绿色信贷对商业银行盈利能力的影响研究

本文选取2004—2020年25家商业银行的面板数据,运用双重差分模型研究分析绿色信贷与银行盈利能力之间的关系,以及金融创新在两者关系中发挥的调节作用。结果显示,银行开展绿色信贷业务会因前期的高投入成本降低其盈利能力,但长期的规模效应会摊薄固定成本,绿色信贷业务会提高银行的盈利能力。另外,金融创新在银行产品同质化的情况下增加产品差异化,增强银行的核心竞争力,进而提高银行的盈利能力。

数字普惠金融对商业银行盈利能力的影响研究分析

在互联网金融平台与移动支付技术的高速发展下,金融科技的现实应用愈发广泛,其中数字普惠金融作为在金融科技背景下普惠金融的数字化延申,也促进了国内金融机构的转型升级,对居民生活乃至社会发展带来了重要影响。基于此,本文利用我国18家商业银行2017-2021年的年度数据做为研究样本,对数字普惠金融与商业银行盈利能力间的关联做深入分析,研究结果显示银行数字普惠金融的发展对银行的盈利能力产生了负面影响,且其影响作用存在异质化效应,如数字普惠金融对国有银行较私有银行的负向影响程度较浅。

收入结构和融资模式对商业银行盈利和风险的影响

以1997-2010年144家中国商业银行为样本,研究了非利息收入份额和非存款融资份额对银行盈利能力及抗风险能力的影响。首先采用非平衡面板数据发现银行规模、权益资本比、资产增长率对非利息收入和非存款融资有显著作用。其次,采用广义矩估计法考察了非利息收入和非存款融资对银行盈利和风险的影响。研究表明,非利息收入和非存款融资对中国银行业的盈利能力有显著正相关,还能有效地分散风险;GDP增长率、通货膨胀率和存贷款基准利差等外部宏观环境也显著影响着银行的盈利和风险水平。中国银行业应在发展利息收入的同时,进一步开拓非利息收入业务和非存款融资渠道,提高经营水平构建多渠道盈利的模式。

业务结构多元化对商业银行盈利能力和风险影响的理论分析

基于Cobb-Douglas生产函数与统计知识构建一个仅包含商业银行的理论模型,用以分析商业银行业务结构多元化对商业银行盈利能力与风险的影响。并以A股上市银行2011—2018年报数据为基础,采用Monte Carlo模拟和统计分析方法进行分析和检验。商业银行业务结构多元化对商业银行盈利能力的影响表现为:当商业银行多元化程度提升速度超出非利息业务收入增长速度时,商业银行业务结构多元化对平均资产收益率的提升相对缓慢;当商业银行多元化程度提升速度低于非利息业务收入增长时,商业银行业务结构多元化可以大幅提升平均资产收益率。商业银行业务结构多元化对商业银行风险的影响表现为:当商业银行业务收入波动较小时,商业银行多元化程度提高会降低商业银行风险;当商业银行业务收入波动较大时,商业银行业务结构多元化程度提高可能会增加商业银行的风险。

余额宝、存款利率市场化与商业银行盈利

选取2013年第二季度到2014年第四季度余额宝与商业银行的数据,通过构建回归模型,说明余额宝发展与商业银行盈利是负相关的。余额宝带动了互联网金融的发展,商业银行融资成本却被动提高。分析余额宝对商业银行负债的影响,提出商业银行传统业务创新与转型的建议。

影响中国城市商业银行盈利性的内外生因素

本文采用面板数据模型分析了影响城市商业银行盈利性的内外生因素。在对27家城市商业银行2001-2006年数据分析的基础上,本文发现证券投资利息收益对城市商业银行的盈利性影响颇大,而这些银行在发挥把存款引导至贷款这一基本功能方面效率不高。另外,在样本期内,银行盈利能力受宏观经济状况的影响不显著,城市商业银行要增强自己的盈利性,关键的问题就是改善自身的风险管理能力,控制费用支出并且优化自身的收入结构。

内部控制质量对商业银行盈利能力的影响研究--基于上市商业银行经验证据

从监管导向来看,监管部门越来越重视商业银行公司治理的监管,而内部控制是公司治理的重要组成部分。本文基于2010~2020年我国沪深两市23家上市商业银行的面板数据进行固定效应回归检验,证实内部控制质量提高有利于提升商业银行盈利能力,并且验证风险抑制在其中起到中介作用。最后,本文还进一步对样本展开异质性分析,发现城市商业银行内部控制质量对商业银行的盈利能力促进作用最强,股份制银行次之,国有银行最弱,并从内控环境建设、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督活动等五个方面提出相关对策建议。

