人民银行分支机构改革对商业银行支付结算业务的影响

人民银行分支机构的改革是国家机构改革的重要组成部分,其目的在于进一步深化改革、简政放权,构建精简、统一、高效的中国特色现代金融体系。按照中央部署,人民银行对各分支机构进行了大规模的撤并整合,合并后的人民银行分支机构在总分行之外设立,由总行直接领导。整合后的人民银行分支机构包括:总行机关、办公厅信息科技司、计划财务司、金融市场司、国际司、票据市场司、货币政策二司局、金融市场司(金融消费权益保护局)、支付结算管理司(支付结算监管工作办公室)及外汇管理局等。

商业银行分支机构数据治理模式发展现状与趋势研究

商业银行分支机构作为商业银行直接面向客户的执行机构,承担着数据治理政策和具体工作落地的重任,文章将对商业银行分支机构数据治理工作模式现状和发展趋势进行深入研究,展望未来工作模式。

商业银行分支机构经营预算的动态调整与管理策略研究

文章对商业银行分支机构经营预算动态调整和管理策略进行了深入探究。首先对商业银行分支机构经营预算基本概念及重要性进行阐述。然后,对动态调整策略相关理论基础进行阐述,主要包括它的概念,在经营预算方面的运用以及面临的优势和挑战等。进一步地,深入探讨了以市场变化,内部运营变化以及风险管理为核心的经营预算动态性调整战略。另外,本文对管理策略运用于经营预算进行了论述,其中包括战略的选择,执行以及对促进经营效率,优化业务结构等方面的影响。本研究有利于商业银行分支机构更科学合理地进行经营预算的编制与调整,促进运营效率的提高,加强风险抵御能力并获得稳健的发展。

我国商业银行机构生态资源变化特点、理论难点及发展对策

在以手工操作或半电子化为主的时代,商业银行只有通过增加机构网点的数量来满足多元化、多样化的金融服务需求。商业银行机构数量越多,市场满足度越高;大中小机构越平衡,不同规模的客户越可得到理想的金融服务。然而,数字技术的快速发展,从根本上改变了传统的商业银行机构生态存在的基础,机构数量趋少、单个规模变大,服务渠道多元、发展功能综合,业务场景线上化构成新时期商业银行机构生态新特点。数字化、线上化、智慧化等将成为商业银行发展新生态模式。商业银行机构特别是中小商业银行必须高瞻远瞩,掌握商业银行机构生态变化趋势,树立全新的科学的机构生态新理念,找准定位,做大规模,发展网络银行,深化改革,以避免在新一轮金融生态变革中被边缘化或被动地退出市场。

中资银行境外机构合规管理研究

当前国际政治经济形势复杂多变,反洗钱及制裁风险不断加大,境外机构合规经营面临更大压力。境内外监管同向趋严,强监管、重处罚成为常态,这对境外机构合规管理工作提出了更高要求。面对新形势新变化,中资银行在境外合规管理方面仍存在主动合规理念不够深入、对全球法律法规和监管规则的把握不够完整、熟悉国际监管规则的合规人才缺乏、信息系统支持不充分等不足之处。从本源上防范化解境外合规风险,商业银行需以持续健全制度体系为基础,以推进数字化转型为有效路径,突出管好人、管好风险、管好防线、管好底线,不断完善合规管理长效机制,切实提升境外机构合规管理水平,促进境外业务安全合规稳健发展。

普惠金融背景下商业银行助力乡村振兴对策

乡村振兴战略的实施必须以完善的金融知识作为前提条件,普惠金融作为我国乡村振兴战略实施的基础条件之一,商业银行必须发挥作为金融机构的重要作用促进普惠金融业务的发展,以此为乡村振兴战略的深化实施提供支持。本文基于我国普惠金融发展背景下商业银行推动乡村振兴的研究,简单分析了普惠金融发展背景下商业银行促进乡村振兴在农民群体收入、商业银行服务范围和生态农村建设方面的价值,结合我国商业银行在普惠金融发展过程中助力乡村振兴的具体状况,针对金融产品的使用率、产品创新和风险控制体系方面出现的问题提出了相应的对策。

