加快上海商业数字化转型的若干思考——基于上海市商业企业的调研分析

商业数字化转型是数字经济的重要组成部分,是新一代信息技术与零售业商业模式的全方位深度融合。2020年突如其来的疫情,进一步加快了实体商业拥抱互联网,线上赋能线下的步伐,催生了众多数字化商业新业态、新模式。国内外商业数字化转型,突出以顾客为中心,强调商业生态系统的构建,注重供应链效率的提升,重视数据的深度挖掘和应用,以及创新技术的集成应用。上海市已经成为我国商业数字化转型创新的引领地,是在线新业态、新模式的竞技场。"十四五"期间,上海需要抓住5G时代的新机遇,在培育标杆示范项目、优化标准规范引导、加强人才培育引进、深化大数据开发应用等方面加大创新力度,以保持和巩固上海在新兴消费、在线新经济方面的示范引领地位。

商业银行数字化与企业杠杆操纵

数字技术的发展和应用正在重塑金融行业的业务与服务模式,数字化已经成为商业银行新的发展战略。基于中国246家商业银行及2567家A股上市公司2013—2022年数据,探究了商业银行是否可以通过数字化来降低企业杠杆操纵行为,并深入分析其作用机制。研究发现,商业银行数字化能够显著抑制企业的杠杆操纵行为,其中管理数字化对企业杠杆操纵的抑制作用更强。提高企业长期贷款水平、降低融资成本、提高内部治理水平、减少银行对企业会计信息依赖是商业银行数字化影响企业杠杆操纵行为的主要机制。进一步分析表明,该抑制作用在资本市场融资能力强、成长性高及中小企业中更为明显。通过对商业银行数字化微观纠偏功能的研究,不仅从新视角揭示商业银行数字化对企业杠杆操纵行为的影响路径,也为进一步挖掘商业银行数字化意义提供新证据。

商业银行数字化能否改善企业投融资期限错配?

本文基于中国246家商业银行及A股上市公司2013—2022年数据,探究了商业银行数字化能否改善贷款企业投融资期限错配。研究发现,商业银行数字化通过调节错配企业短期贷款金额、提高公司治理水平,进而缓解企业投融资期限错配。该效应在资本市场融资能力较强企业、高融资约束企业、中小规模企业及制造业企业中更为明显。文章结论在经过内生性处理和稳健性检验后依旧成立。进一步分析表明,商业银行战略、管理及业务的数字化均可对企业投融资期限错配产生影响,但前两个维度的影响更为明显。探究商业银行数字化的微观错配纠偏功能,不仅有利于降低企业层面投融资期限错配引发的风险,也为进一步优化银企互动和挖掘商业银行数字化意义提供了新的证据。

商业银行数字化转型、融资约束与中小企业持续性创新

商业银行数字化转型是数字时代的重要趋势和必然选择,在很大程度上影响国民经济的数字化转型升级。本文选取2013~2021年在中小板及创业板上市的中小企业与其所贷银行的数字化转型指数进行年度匹配,考察商业银行数字化转型对中小企业持续性创新的影响及作用机制。研究发现,商业银行数字化转型能够通过缓解中小企业的融资约束,显著地驱动中小企业持续性创新。进一步分析表明,商业银行数字化转型对中小企业持续性创新的促进作用会对于技术密集型企业以及银行竞争程度更高地区的企业更为显著。The digital transformation of commercial banks is an important trend and inevitable choice in the digital era, which greatly affects the digital transformation and upgrading of the national economy. This paper selects SMEs listed on the SME Board and ChiNext Board from 2013 to 2021 to match the digital transformation index of the banks they lend to annually and examines the impact and mechanism of digital transformation of commercial banks on the sustainable innovation of SMEs. The study finds that the digital transformation of commercial banks can significantly drive the continuous innovation of SMEs by alleviating the financing constraints of SMEs. Further analysis shows that the digital transformation of commercial banks will promote the continuous innovation of SMEs more significantly than that of technology-intensive enterprises and enterprises in regions with higher bank competition.

