商业银行理财产品实际年化收益的影响研究——基于Lasso和主成分回归的实证分析

个人投资者是金融市场的社会自然人,更是理财产品最广泛的投资主体。积极扩大个体投资,有助于促进经济平稳健康发展。现实中,商业银行理财产品的实际收益率往往低于预期收益率,这对中高风险投资者造成大量损失,也重挫市场信心。运用商业银行理财产品的截面数据,建立主成分回归和Lasso模型,对实际年化收益的影响因素进行实证分析,以期精准度量实际收益率,为投资者鉴定优劣产品提供参考标准。研究发现,商业理财产品实际年化收益率与委托期和递增单位呈正相关,与发行主体的资信规模、预期年化收益率呈显著负相关;而投资者普遍认为重要的收益类型起到的作用却很小。在新发展阶段,建议建立理财产品的全流程风险控制,可以保持产品收益稳定,改善理财产品需求侧与供给侧的协调能力,提升理财产品的营销和服务能力,激发理财产品的创新活力。

商业银行理财子公司委托投资风险分析

委托投资是商业银行理财子公司理财资金投资的重要组成部分,随着理财规模不断扩大,为获得更高的投资收益,发挥竞争优势,商业银行理财子公司开展委托投资业务的驱动力增强,为委托投资业务开展创造了条件。但是,目前理财委托投资在开展过程中暴露出诸多问题,如管理人遴选体系不完善、投资经理与团队人员不稳定、止盈止损机制不健全、投后管理不够精细,导致无法达成预期投资目标,甚至损失理财本金。对此,阐述了委托投资的起源和发展历程,分析了理财子公司委托投资的主要模式、理财子公司开展委托业务的驱动力、理财子公司委托投资的风险,并提出了相应的建议。

商业银行理财业务存在的问题及对策

在我国经济水平不断提升的同时,人们的消费观和理财观发生转变,个人理财需求也随之日益增长,这一变化使得商业银行理财业务的问题凸显。基于此,本文首先明确我国商业银行理财业务的概念及特点,其次结合实际情况,探讨现阶段商业银行理财业务存在的问题,最后给出几点与之相对应的解决策略,以期提高商业银行理财业务服务质量,为我国市场经济发展提供长效推动力。

互联网货币基金收益率与商业银行理财产品收益率、SHIBOR利率的关系研究

以互联网货币基金作为研究对象,实证发现:互联网货币基金收益率对商业银行理财产品收益率存在正向脉冲响应,影响达到65.09%。它对SHIBOR利率存在负向脉冲响应,影响为36.32%。而作为货币市场基准利率,SHIBOR利率对互联网货币基金收益率和商业银行理财产品收益率都存在正向脉冲响应,但它对互联网货币基金收益率的影响较小,只有9.69%。这些影响反映了互联网货币基金的发展对利率传导机制有弱化作用,在一定程度上影响了中国货币市场的稳定。

监管政策视角下中国商业银行理财业务规范发展探讨

商业银行理财业务发展过程深受监管政策的影响。基于监管政策的视角,文章梳理了商业银行理财业务规范发展历程,归纳出当前商业银行理财业务发展中存在业务信息公开与披露不充分、投资运作模式面临风险、部分银行产品营销操作不规范等问题,在分析银监局近期监管政策对银行理财业务影响的基础上,获得规范商业银行理财业务发展需要监管当局和商业银行自身共同努力的有益经验启示。

商业银行理财产品关联交易的规范对策

经济新常态下,商业银行理财业务进入了转型发展阶段,理财产品的关联交易问题变得越发明显,如何对其进行有效处理,保证金融市场的稳定和安全,是相关部门需要关注的核心问题。本文从商业银行理财产品关联交易产生的动机出发,结合交易违规的因素,就其规范对策进行了探讨,希望能够为相关人员的工作提供参考和借鉴。

商业银行理财产品高收益的风险分析

目前我国商业银行理财产品市场迅速发展的同时频频爆发收益危机。本文通过分析影响理财产品收益的风险因素,尤其是通货膨胀对理财产品收益的影响,对商业银行在通胀下的风险管理提出相关建议。

利率市场化对我国商业银行理财产品的影响

利率市场化是当前我国金融改革的重中之重,在利率市场化大背景下,由于商业银行理财产品的收益率水平不受市场利率的限制,能够以较高的收益率吸收更多资金,因此成为商业银行的重要业务之一。一、利率市场化概述1.利率市场化相关理论。金融深化理论和金融抑制理论皆是对利率市场化的理论支持。

商业银行理财产品的法律性质研究

银监会将商业银行理财产品的法律性质定位为委托代理关系,但是实践中商业银行理财产品的运作方式与传统的委托代理关系相差甚远,那么商业银行理财产品的法律性质究竟为何?本文在对商业银行理财产品不同类别进行区分的基础上,对其法律性质分别予以了论述。

我国商业银行理财业务现状、问题与对策探讨

自2007年下半年以来,受全球金融危机的影响,我国经济进入了本轮经济期的下行区间。肇始于2003年底的国内商业银行理财业务也伴随着本轮经济周期的调整进入了一个新的阶段。首先分析了金融危机期间商业银行理财业务所呈现的新的特点,然后立足在现在的时点,讨论了商业银行理财所面临的问题,最后就这些相关问题提出了建议。

