欧美商业银行风险管理机制的借鉴与思考

随着我国银行业改革的深入推进,风险管理日渐成为银行理论和实务界关注的焦点。文章从管理学的角度,结合美国银行、花旗银行、德意志银行等欧美银行风险管理的实践经验,从风险管理组织架构、风险管理流程以及风险管理配套机制三个方面,对欧美商业银行的风险管理机制进行了分析和提炼。最后,针对如何构建我国商业银行的风险管理机制,在借鉴欧美银行经验的基础上,提出相应的对策建议。

我国商业银行风险管理机制建设中存在的主要问题

我国的银行业逐渐演变成为以国有商业银行为主、其他股份制银行为辅,并构造出完整的体系,有一个全面的公司治理架构,创建避控风险机制,对风险系统的分析,从风险的理念到战略再到偏好需求,最后通过管理技术实现避控,这对我国的银行业发展打下了坚实基础。但其他股份制银行对风险避控意识不强,在管理手段上存在欠缺,显露出很多问题,无法应对复杂的经济金融环境。

国外商业银行风险管理机制研究

商业银行风险管理机制是指用于对付银行全面风险而设计的综合管理和控制结构,它一般由风险管理战略、风险管理组织结构、风险的衡量、报告和控制、风险管理操作和风险管理系统等要素构成。二十世纪70年代以来,国外一些大型商业银行在风险管理机制建设方面积累了丰富的经验。相对而言,我国商业银行的风险管理意识和机制迄今仍然比较淡薄和脆弱,以至于商业银行资产质量状况一直难以得到根本改善。因此,研究国外商业银行的风险管理机制,提高我国商业银行的风险管理水平,是一个非常重要的现实课题。

我国商业银行风险管理机制探讨

现代银行体系的建立是市场经济取得成功的关键,我国商业银行的经营环境正在发生着重大的变化,尤其在中国加入了WTO后,外资银行进入中国金融市场的速度和力度不断加速,在放松管制、全球化和金融创新的背景下形成的银行业发展趋势下,风险管理机制不仅是银行治理机制的重要支撑,而且是银行提升竞争力的基础和保证,银行改革与发展必须重视风险管理机制建设,因此加快构建我国商业银行的核心竞争力,建立有效的风险管理机制已经成为我国商业银行面临的重大、紧迫的现实课题。

商业银行风险管理机制建设与核心竞争力研究

良好的风险管理能力是商业银行的核心竞争力,商业银行可通过风险管理机制建设来提升核心竞争力。我国商业银行在长期的改革发展历程中,风险管理水平获得了长足的进步。但与国际主要银行相比,在公司治理有效性、风险管理战略和风险偏好、风险管理问责机制以及风险管理文化等方面,仍有待提升和完善。本文在对国际主要银行风险管理机制的构成要素,以及风险管理机制建设在构建商业银行核心竞争力中的作用等进行研究的基础上,借鉴其先进经验,提出了我国商业银行风险管理机制建设的具体方向和途径,希望能以此为我国商业银行提升核心竞争力提供指导。

商业银行风险管理机制的构造

商业银行风险管理机制的构造张广君随着我国经济体制改革的不断深入，一些企业经不起市场经济大潮的冲击，经营不佳，出现了严重的资不抵债；有的企业借转制之机有意逃废银行债务，或借企业更换法人，不认旧帐等，导致银行贷款大量被悬空，不良贷款比例上升，严重地制约了...

建立国有商业银行风险管理机制的探讨

商业银行是一个高风险行业 ,国有商业银行作为我国银行业的支柱 ,其经营风险日益加大的问题已引起人们的广泛关注。在目前复杂多变的市场经济环境下 ,国有商业银行现行的风险管理体制已严重失效 ,只有切实理顺银行产权关系 ,完善经营机制 ,合理界定风险管理目标 ,构造微观金融风险约束机制 ,解决资产存量中过多的不良贷款问题 。

国外商业银行风险管理机制研究

商业银行风险管理机制的健全与否,直接关系到银行的风险程度和风险管理的能力与水平。本文在对欧美国家商业银行的风险控制、风险管理理论与实践进行全面考察基础上,对现代商业银行风险管理机制的一般内容和基本特征进行了理论分析。本文内容包括七部分,前六部分是对国外商业银行的风险管理战略、风险管理组织结构、风险控制制度、风险管理方法、风险管理电子化系统和不良资产的管理与监察进行分析,最后一部分是对国外商业银行风险管理机制模式及其演变特征进行理论总结。

建立健全商业银行风险管理机制的思考

商业银行的经营风险存在于业务活动的始终，它是指来自金融系统内部或外部的、对银行资金安全的直接或间接威胁，其严重后果是扰乱金融秩序甚至社会经济秩序，造成银行资金损失，发生支付危机，导致金融机构倒闭，引发社会波动。商业银行风险管理机制的健全与否，直接关系到银行的风险程度和风险管理的能力。在我国国有商业银行现行风险管理制度中，存在着不少问题，加大了国有商业银行的经营风险和金融风险。为此，必须创新风险管理制度，改善商业银行的公司治理结构，再造风险管理组织体系，构建风险管理制度的基础设施，实现对所有风险准确和及时地度量、分析、防范和化解。

商业银行风险管理机制建设与核心竞争力研究

我国经济的快速发展,推动着金融体制改革的进一步深入,促使各商业银行之间的竞争不断增强,其风险管理机制建设的重要性日益提高,并与银行的核心竞争力具有密切关系。因此,本文首先分析了我国商业银行风险管理机制建设与核心竞争力的关系,并提出了建设风险管理机制,提升核心竞争力的方向和对策,希望能够为有效提高商业银行的风险管理能力、增强其核心竞争力带来有益的参考意见。