商业银行数字化转型中大数据技术的应用研究

现阶段,以大数据技术为基础的人工智能与金融的融合形成的金融智能正在全面赋能金融机构,加剧了整个行业竞争格局的重构。未来,大数据赋能金融业务将会迎来爆发"奇点",从而带动整个行业的科技金融浪潮。为此,结合商业银行目前大数据技术应用情况和存在的问题,结合商业银行科技化、数字化进程发展情况,提出具体思考建议,为我国商业银行数字化转型奠定决策基础。

数字商业模式:研究前沿、整合框架与未来展望

数字经济时代,数字技术驱动企业采用数字化手段变革价值创造范式和商业模式以响应市场需求,数字商业模式创新得到前所未有的关注,但目前尚未形成关于数字商业模式的系统性理论综述及研究整合框架。通过文献计量分析法梳理和剖析940篇国内外数字商业模式研究相关文献,揭示了数字商业模式的研究热点及演化进程,并构建了数字商业模式“内涵—驱动—机制—后果”的研究整合框架。研究结果表明,目前数字商业模式研究的前沿方向主要为数字技术、数字平台和数字服务化等驱动的商业模式数字化转型。未来研究应进一步聚焦数字商业模式概念拓展、理论方法创新、悖论探索以及转型经济体情境下的数字商业模式构建等方向,以推动数字商业模式研究的理论构建与深化。

数字化商业模式研究回顾与展望

在数字经济时代,利用数字技术特性设计和实现能够充分发挥数字化潜能、具有数字化特征的商业模式是企业最重要的能力之一,有利于企业在高度不确定性数字环境中发展壮大。在此背景下,数字化商业模式实践的大量涌现引发了愈来愈多的理论关注,但作为新兴研究议题,数字化商业模式研究尚存在概念不清、研究分散等问题。鉴于此,首先对数字化商业模式进行溯源,解析数字化商业模式概念和类型;其次,对数字化商业模式内在机制、前因后果等文献进行细致梳理,构建数字化商业模式理论框架;最后,基于上述文献梳理,展望数字化商业模式未来研究方向。研究结论可为推进数字化商业模式研究进展、启发数字化商业模式创新实践提供参考。

新冠疫情下商业银行数字化转型研究

商业银行具有天然的数字基因,它的发展历史也可以抽象为金融科技的发展历史。数字经济背景下,商业银行在数字化过程中已经走在了各个行业的前列,然而,一场史无前例的新冠疫情的发生,将正在数字化进程中的商业银行又强行推向了一个新的路段,“零接触无人银行”“线上贷款”等概念既给众多无法出行的企业和个人带来金融服务的新视觉,也快速催熟了商业银行“数字化”的程度,与此同时,一场商业银行数字化深度变革大幕已经悄然拉开。

基于中小型化工企业数字化商业应用的实践探索

本文探讨了数字化商业作为中小型化工企业战略的新方向。面对当前财务数字化的经济环境以及今后更好的发展,我国中小型化工企业通过多维数字技术来满足企业的转型,数字化为化工企业产业链结构的重组与优化带来数字化商业的新模式,不仅在全局性、战略性的整体层面对企业带来影响,还对企业的经营理念、战略定位、运营模式、业务流程、技术工具、工作方法等带来全方位的改变,并由此驱动企业的各方面经营要素的重构与升级。本文运用中小型化工企业产业链的重构,分析在消费端到生产端,化工企业要如何充分利用数字技术加大对行业内部的改革,培养具有财务大数据分析与决策的新型财务人才,最终使中小型化工行业在全球数字化的竞争中脱颖而出。

嵌入数字化商业的多维性关联探究——基于网络直播购物的诠释

伴随数字经济的兴起与发展,网络直播购物作为数字化商业的重要实践场景,引起各界的广泛关注。以网络直播购物为观察场域,运用空间计量分析、回归分析、文本挖掘、社会网分析等多元方法与工具,分析此类经济行为在个体、平台、空间三类维度场景下的嵌入性状况,探究其在不同维度上的关联要素特质。结果发现:在个体维度上,个体信息网络具有弱关联属性;在平台维度上,跨平台间具有特定化要素的关联;在空间维度上,空间显现同极化发展的关联。