《商业银行资本管理办法》对金融机构及金融市场的影响分析

2023年11月1日,国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》,对于构建差异化资本监管体系、优化我国银行体系资本管理能力、提升银行体系风险计量的精确性和规范性、增强我国银行体系的监管资本总体稳定具有重大意义。在金融市场方面,将进一步约束同业空转,引导资金流向优质企业债券和地方政府债。

基于服务“三农”的农村商业银行金融创新途径

利率市场化与大数据技术在不断发展进步,农村商业银行在运行时也会受到各种新事物的冲击。而随着金融改革的不断深化,各金融机构为充分满足市场发展需求,必须从服务与产品等角度入手,合理优化改革自身的金融服务模式。信息技术与大数据技术的发展步伐日渐加快,在与农村金融有效融合的同时,应合理优化与创新农村金融服务模式,进而为我国的农村建设发挥积极作用。

商业银行成本核算存在的问题及解决对策

现阶段,国内金融业发展迅速,但由于同质化现象严重,加剧了金融机构之间的竞争,迫使各金融机构重视内部管理,加快企业转型。商业银行的主要业务是经营货币资金,由于激烈的竞争,其必须通过开源节流的方式全面提升经营效果、创造最大化利润、建立自身竞争优势。因此,新时期商业银行必须重视加强成本核算,关注成本核算中的不足,及时解决内部成本核算问题。本文以商业银行成本核算为议题,以农村商业银行为例,论述其成本核算的重要性,分析成本核算工作开展过程中的重点问题,并提出相应的改进建议,以期全面提升商业银行成本核算的工作效率。

商业银行分支机构内控合规管理的有效途径探析

加强内控合规管理是商业银行在新常态下推动自身转型和高质量发展的必然选择。商业银行分支机构作为商业银行的基本经营单位,其内控合规管理水平直接影响商业银行转型发展成效。本文深入分析了商业银行内控合规管理的本质,剖析了在“强监管、严监管”背景下商业银行分支机构内控合规管理中存在的普遍问题,提出了商业银行分支机构完善内控合规管理的有效途径和具体措施,以期对现实工作起到启发和促进作用。

存款利率市场化商业银行业务结构调整

随着我国市场经济增长速度的放缓,全国经济进入了稳步发展的阶段。我国政府为了能够更好地促进市场经济的发展,出台了一系列的改革措施,目前以市场利率市场化这一政策最为引人关注。2012年人民银行宣布进一步扩大人民币对美元的汇率幅度区间,人民币对美元的汇率幅度从0.5%提高到了1%。2013年7月份国务院批准了中国人民银行关于放开金融机构贷款利率管制的要求。自此,利率市场化成为了我国金融改革的重要内容,利率市场化对于我国商业银行产生了重大的影响。

普惠金融信贷业务需求旺盛 商业银行如何抓住市场机会

普惠金融能够全面地为社会各群体提供有效匹配的金融服务。普惠金融的概念进入我国后一直受到高度重视,自2013年以来,党中央及国务院在相关决定和政府工作报告中多次提及普惠金融,国务院在普惠金融发展规划中明确提出了我国发展普惠金融的总体思路,并指出我国普惠金融的重点服务对象为农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群等特殊群体。这些客户群体具有经济规模较小、金融需求较多,对商业银行的贡献度较低等特点,也正是由于这些特点,使得这类客户群体难以获得金融机构的信贷支持。普惠金融可以从各个层面来帮助这类客群摆脱资金缺乏的现状。

商业银行分支机构监管要求遵循的效能提升研究

国内商业银行多为总分支的层级管理模式,商业银行的分支机构在日常经营管理活动中,接受来自外部各级监管机构的管理。商业银行分支机构对接收到的监管要求,通过制定相应的处理规则和流程,落实责任部门进行分类承办,完成监管要求的落地实施。本文基于商业银行合规建设要求的背景,分析了商业银行分支机构面临的监管现状及问题,提出加强监管规则遵循和提高监管要求遵循效能的重要意义,研究在监管要求落实过程中商业银行分支机构面临的内外部困难和挑战,提出多方面的建设性意见,以期实现监管要求遵循效能提升的目标。