商业银行风险管理机制建设与核心竞争力分析

良好的风险管理能力是商业银行的核心竞争力,应当在商业银行的发展过程中明确风险管理制度,找准商业银行风险偏好,全面提高风险管理机制有效性,切实在核心竞争力理念下关注商业银行发展方向。

我国商业银行风险管理机制探讨

金融风险因为其蔓延快,具有全球性特点,是当前世界性的难题。如何加强商业银行风险管理,如何化解和防范金融风险,是我国经济可持续快速发展需要解决的首要问题。笔者探讨了商业银行的风险和特点,并分析了当前商业银行管理存在的主要问题,并提出了商业银行风险管理的建议,希望能够为我国商业银行的风险管理提供一点点有益的参考。

商业银行风险管理机制建设与核心竞争力的研究

近年来随着我国经济的快速发展,金融体制在运行的过程中发生了很大的变化。其中面对竞争激烈的金融环境,商业银行在发展的过程中遇到了严峻的挑战。为了提高商业银行的核心竞争力,就需要加强对于商业银行风险管理机制的建设。

存款保险制度与商业银行风险管理机制的构建

对商业银行存款保险制度与风险管理机制建立的研究,主要从风险管理制度入手,健全存款保险制度体系,优化商业银行发展结构,保障商业银行经济正常和稳步发展。文章从我国商业银行存款保险制度与风险管理基础层面入手,进一步分析我国商业银行存款保险制度与风险管理现状和存在问题,并结合国内外银行相关成功经验进行借鉴,最后给出符合我国商业银行发展的构建存款保险制度对策。

浅谈如何健全商业银行风险管理机制

我国国有商业银行进行股份制改造后,不良贷款率得到大幅度降低,多年来束缚银行发展的不良贷款包袱得以充分暴露和化解,新的股份制改革对商业银行防范金融风险提出了更高的要求,股份制改革使得国有商业银行风险管理面临内外部双重压力,不仅要接受国际标准、国际投资者和国内外监管部门的检验,要承受更大的信息充分披露的压力,还要面临国有商业银行风险文化落后、风险管理基础薄弱的压力.

商业银行气候风险管理的国际经验与借鉴

气候变化带来的风险是当前国际国内社会关注的焦点,气候风险会通过产业链和供应链,对企业和经济产生一定程度的影响,进而在金融机构间形成风险传导。为更好地应对气候风险,国家金融监督管理总局于2023年11月发布《商业银行资本管理办法》,将气候风险纳入其他风险评估范围,从政策层面开始重视气候风险管理。为此,本文梳理国际上主要组织的气候风险管理进展及相关措施,总结其风险管理经验,并结合当前国内商业银行面临的气候风险挑战情况,从推动商业银行绿色金融发展战略、构建气候风险管理组织架构、全面了解自身气候风险分布和风险敞口、研发有效的分析工具及压力测试场景、全方位建立气候风险专业数据库等方面,提出气候风险管理措施,以健全商业银行的风险治理体系,确保有力、有序、有效地支持经济社会绿色低碳转型。

我国商业银行利率风险管理机制研究

在M2创6年来新高、货币市场利率持续下行的市场环境下,利率风险成为商业银行面临的主要市场风险之一。特别是在利率市场化进程加速的时代背景下,潜在的利率风险呈不断上升的趋势。如何采取有效措施和工具对利率风险进行管理,是摆在广大商业银行面前的重大挑战。本文结合相关的商业银行实际案例,对我国商业银行利率风险的管理机制进行分析,并对可以采取的风险管理措施进行相应的论述。

商业银行金融资产风险管理对经营效率的影响研究——基于宁夏地区法人银行的经营现状

加强金融资产风险管理,是有效提高金融资源利用率,化解金融风险的重要举措。本文以2016-2022年宁夏地区法人银行数据为初始样本,采用系统GMM估计方法实证检验了加强金融资产风险管理措施对银行经营效率的影响。实证结果发现,商业银行金融资产风险管理的强化使银行当期不良资产率上升,从而降低当期经营效率,但能正向影响未来的经营效率。

农村商业银行农户小额贷款可持续风险管理研究

近年来,随着信息技术的快速发展和金融行业的不断创新,我国高度关注扶贫脱贫问题,连续24个中央一号文件强调通过支持农村金融发展,改善农村农户生活水平。农村商业银行农户小额贷款可在一定程度上满足农户种植、养殖和小微企业等多元化资金需求,支持“三农”发展,服务县域经济,助力乡村振兴,推动城乡协调发展。但由于农户对于农村商业银行农户小额贷款的情况了解不全面、信用意识薄弱,从而加大了违约风险,而且该项业务盈利薄弱,加之风险防控机制不健全,给农村商业银行农户小额贷款带来极大风险。因此,总结农村商业银行农户小额贷款风险管理过程中出现的问题,根据问题提出建议及应对策略,以供参考。

商业银行信用风险管理对绿色信贷的影响研究

商业银行对信用风险管理不善会直接影响到银行的信贷资产。而衡量银行信用风险指标有很多,但缺乏一个影响机制的综合分析。文章主要采用模糊集定性比较分析(fsQCA)方法,提出由不良贷款、次级类贷款迁徙、可疑类贷款迁徙、信用风险加权资产、单一最大客户贷款比例、银行的社会责任组成的银行信用风险管理模型对绿色信贷的影响机制进行研究。得出信用风险管理影响绿色信贷的三种驱动方式,分别为资产监管驱动型、信贷迁徙驱动型、社会责任驱动型。