数字技术引领商业银行零售业务发展新阶段数字化转型路径研究

推动企业数字化转型是数字经济发展的必经路径。作为特殊企业的商业银行,其零售业务转型可以为企业数字化转型提供借鉴和样本。商业银行零售业务产品线多、客户多元、需求复杂,应用数字技术可以实现零售业务的可持续发展与创新融合多元目标。数字技术与商业银行的业务经营关系经历了工具功能、互融功能、引领功能三个发展阶段。目前,商业银行的零售业务转型已步入数字技术引领业务发展的新阶段,数字技术的引领性定位对商业银行零售业务的转型提出新的要求,不再简单地将数字技术应用到零售业务当中,而是要从战略定位、体制和机制等所有涉及到零售业务发展的方面均要体现数字技术的引领作用和引领思路。坚持目标导向原则,按照数字技术引领商业银行零售业务发展的一般性逻辑关系,选准转型的切入点,构建数字化转型模式。全面提升零售业务的线上化、智慧化,实现人员、技术、产品、服务、渠道等全面的数字化转型,以高质量的零售业务增长推动高质量的商业银行可持续发展目标的实现。

新冠疫情式危机对金融业的影响与数字化转型研究--以商业银行为例

新冠疫情式危机是指以控制自然人流动行为来应对新冠疫情所带来的社会经济危机。这种危机导致社会经济链条断裂,并不断向上下游和其他节点传导,引爆潜在的风险点,对社会经济的负面影响具有放大风险功能。应对新冠疫情式危机商业银行常态化的危机管理方法已不适用,数字化更是应对新冠疫情式危机的最有效的手段,并对于其他行业应对新冠疫情式危机具有同样的示范和借鉴意义。

商业银行数字化转型风险管理

目前,风险管理是商业银行数字化转型中所面对的重要课题。商业银行实施风险管理,有助于在数字化转型中及时发现风险并对其进行控制,进而有利于促进银行的长远发展。识别商业银行在数字化转型中面临一定风险基础上,通过风险矩阵评估模型进行分析和评价,以期为商业银行提供风险矩阵评估分析方法。

东盟经济共同体与数字化商业时代：在两难之间

今天,人类已经快速迈进数字化商业时代。经济参与者的竞争力越来越取决于其能否捕捉到现实生活中的数字化机会。这里所说的经济参与者不仅包括公司,还有参与多边对话机制的世界各经济体,东盟(ASEAN)就是其中之一。在建立东盟经济共同体之后,东盟也渴望把握住这个机会,创造一个有利于开展数字化业务的商业环境。前不久发表的《东盟信息通信技术总体规划》和《东盟轮值主席国新加坡声明》都反映了东盟的这个意愿。本文面对的难题及研究的课题就是:为什么尽管东盟长久、持续且集中精力地提高商业吸引力,但作为第四次工业革命中的一个地缘单位,可能依旧难以成为数字化商业时代的受益者?虽然R·鲍德温(R.Baldwin)、H·V·维纳亚克(H.V.Vinayak)、F·汤普森(F.Thompson)、O·汤比(O.Tonby)和A·科第(A.Koty)等研究人员已经捕捉到了这个问题的选择面向,但迄今为止,在第四次工业革命的大背景下,特别是在数字化和大数据领域,如何加快东南亚、东盟的融入?这一议题尚未得到全面细致的分析。本文的研究方法结合了定性和定量法,而相关信息和数据的来源包括世界银行、国际复兴开发银行、东盟秘书处以及国际统计数据库发布的报告。本文研究的主要成果反映了即将到来的数字化商业时代与东南亚数字化商业环境特殊性之间的联系,同时强调了区域内长期发展顽疾和发展不平衡等因素对东南亚国家参与第四次工业革命的阻碍。

数字化转型对商业银行经营绩效的影响——基于A股上市商业银行的经验证据

文章基于理论分析和研究假设,选取A股上市商业银行2011~2020年数据作为样本,运用面板回归模型实证检验商业银行数字化转型对其经营绩效的影响,并利用中介效应模型对数字化转型影响商业银行经营绩效的传导机制进行分析。研究发现:在考虑内生性的情况下,数字化转型整体上对商业银行经营绩效产生了积极影响,并且数字化转型对不同类型商业银行的影响呈现异质性;数字化转型可通过技术溢出效应、成本降低效应来影响商业银行经营绩效,全要素生产率和成本收入比在商业银行数字化转型影响自身经营绩效的过程中发挥了部分中介作用。据此,商业银行应加大数字化业务创新,积极开发适合数字化推广的金融产品,更好地发挥数字化可能带来的技术溢出效应、成本降低效应的中介作用;区域性商业银行应强化与金融科技企业的合作,逐步补齐数字化短板等。

