数智化情境下的商业银行公司治理变革研究

单个法人商业银行作为一个整体机构,公司治理是其管理核心。从商业银行机构各板块看,公司治理数字化程度相对较低。在数字化步入到以人工智能应用为主要特征的数智化新阶段背景下,商业银行公司治理必须适应数智化这一步伐及其新的要求,加大公司治理数智化应用,提升公司治理水平,形成以数智化为要义的新的公司治理模式。为此,在夯实商业银行公司治理数智化的基础上,要在公司治理战略决策、风险管理、机构控制、制度执行等方面,有针对性地采取措施提升公司治理的数智化水平。

中小商业银行公司治理的困境与优化

中小商业银行在我国金融体系中占据重要地位,但在公司治理方面面临诸多困境。本文探讨了股权结构不合理、董事会职能与运作不健全、激励机制与约束机制失衡等问题,文章提出了优化中小商业银行公司治理的建议。这些建议有助于提升中小商业银行的公司治理水平,增强风险抵御能力,促进其稳健发展。

商业银行分支机构数据治理模式发展现状与趋势研究

商业银行分支机构作为商业银行直接面向客户的执行机构,承担着数据治理政策和具体工作落地的重任,文章将对商业银行分支机构数据治理工作模式现状和发展趋势进行深入研究,展望未来工作模式。

商业银行公司治理中的财务监督机制的完善措施分析

随着全球经济一体化和金融市场的快速发展,商业银行面临着越来越复杂的风险管理挑战。财务监督作为商业银行公司治理的关键组成部分,其有效性直接影响银行的稳定性和可持续发展。现行的财务监督机制虽然在一定程度上保障了银行运作的合规性和透明度,但仍存在监督效力不足、内部控制缺失、信息披露不全等问题。对此,需要系统性地优化和强化财务监督结构,以适应不断变化的经济环境和监管要求,确保银行资金的安全性与盈利性能的有机统一。

商业银行公司治理的优化路径:域外借鉴与中国因应

中小商业银行经营失败的关键要素之一在于公司治理的失灵,而商业银行特殊的经营模式又决定了其公司治理规则不同于一般企业。随着原银保监会健全银行业、保险业公司治理三年行动的开展,商业银行大股东滥权行为已得到有效规制,但内部人控制问题仍有待解决。无论是域外实践还是我国《商业银行法》与《公司法》的修订,都可以看出董事会在公司治理中的作用再次得到立法者的重视,但目前仍未完成相关配套制度的构建。本文参考域外实践,在商业银行公司治理的优化路径上,应确立董事会的核心地位,实现银行公司治理向利益相关者主义的偏移。在具体规则设置上,应在明确董事会各专门委员会权责基础上,满足不同规模商业银行的差异化治理需求。

我国商业银行公司治理监管的实践沿革、问题与措施

自2019年包商银行事件以来,我国商业银行公司治理监管越发受到监管部门的高度重视,相关的政策也陆续出台。文章在对商业银行公司治理进行监管的意义与功能探析和我国商业银行公司治理监管的实践沿革进行初步回顾的基础上,对当前我国商业银行公司治理监管存在的问题进行了探讨,并提出完善我国商业银行公司治理监管的主要举措建议。

金融科技对商业银行公司治理结构的影响与管理对策研究

数字化转型对商业银行的经营模式、流程控制、风险管理、产品设计等产生基础性和全面性影响,从而也动摇了商业银行公司治理结构的基础。精准分析数字化转型背景下商业银行公司治理的新变化、新特点,根据公司治理的新要求,采取切实可行的措施,有利于公司治理结构的优化,进而推进商业银行的健康发展。数字化背景下商业银行的公司治理必须紧紧围绕实现公司治理的目标,根据数字化后商业银行公司治理新要求,有针对性地采取数字化治理措施,构建数字化商业银行公司治理新结构。

城市商业银行深化公司治理的路径选择

近年来,随着大型商业银行和股份制商业银行业务逐步下沉,同业竞争日趋激烈,城市商业银行整体盈利能力出现下降,不良贷款率有所上升。如何通过提升公司治理水平,有效应对市场竞争,实现高质量发展,已经成为城商行当前亟待解决的问题。本文通过回顾城商行公司治理的历史演进,归纳总结出当前公司治理的重点方向,进而提出为实现高质量发展,城商行应当充分发挥党委会核心作用,深化风险管理与内控审计联动,做好对潜在利益冲突的有效制衡,强化信息披露和监管评价体系建设等政策建议。

农村商业银行公司治理结构优化探索

农村商业银行一开始被称为农信社。其主要是由原来的制度而改革的。目前在实际的治理过程当中,仍然存在着些许问题,需要相关的工作人员去解决。因此,相关的部门应当联合当前的社会发展趋势,通过机构投资者以及战略的引进实现股份的多元化制衡,并在此基础上注重监事会结构的建设以及考核评价等一系列的措施。不断地优化以及创新农业商业银行的治理体系,打造更为健全的制度,进一步促进农村商业银行的可持续发展。基于此,本文针对农村商业银行公司治理结构优化探索进行简要阐述,以下仅供参考。

城市商业银行公司治理结构与风险防控能力的关系研究

本文以城市商业银行公司治理结构与风险防控能力的关系为研究对象,通过对公司治理结构和风险防控能力的概述,分析了它们之间的关系,并提出了完善公司治理结构以及提升风险防控能力的对策和建议。通过分析我们可以发现,公司治理结构对于城市商业银行的风险防控能力具有重要影响,因此城市商业银行的管理层应当充分认识到这一重要性,并致力于完善公司治理结构,不断提高企业风险防控的能力。

商业银行数字化能否改善企业投融资期限错配?