商业银行适当性义务司法适用的困境与完善

尽管中国的相关法律法规明确了金融机构的适当性义务,但在司法实践中,如何准确理解和适用这一义务,确保投资者权益得到实质性保护,仍然面临诸多挑战,需进一步加强适当性义务法律制度的完善。在全球金融市场日益融合、金融产品日趋复杂多样的现代经济环境下。

商业银行分支机构金融市场业务竞争力提升策略

商业银行开展金融市场业务既是适应金融市场竞争格局的客观要求,也是满足客户多样化需求的必然选择。本文基于商业银行分支机构的视角,通过比较分析商业银行分支机构金融市场业务开展情况,探究分支机构金融市场业务竞争力提升路径与具体策略。

自贸港商业银行分支机构资产负债管理研究

随着海南自贸港金融政策的出台,为海南省银行业经营转型注入了新的力量,对商业银行资产负债管理提出了更高的要求。本文对上海、广东、新加坡、迪拜、中国香港等地商业银行分支机构资产负债管理情况进行梳理、比较和分析,并结合现状对海南自贸港封关后的政策及商业银行分支机构资产负债管理发展情况进行了预测,提出应分近期、中期、远期来完善自贸港背景下银行的资产负债管理,以期为银行提升资产负债管理水平提供参考,实现高质量、有效、安全、可持续的发展。

商业银行基层机构内控合规管理有效性对策研究

随着金融市场的不断发展和全球化进程的加快,商业银行的基层机构越来越重要。在这个过程中,基层机构内控合规管理的有效性对于银行的安全稳定运行至关重要。因此,本文将围绕商业银行基层机构内控合规管理有效性对策展开讨论,探索如何提高商业银行基层机构内控合规管理的有效性以及如何解决存在的问题,为商业银行基层机构的健康可持续发展提供重要理论参考。

我国商业银行的机构布局及其改革构想

商业银行机构网点布局是银行发展的重要内容 ,其设置合理与否直接关系到银行的绩效。在中国即将加入WTO的背景下 ,如何更好地发挥我国商业银行机构相对于外资银行的网点比较优势从而在新一轮竞争中取得主动 ,已成为亟待解决的重要现实问题。笔者试图通过对国外银行布局的研究达到服务国内银行的目的。本文首先对美、英、日、新四国金融体系及银行布局进行介绍 ,接着就国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行三个层面对我国商业银行机构布局现状进行了实证分析 ,然后指出了其布局的科学成分及不合理之处 ,最后针对存在的问题 ,借鉴国外经验提出相应的改革思路。

机构持股、独立董事与银行风险承担

本文在对主动和被动风险承担进行区分的基础上,探讨机构持股、独立董事对银行风险承担的影响机制,并以2013~2020年37家上市银行的面板数据为样本进行实证分析。结果表明,机构持股数量增加会提高银行主动风险承担水平和被动风险承担水平;独立董事数量增加会提高银行主动风险承担水平,降低银行被动风险承担水平。因此,银行应重视机构投资者的持股数量,将风险偏好纳入独立董事的选择标准,不断优化整体风险管理水平。

中美监管机构对商业银行风险评级的比较研究

2004年2月,中国银监会颁布了《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》,要求逐步开展对商业银行风险状况的评级。由于这一体系是在美国骆驼群评级法的基础上建立起来的,因此,本文集中研究了中美两国监管机构的这两个评级体系。本文在评价指标、评级分类方式、评级结果的运用政策等方面对中国银监会的《体系》与骆驼群评级法进行了比较研究,希望其不但能对中国银监会的评级体系有一个系统的透视,而且能为该体系的进一步改进提供一些参考。