我国商业银行盈利能力的影响因素研究

2008年全球金融危机不仅影响世界各国经济发展,还冲击了全球商业银行盈利水平。但危机后实施的监管新规能否对商业银行盈利能力形成有效提升?商业银行盈利水平究竟受到哪些因素影响?本文以14家全国性上市商业银行2007—2015年财务数据为样本,通过面板数据分析了资本充足度、流动性水平、资产质量、中间业务创新及银行规模等内部因素及宏观经济环境与政策环境等外部因素对盈利能力的影响,实证发现:资本充足度、中间业务创新、银行规模、GDP增速及新巴塞尔协议的实施对我国商业银行盈利能力存在正影响,流动性水平和资产质量则存在负面冲击。

央行放开贷款利率管制对商业银行盈利能力的影响研究——以商业银行议价能力为路径

基于82家商业银行的历史数据分析,厘清了央行利率政策、商业银行议价空间以及银行利差对商业银行盈利能力的影响机理,测算了央行贷款利率放开对中国银行业以及实体经济带来的影响效应。研究发现:贷款利率放开增大了商业银行议价空间,将会直接导致银行业利差定价的缩小,使利用传统利息业务的盈利模式受到冲击,激发银行提供多层次的信贷服务;贷款利率下限放开增大了优质企业客户在银行贷款时的议价空间并从中受益,有利于实体经济中优胜劣汰格局的形成。

利率市场化、中间业务与商业银行盈利能力

本文基于中国16家上市商业银行2007—2015年的面板数据,构建商业银行盈利能力综合评价体系,通过设定中间业务为门限变量、利率市场化为关键变量的面板门限模型,研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的非线性效应。结果发现,利率市场化对商业银行盈利能力的影响存在阈值转换效应,中间业务这一门限变量存在双重门限值。中间业务收入占营业收入的比重处在低水平时,利率市场化显著引致商业银行盈利能力的下降;商业银行通过业务创新和改革将中间业务收入占比提升至较高水平阈值时,利率市场化的影响效应转换为促进作用。利率市场化对国有商业银行和中小型商业银行的影响效应存在差异。但中间业务自身有利于提升商业银行的盈利能力。

金融脱媒对商业银行盈利性影响的研究

金融脱媒对商业银行的盈利性的影响有很多方面,通过对2004-2016年商业银行数据的统计分析,采用多元回归模型,从实证的角度对银行的资产端脱媒和负债端脱媒进行分析,研究表明资产脱媒对银行的盈利性产生了负面影响,而负债脱媒则是对其盈利性产生正相关关系,由此结论给商业银行提出了更好的启示和建议,商业银行在发展过程中,应当适当控制自身的资产规模,提高资本充足率,注重资产质量,降低不良贷款的发生,提高营运效率。同时应优化银行业务结构,减少冗员机构;促进银行的创新能力,转变传统的以存贷利差作为主要利润来源的经营模式,适应当前发展创造新的盈利模式。

互联网金融对商业银行盈利能力的影响——基于互联网技术和信息服务指标的分段研究

近年来,在互联网金融迅猛发展的大背景下,商业银行的经营模式和传统业务都受到了一定冲击,商业银行在盈利能力和盈利水平上也面临着巨大挑战。本文主要将研究的重点放到互联网金融对商业银行盈利能力的影响层面,对此展开分阶段研究。

基于灰色关联分析的商业银行盈利能力影响因素研究——以中国工商银行为例

基于对商业银行重要性的认识,文章从影响商业银行盈利能力的自身的六个方面:资本充足度、资产质量、流动性状况、营运效率、银行规模、外部环境入手,并从中筛选了10个重要指标,具体我们采用了中国工商银行2000—2009年的各指标的数据,应用灰色系统理论中的灰色关联分析法,并以灰色关联度为衡量指标,对影响商业银行盈利能力的相关因素进行分析,从2000—2004年2005—2009年两个时期的对比结果可以揭示商业银行的盈利能力与各影响因素的关联程度与变化规律,从而为使商业银行了解自身的运营情况与制定重要决策提供相关的理论依据。

