国家庭参与保险市场起到积极正向作用,且模型均通过内生性与稳定性检验。从微观个体出发,研究家庭商业保险行为的影响因素,能为我国商业保险的宏观决策提供指导性建议,丰富与商业保险相关的理论,再由理论指导实践,有利于推动我国商业保险的发展。

“顺其自然”还是“防患未然”:劳动力流动对农村家庭商业保险参与的影响

中国农村家庭经济风险复杂多变,财务脆弱问题明显,农村家庭具有强烈的风险防范动机。本文利用2015年、2017年和2021年中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证分析了农村劳动力流动对家庭商业保险参与的影响。研究结果表明:劳动力流动能够显著促进农村家庭的商业保险参与;分类型看,劳动力流动可以显著促进农村家庭商业人寿保险和商业健康保险的参与程度,并显著提高农村家庭各类商业保险的参保金额;机制分析表明,劳动力流动带来的收入增长与财富效应,满足了农村家庭为应对健康风险、养老风险、收入风险等不确定性而购买保险的资金需求,从而促进其商业保险参与;进一步研究发现,亲缘关系网络的强化和公共服务质量的改善能够有效弱化劳动力流动对农村家庭商业保险参与的影响。本文研究为全面认识农村家庭商业保险参与的影响因素提供了新视角,对更好防范和化解农村家庭风险、提高农村家庭财务韧性提供了经验证据和政策启示。

金融知识与家庭财务脆弱性——基于中国家庭金融调查数据的实证研究

在当前经济下行压力下,家庭财务脆弱问题不断凸显,居民如何利用金融知识应对财务脆弱性,改善家庭财务状况是学术界关注的焦点问题。本文基于中国家庭金融调查(CHFS)数据,利用Probit模型实证检验了金融知识对家庭财务脆弱性的影响。研究结果表明,金融知识对家庭财务脆弱性具有显著抑制作用。为了克服内生性带来的偏误,本文采用“金融知识社区均值”作为工具变量进行估计,结果依然显著。机制分析表明,金融知识可以通过数字经济参与、商业保险参与和家庭创业三个渠道降低家庭财务脆弱性。异质性分析发现,在东部地区、城镇家庭和缴纳社会保险的家庭中,金融知识对家庭财务脆弱性的影响更为显著。本文为探寻家庭财务脆弱性的影响因素提供了新的视角,对全面理解金融知识的作用具有重要参考价值。