我国商业银行理财业务现存问题及解决对策

伴随着我国社会经济的高速发展,越来越多的金融产品开始投入市场,理财产品便是其中之一。从2011年起,欧洲金融危机囊括全球,环球股市持延续动荡不安的局势,欧美银行股更沦为重灾区,同时我国的经济也未幸免,严重影响了我国经济的发展。由于金融危机的蔓延,我国商业银行理财业务在各方面作出了重要的调整。首先对商业银行理财业务所呈现的新特点进行全方位的分析,然后站在现在的角度,讨论商业银行理财存在着许多的问题,最后就这些相关问题做出相应的决策。

商业银行理财业务法律风险的防范

随着金融创新的发展以及同业竞争的日趋激烈,我国商业银行不断推出各类理财产品,不仅带来了可观的中间业务收入,也有效地拓展和稳定了客户群体,促进了负债、托管、咨询顾问等业务的发展。但商业银行理财业务暴露出来的各类风险也引起了监管部门和社会各界的关注。

关于商业银行理财产品账务处理的探究

文章简要介绍了商业银行理财产品的源起、发展和趋势,并针对当前商业银行理财产品账务处理中的不合理现象,从商业银行理财产品的法律性质和实际运作方式为着眼点,提出和探讨能够反映当前商业银行理财业务特点和适应未来业务发展趋势的理财产品具体核算和账务处理方式。

北京市商业银行理财产品与投资者行为调查分析

随着商业银行利率市场化改革的稳步推进,理财业务已经成为商业银行利润的重要来源,无论从投资规模还是产品数量都呈现快速增长势头,银行理财产品的设计和服务成为银行业务竞争的重要方面,根据投资者不同的风险偏好和市场投资品种组合开展理财服务,成为银行理财市场健康发展的重要保证。基于北京市商业银行实证调查,剖析银行理财产品市场现状及存在的问题,分析投资者行为偏好,为银行理财产品健康发展提出相关政策及建议。

我国商业银行理财业务现状、阻力及其解决途径

近年来,银行理财业务发展迅速,逐渐形成了较为成熟的业务模式,也越来越受到银行客户的追捧。但是,这些繁荣的表面下仍孕育着可能给银行理财业务造成阵痛的隐患。本文总结了银行理财的当前状况,并着重分析了可能对银行理财持续发展造成阻碍的痼疾,最后提出了现阶段银行理财业务的发展方向。

互联网金融对商业银行理财产品的影响研究——以余额宝为例

互联网金融在近年来的快速发展,越来越受到人们的认同,并给传统商业银行理财产品带来前所未有的巨大冲击。余额宝是互联网金融的杰出代表,其极强的延伸性、高收益性,方便、快捷的操作方式,使其成为替代银行理财产品的一匹"黑马"。分析余额宝与商业银行理财产品之间的优劣势,对商业银行理财业务的转型提出发展建议。

商业银行理财业务法律风险及防范

商业银行理财业务自面世以来飞速发展,但也产生诸多法律问题。本文从商业银行理财业务中存在的法律关系入手,重点分析法律关系界定模糊、格式合同的法律风险、信息披露制度存在缺陷等法律风险,并提出加强和完善法律法规建设、建立科学完善的内部控制制度,公平制定格式合同、诚实信用履行提示及说明义务,充分落实理财业务信息披露制度等防范措施,以更好地促进商业银行理财业务健康、顺利发展。

我国商业银行理财产品法律规制研究

商业银行理财产品作为我国金融行业中的重要产品之一,对丰富金融市场的金融产品、满足人们的投资需求等方面发挥着重要作用。但是我国对商业银行理财产品在法律上的界定一直比较模糊,在我国颇有争议。近年来,人们的物质生活质量不断提升,对银行理财产品的需求在不断增加,但是投资者在投资过程中出现很多问题,对投资者的经济利益造成极大损害。本文通过对我国银行理财产品的运行现状及其问题进行分析,提出了加强理财产品法律规制的有效手段。

商业银行理财产品竞争对银行系统性风险的影响研究

随着全球经济的发展,各经济体之间的联系越来越密切,系统性风险更应该被关注。在我国各大商业银行发布理财产品以来,理财产品规模持续膨胀,竞争愈发激烈。本文主要从理论和实证两个角度研究理财产品竞争对商业银行系统性风险的影响机制,首先从理论上分析理财产品竞争对银行系统性风险的传导机制,然后,基于分位数回归的CoVaR模型度量了16家上市商业银行的风险价值水平,计量各银行理财产品的竞争异质性,建立面板数据模型进行分析。

利率市场化改革对商业银行理财业务的影响——基于商业银行理财收益分析

随着我国金融市场的不断发展,利率市场化改革已经成为中国金融体制改革中不可或缺的重要部分。回顾我国利率市场化改革的进程,其对我国商业银行理财业务有极大的影响。本文主要研究利率市场化与商业银行理财产品收益间的关系,通过选取Shibor、大型商业银行理财、股份制商业银行理财的数据进行研究,得出利率市场化促进商业银行理财收益增加。