养老计划倾向与商业养老保险需求——基于CFPS数据的实证研究

养老计划倾向作为一种行为因素,可以通过提高风险认知与管理意图,增加家庭对商业养老保险的需求。利用中国家庭追踪调查数据实证分析养老计划倾向与商业养老保险参保之间的关系,结果显示:(1)计算过养老费用的家庭会系统性地提高参保概率,计算过养老费用与否引致的参保概率差异占样本平均参保水平的40%以上;(2)养老费用计算结果也体现出逆向选择性,预计养老费用越高的家庭越倾向于参与商业养老保险;(3)养老计划倾向还会提高家庭对除商业养老保险外其他类型商业保险的需求,从而提高家庭整体商业保险参与水平。因此,提高家庭的养老计划倾向能有效促进商业养老保险市场,甚至整个商业保险市场的发展。