本文基于中国246家商业银行及A股上市公司2013—2022年数据,探究了商业银行数字化能否改善贷款企业投融资期限错配。研究发现,商业银行数字化通过调节错配企业短期贷款金额、提高公司治理水平,进而缓解企业投融资期限错配。该效应在资本市场融资能力较强企业、高融资约束企业、中小规模企业及制造业企业中更为明显。文章结论在经过内生性处理和稳健性检验后依旧成立。进一步分析表明,商业银行战略、管理及业务的数字化均可对企业投融资期限错配产生影响,但前两个维度的影响更为明显。探究商业银行数字化的微观错配纠偏功能,不仅有利于降低企业层面投融资期限错配引发的风险,也为进一步优化银企互动和挖掘商业银行数字化意义提供了新的证据。

商业银行公司治理之涵义辨析

巴塞尔银行监督委员会《健全银行的公司治理》、香港金融监管局和中国人民银行《股份制商业银行公司治理指引》以及学术界对商业银行公司治理有不同的界定。商业银行公司治理的涵义可从不同的角度分析：就内部结构而言，商业银行公司治理是静态组织结构和动态制约机制的统一；就商业银行公司治理的内容而言，商业银行公司治理又可以分为狭义的公司治理和广义的公司治理。商业银行公司治理结构不同于商业银行的公司治理机构、商业银行的公司治理结构和商业银行监管。

从商业银行会计违规行为看良好公司治理机构的建设

建立良好的公司治理机制成为当今金融业发展的主题。银行会计作为银行经营记录和反映手段 ,表现在会计上的违规行为比较客观地反映出了目前我国商业银行现行公司治理机制方面存在的问题。文章从银行会计违规现象入手 ,谈了对建立良好公司治理机制的看法。

商业银行公司治理——基于商业银行特殊性的研究

商业银行公司治理不是公司治理理论在商业银行领域的简单套用,而是公司治理一般与商业银行特殊性的有机统一。商业银行在合约、产品和资本结构等方面所表现出的诸多特殊性对银行治理机制产生了深远的影响。从商业银行特殊性出发,既是研究银行治理问题的逻辑起点,也是进一步创新公司治理理论的根本所在。

完善公司治理结构是中小银行机构立命之本——从某城市商业银行走出困境需要逾越的几道坎谈起

城市商业银行做为地方性金融机构,对于促进地方经济的发展、完善金融体系建设有着不可替代的作用,但是,其在发展过程中存在的诸多问题不容忽视,特别是在公司法人治理结构、"三会一层"运行机制、风险防控、业务开展等方面应引起关注。

商业银行公司治理:理论模式与我国的选择

2 0世纪 90年代中期之前 ,商业银行更多的是被当作公司治理的一个重要监督机制。 1997年开始的东亚金融危机才使银行业自身的治理问题受到普遍关注。 1999年 9月巴塞尔委员会发布的《加强银行机构的公司治理》和 2 0 0 2年 6月初中国人民银行颁布的《股份制商业银行公司治理指引》,使商业银行的治理结构问题成为全球和我国关注的焦点。商业银行具有诸多不同于一般公司的特点 ,并由此决定了其公司治理的特殊性。对商业银行公司治理的一系列基本问题进行探索性研究 ,以构建商业银行公司治理的一般模式 。

引入境外战略投资者前后商业银行公司治理特征比较研究

随着银行业市场竞争的日益加剧,我国城市商业银行越来越多地通过引入战略投资者特别是境外战略投资者来完善落后的公司治理机制,提高银行的绩效。本文以2001年至2007年我国八家城市商业银行为样本,对城市商业银行引入境外战略投资者前后的特征进行了实证研究,并进一步探讨了境外战略投资者在城市商业银行公司治理决策中的作用。实证结果发现,引入境外战略投资者后城市商业银行在公司治理、盈利能力等方面显著优于引入之前;境外战略投资者同时对城市商业银行公司治理决策产生"用手投票"和"用脚投票"的积极效应,并影响其公司价值。本文的经验结果对于进一步提升境外战略投资者在城市商业银行公司治理中的作用,完善城市商业银行公司治理具有一定的理论意义和实践价值。

公司治理机制对商业银行风险承担影响的实证分析

良好的公司治理机制是完善商业银行风险管理、促进银行体系健康发展的关键。目前,如何通过公司治理机制来降低商业银行风险承担成为理论研究的热点之一。本文选取2000-2007年国内五家上市银行的数据,从公司治理机制的角度对我国商业银行风险承担问题进行了实证分析。结果发现,公司治理机制中的考察因素对各种风险的影响存在较大差异,总体而言,大股东控制力、独立董事比例和资本充足率与银行风险显著正相关,董事会和监事会规模与银行风险显著负相关,而特许权价值、资产规模和财务杠杆与银行风险显著正相关。

公司治理与银行风险承担行为——基于我国上市商业银行的研究

以我国13家上市商业银行为样本,利用2001—2012年的半年度数据,采用非平衡面板模型对我国上市商业银行公司治理与风险承担行为之间的关系进行实证研究。结果表明,股权集中度与银行风险承担呈显著的倒U型关系;第一大股东的政府性质能够约束商业银行的冒险行为;高管人员薪酬越高时,银行的风险承担越小;而董事会规模和董事会独立性等董事会治理因素并没有对银行的风险承担行为产生显著影响。