商业银行盈利能力影响因素的实证分析——基于偏最小二乘回归(PLSR)算法

运用偏最小二乘回归模型及其辅助分析手段对商业银行盈利能力影响因素进行一次深入、细致、系统的梳理。研究表明,影响商业银行盈利能力的前六大因素依次为净息差、资产质量、成本收入比、风险承受能力、金融创新及存贷比,而银行资产规模对盈利能力的贡献度最低。为提升商业银行盈利能力,必须强化金融创新能力、防控商业银行风险、完善金融监管体制。

供给侧背景下商业银行盈利模式转型研究

当前商业银行间竞争日益激烈,以利差为主导的传统盈利模式受到严峻挑战。在供给侧的改革进程中,传统商业银行业应该如何加快转型、推动变革,重塑自己的核心竞争力,是当前非常热门而又亟需思考的话题。通过收集整理工行、农行、中行、建行、交行等这16家商业银行2007~2014年的相关数据,对它们当前的盈利结构进行分析,并运用多元线性回归的方法,比较研究利息收入与中间业务收入对国有银行和其他股份制银行不同的影响差异。在供给侧结构性改革的背景下,针对商业银行现有特点,对提高商业银行金融创新,培育新的盈利增长点提出建议。

互联网金融对我国商业银行盈利的影响——基于16家上市银行的面板数据分析

当下互联网金融日新月异地发展,对商业银行盈利的影响越来越突出。通过构建面板数据模型,来反映互联网金融对商业银行盈利的影响,选取我国16家上市银行为样本,将其划分为四大类,包括:全国银行组、5大行组、大型股份制银行组和城市银行组。研究发现:互联网金融对我国商业银行整体盈利有着正向效应,其中对5大行及大型股份制银行有着正向效应,但对城市银行盈利有着负向效应。

互联网金融对商业银行盈利性的影响研究

本文基于长尾理论和功能金融理论的理论分析,选取31家A股上市银行2013年到到2018年的季度数据作为研究对象,利用非平衡面板模型实证分析互联网金融发展水平对商业银行盈利性的影响。研究结果表明,就31家A股上市商业银行整体而言,互联网金融显著降低了各大商业银行的利差空间,但是互联网金融发展水平提高了商业银行的非利息收入;对于大型商业银行而言,其利差空间受到互联网金融的冲击力度最大;对于股份制商业银行而言,第三方支付业务对其表外业务助推作用最明显;对于城农商行而言,互联网金融发展水平对其盈利性存在影响,但影响不大。据此,建议商业银行一方面应与互联网金融企业加强合作,另一方面应与互联网金融企业形成互补。

利率市场化对商业银行盈利能力的影响——以中国工商银行为例

2015年存款利率浮动上限被中国人民银行宣布正式放开,标志着利率市场化已经基本完成。中国商业银行依据传统的存放贷业务赚取大额利润变得越来越困难,直接影响了各银行的盈利能力。依据传统的利率市场化理论,以中国工商银行为代表,结合具体数据,分析了在利率市场化背景下净利差、非利息收入占比、成本收入比对商业银行的盈利能力的影响程度。

我国股份制商业银行盈利能力影响因素研究

随着银行业竞争的白热化,股份制商业银行整体竞争力越来越弱。如何有效地提高竞争力,现已成为我国股份制商业银行面临的一个重大问题。本文以2009-2018年为时间区间,以资产收益率(ROA)作为被解释变量,对影响股份制商业银行盈利能力因素进行面板回归分析,并给出提高股份制商业银行盈利能力的建议。

浅谈资产证券化与商业银行盈利水平的相关性

随着时代的不断发展,科技也在不断进步。随着我国经济水平的不断提高,我国的国际地位也越来越高。在这样的时代背景下,我国的资产证券化也变得越来越广泛。资产证券化是指资产持有者将未来能够在会上出现现金流的资产通过所托的机构将资产转给投资者的过程。它是一种融资形式。那么,资产的证券化与商业银行的盈利也是有十分重要的关系的。并且,我认为,资产的证券化与商业银行的盈利是存在正相关的。资产证券化的目的是为了使现金更具有流动性,这对于商业银行的资产周转率是十分有利的,而商业银行的杠杆率和资产周转率越高,那么商业银行的盈利水平自然也就越高。那么今天,我们也是就资产证券化与商业银行的盈利关系进行探讨。