数字化时代下企业商业模式的创新路径研究

在数字经济背景下,传统的企业商业模式实现了进一步的创新和变革,优化了企业商业模式中与时代发展不相适应的经验和结论,使之满足企业创新发展和数字化转型需要,企业商业模式逐渐向数字经济发展,在原有商业模式的基础上加入新元素,构建出新的商业发展业态,从而促进了商业模式的创新,进一步加速数字经济体系的完善。在此背景下,基于数字化时代视角,进行企业商业模式创新和升级,是助力企业实现企业产品价值和企业增值的关键举措,通过阐述企业商业模式创新研究的时序脉络,明确当前企业商业模式的内涵、构成要素以及数字化发展趋势,以动态能力理论、协同共生理论为指引,总结数字化商业模式构建的驱动要素和创新实践路径,探索数字经济时代下企业商业模式创新的新方向。

数字化商业时代金融工程人才培养的新机遇浅析

在大数据和“互联网+”的冲击下,商业模式出现了明显的数字化趋势,为已有金融工程的人才培养带来了新机遇。文章旨在结合数字化商业时代的背景和金融工程的人才培养理念,剖析高校金融工程人才培养面临的新机遇,从而为我国当前金融工程专业人才培养模式的改革提供参考。

我国地方性商业银行数字化转型策略SWOT分析

本文利用 SWOT 模型，对以城市商业银行和农村商业银行为代表的地方性商业银行进行分析，指出地方性商业银行数字化转型过程中存在的优势劣势及面对的机遇和挑战，并结合上述内容提出地方性商业银行数字化转型可以做出的战略选择。

数字化商业策略之竞争优势—沃尔玛于中国市场之分析

沃尔玛作为零售商的老大,毫无疑问其在全世界范围内都具有统治力。它的营运模式长久以来都是企业争相模仿的标杆。从传统意义上的策略角度来看,整个零售产业具有同构型极高进入门栏非常低的产业特质,应当说零售业是一个模仿障碍很低,竞争压力巨大且生存环境恶劣的产业。然而既便如此,沃尔玛依然能稳如泰山,长久领跑立于不败之地。在过去许多传统文献的研究中,专家学者们对沃尔玛的营运策略众说纷纭,既有谈到差异化竞争优势,也有提及低成本策略。但信息发达的今天,我们看到诸如亚马逊,淘宝,阿里巴巴等众多电商的异军突起,沃尔玛最赖以生存的法宝,强大的买方议价能力已经显现不出明显的竞争优势。相对于电子商务,传统超商的疲态主要显现在物流与服务方面,电商形成的客制化服务,以及点对点的送货上门,使得传统超商所能提供的便利性相形见绌。但本研究认为,类似沃尔玛之类的传统超商,其供应链与物流链都十分强大,如果能够合理使用信息管理系统,重塑消费者的消费习惯,传统超商将能捕获更大的价值收益。因此在本研究中,作者采用经济学中的常用概念,均衡分析,加以结合信息管理系统,力求从数字化商业竞争策略的角度来探讨传统零售商的新出路。同时,利用动态分析与静态分析的质性推导,多角度阐释沃尔玛在实务运作上存在的不足,并提出改善性的建议。供传统零售行业在策略营运上做出参考。

数字化转型对后发追赶的影响研究--基于知识搜索的调节作用

数字化转型在后发追赶过程中发挥着重要作用,但现有研究对于选择何种数字化转型模式、通过何种方式实现后发追赶并未给出明确的解答。基于309家后发企业样本,实证分析了数字化转型对后发追赶的影响,并探讨了知识搜索在上述关系中的调节作用。研究发现,制造过程数字化和商业模式数字化均对后发追赶有促进作用;反应型知识搜索强化了制造过程数字化与后发追赶的关系,却削弱商业模式数字化对后发追赶的作用,而前瞻型知识搜索的调节作用与之相反;反应/前瞻双元型知识搜索仅增强了制造过程数字化对后发追赶的作用。研究在丰富数字化转型和知识搜索理论的同时,为后发企业选择有效的转型策略并实现后发追赶提供了借鉴。