《存款保险条例》对我国商业银行负债管理的影响

2015年5月1日《存款保险条例》正式实施,标志着我国政府为商业银行提供"隐性担保"的时代即将结束,市场将成为防范和化解金融风险的基础力量;标志着我国将正式建立存款保险制度,使银行存款人的利益得到保护,达到稳定金融市场的目的;标志着我国商业银行即将步入全面利率市场化时代,负债端的市场竞争会日趋激烈,商业银行的负债管理改革将进入深水区。

商业银行资产负债管理现状分析

一、引言我国商业银行资产负债管理起步较晚。1984年以前,我国一直实行计划经济下的信贷资金体制,银行的资金由国家分配。1985年起,商业银行的信贷资金管理实行实贷实存管理体制,将资金与规模分开,实行信贷规模和资金双向控制的管理体制。

利率市场化对商业银行资产负债管理的影响

现如今,我国商业银行关于资产负债的管理是主流的商业管理模式。商业银行的资产负债管理优劣关乎于商业银行的命运。随着时代的发展,我国商业银行面对这利率市场化的严峻形势,应该迎合市场发展规律,对资产负债结构做出相应的调整,以应对因为环境的转变带来的冲击。本文从实际情况出发,就当前我国商业银行在利率化市场环境中面临影响进行了详细的分析与论述。

中小城市商业银行应积极参与银行间债券市场

随着中国金融改革、特别是利率市场化改革步伐的加快,债券市场的发展很快,银行间债券市场的重要地位也日益显著,其创新步伐也随之加快。城市商业银行积极参与银行间市场,对其改善资产结构、增强流动性、拓展营销渠道、增加收入来源等方面都大有裨益。

市场化利率机制下的商业银行资产负债管理研究

市场化利率机制的提出与实施对商业银行造成了一定的影响,特别是银行的资产负债管理工作。基于此,本文首先分析了市场化利率机制对银行资产负债管理造成的影响,然后介绍了基于市场化利率机制下,银行资产负债管理的对策,商业银行需要加强资产负债组合管理、优化管理模式、提高对利率风险的重视,构建完善的资本管理体系,从而提升商业银行资产负债管理水平,提升经济效益。

价格型货币政策时代商业银行资产负债精细化管理

今年年初受新冠疫情影响,央行货币政策宽松,大量资金涌入债市,推低债券收益率,我国中小商业银行面临着资产负债收益倒挂的挑战,LPR形成机制也将加速银行优胜劣汰。在上述背景下,我国商业银行资产负债管理的转型进一步加快。

利率市场化后美国银行业负债变迁

20世纪70年代,美国开启了利率市场化改革,期间货币市场基金(MMF)快速增长对存款形成了较强的替代,倒逼美国加快推进利率市场化进程,存款竞争日益激烈。在此背景下,美国创新推出货币市场存款账户(MMDAs)等产品与MMF抗衡,并不断优化存款账户管理,有效避免了存款大规模流失。但利率市场化后美国存款占总负债比重却持续下行,直到次贷危机后才迎来拐点。次贷危机后,美国进入低利率环境,但美国银行业净息差却仍持续高于中国,低存款成本就是核心因素。当前,我国银行业同样面临着利率市场化带来的存款竞争激烈、居民投资渠道丰富带来的存款脱媒加剧、市场利率持续下行等问题。本文通过对美国银行业负债管理进行分析,得出我国商业银行可以借鉴的经验,如加强存款产品创新、跟随资产配置需求匹配主动负债等。