商业银行与住房消费者、房地产商之间的博弈分析

随着"十二五"规划的提出,我国经济出现新一轮的高速增长,居民住房消费将进一步增强,也间接地为住房按揭贷款业务提供了巨大的发展空间。由于我国房地产金融市场的特殊性,商业银行与住房消费者、房地产商之间的问题逐渐成为焦点。对于商业银行与两者之间的信息不对称,本文将通过动态博弈模型,来分析与住房消费者、房地产商的博弈过程及其可行性。

房地产商、购房者和商业银行“理性转向”——关于个人住房信贷政策调整后的政策效应的调查与思考

2005年3月17日,中国人民银行出台了有关商业银行自营性个人住房贷款新政策,赋予了商业银行更大的自主定价权;同时,决定从2005年3月17日起对住房公积金有关利率政策进行调整.为了解湖北省房地产商、购房者及商业银行对此项政策的反应情况,我们在湖北省武汉、宜昌、襄樊和荆州等市进行了专项调查和分析.总体看政策效应已初步显现,但调控成果还需继续巩固.

住房消费者提前偿还贷款的博弈分析

文章分析了我国住房抵押贷款的基本流程、住房抵押贷款提前还款的原因,通过博弈分析,揭示了提前还款行为是住房消费者和银行之间一场有缺陷的博论,需要从制度上加以完善。

房地产投资的博弈分析

近年来,随着房地产业的不断升温,房价的不断上涨,房地产泡沫也成为了一个热门话题。本文就房地产商之间、房地产商与商业银行以及房地产商与消费者之间的利益冲突,从博弈论的视角分析他们在博弈过程中的得益,找出房价居高不下的原因,并试图给出相关对策。

商业银行住房抵押贷款违约风险防范的博弈分析

住房抵押贷款是当前中国百姓购房的主要支付手段,也是商业银行开展消费贷款的重要业务。清楚认识并有效控制住房抵押贷款的违约风险,对商业银行房贷业务发展具有决定性意义。因此,运用博弈论的基本分析方法,模拟银行与借款人的客观情况,构建银行与借款人的博弈模型,分析了商业银行房贷业务违约风险的影响因素。模型分析表明,首付比率、房价变动以及借款人征信体系等因素对借款人的违约行为有显著影响,同时指出要有效控制住房抵押贷款的违约风险,可适当提高首付比率,密切关注房价变动,逐步完善借款人征信体系。

住房购买者偿还银行贷款的博弈分析

根据我国住房抵押贷款的实际情况,住房消费者在偿还借款时可以选择提前还款、按时还款或是违约拖欠,银行根据不同情况选择打官司和不打官司。通过博弈分析,论述了信用制度的建立和健全与银行放贷之间的依存关系,为住房抵押贷款证券化在我国的开展作了有益的探索。

从博弈论视角看商业银行金融服务收费问题

本文从博弈论视角出发,对商业银行之间、商业银行与金融消费者之间在金融服务收费过程中的博弈行为进行分析,指出合作博弈是解决博弈主体利益冲突的较好办法,并得出相关的结论。

商业银行拓展消费信贷业务的难点分析与对策

一、商业银行拓展消费信贷业务 的难点分析 1、消费者承贷能力偏弱是制约商业银行发展消费信贷业务的重要原因。本文所指的承贷能力包括两个方面:一方面是消费者的心理承贷能力,另一方面是消费者的经济承贷能力。就前者而言,由于中国普通消费者长期受传统人生价值观和消费习惯的影响,祖祖辈辈以勤俭持家为戒条,不到万不得已,不会轻易向银行借钱。即使有些人所从事的职业收入稳定,前景看好,将来也有偿还能力,但对于负债消费也总有些接受不了。就后者而言,目前。

城市商业银行住房抵押贷款风险研究

住房抵押贷款是房屋购买者以所购买的住房为抵押品向银行申请贷款,然后以所贷的款额作为房费付给 建筑开发商,再以年金的形式偿还银行贷款。城市商业银行在发放个人住房抵押贷款时,不仅有一般商业贷款共 有的贷款风险,而且与消费者、房地产市场结成品字型结构,任何一方的缺失和不到位都会引发风险。

住房抵押贷款证券化信用制度的博弈分析

从住房抵押贷款证券化的概念和基本运作流程入手,说明信用对基础资产池的供给和MBS的运作的重要性。根据我国住房抵押贷款的实际情况,从2个方面进行阐述:一方面是住房消费者向商业银行负债的博弈,住房消费者决定是否申请贷款,商业银行决定是否发放贷款;另一方面是住房消费者向商业银行偿还贷款的博弈,住房消费者选择提前还款、按时还款或是违约拖欠,银行选择打官司和不打官司。通过这两方面的分析,论述了信用制度的建立和健全与银行放贷之间的依存关系,为住房抵押贷款证券化在我国的开展作了有益的探索。

对个人住房贷款政策变化引发的多方博弈的思考

一、国家行政机关的政策 (一)人民银行相关政策. 1.调整房贷利率与首付款比例.人民银行2005年3月17日下发<中国人民银行调整商业银行住房信贷政策和下调金融机构超额准备金利率的通知>.

拓展个人住房消费贷款的思考

为适应经济形势的发展，银行开展了个人住房消费贷款，但目前开展此项业务的状况并不十分理想。因此笔者认为，要大力拓展个人住房消费贷款，银行应从以下几个方面入手：１、引导消费者转变观念。首先，要积极发挥政府部门的作用：一是尽快实现福利分房向货币分房的转变，...

1999住房消费热正向我们走来

１９９８年亚洲金融风暴蔓延深化，我国经济特别是对外贸易和引进外资深受其累；长江、嫩江、松花江流域的特大洪涝灾害，给灾区人民造成重大损失，给国民经济带来一定影响；居民消费意愿不强，产品积压，许多企业面临亏损……保持经济稳步增长，是１９９９年乃至今后一个...

发展住房消费信贷的问题与对策分析

制约住房贷款发展的问题到底在哪儿呢? 1、高房价与低收入的矛盾是制约住房贷款的主要因素。对比国外住房抵押贷款的经验,合理的房价收入比应在3到6倍之间,而我国这一比例高达10倍以上,个别大城市甚至超过了15倍。高额的房价令普通消费者“望房价而兴叹”,巨大的潜在市场需求由于价格过高无法转化为现实的购买力,住房贷款的发展失去了市场的原动力。

房产评估费不应由消费者承担

国内部分商业银行、住房公积金贷款中心审批房贷时，一般会指定评估机构对抵押物进行评估，从而确定贷款的具体数额。相关法律法规规定，贷款抵押物评估费原则上由商业银行承担，或由贷款当事人约定承担。但目前部分商业银行、公积金中心要求贷款申请人承担评估费的现象非常普遍。