担保方式、信息处理方式与小企业信贷技术创新——基于民生银行“商贷通”的案例研究

中小企业的迅速发展对我国经济具有很重要的作用,是我国市场经济的"经济细胞"。然而大多数中小企业因为缺少抵押物或者资产的变现能力弱等原因,很难从银行获得贷款。"商贷通"的推出,缓解了我国中小企业贷款难的问题,引领了一系列小企业贷款产品的推出。本文通过将"商贷通"与传统贷款及其他银行产品进行比较,发现其在担保方式、信息处理方式存在创新之处。

联保贷款 让小企业融资不再难——湖北省安徽商会与民生银行武汉分行共创银企对接新举措

在当今更为严谨的社会秩序下,徽商依旧高举"诚信"的旗帜,本着先义后利、义中取利的心态走进市场,恪守奉公守法、互惠互利,自然博得广大生产者和消费者的欢迎,使他们左右逢源,处处受益。

民生银行:小微企业贷款成就“小微企业的银行”

2010年,全国两会。民生银行董事长董文标这次带来的是关于"鼓励商业银行小企业贷款相关政策建议"的提案。董文标在接受本刊专访时说:"

商业银行支持小微企业发展的路径探索

国家对小微企业扶持力度不断加大,各商业银行有社会责任与义务为小微企业发展提供金融支持。本文分析了当前小微企业贷款情况,结合目前商业银行支持小微企业发展模式,提出了具体的支持发展路径。

中小企业应成为融资的主体

中小企业在社会经济中占有重要地位,是国民经济不可或缺的部分,是影响社会经济持续、稳定发展的重要因素,中小企业能否健康稳定地发展,直接关系到我国整个国民经济的稳定发展。企业不分大小,都是市场的主体,也应该成为融资的主体。一般情况下,是人的思维产生了偏见,才出现了小看中小企业的现象,其实企业没有高低贵贱之分,只有贡献大小,久而久之就成了现在这个样子,这都是偏见所致。

解放思路 创新制度 支持小微企业发展

中国民生银行长春分行依托吉林省区域政策和市场资源优势,结合区域经济、信用环境特点,创新理念,进行制度建设、优化流程、完善风控手段,丰富小微产品品种、深化产品内涵,向吉林省小微企业提供用于生产经营活动、解决其综合需求的一揽子金融服务,满足了绝大多数小微客户的个性化融资需求。

银行未来之路——轻资产化业务

通过比较美国、香港上市银行业发展的路径,同时考虑到金融危机后国内外宏观环境,我国银行业发展的必然途径是非利息收入业务将迎来快速发展,规模增长推动利润的时代即将过去,资本集约型业务驱动的新时代即将到来。

小企业融资的尴尬

小企业融资问题在信贷规模紧张的今天更显艰难,小企业主们资金紧张,他们愿意付出高额代价获得银行贷款支持,但银行往往仅能做到锦上添花。两位博弈的结果差强人意,小企业觉得银行要求多,手续繁杂,"墙壁"碰多了自然也不再奢望银行能帮助自己解决问题;银行觉得小企业各方面均不规范,其贷款风险太大,本着宁可不贷,绝不乱贷的谨慎原则,把大多小企业挡在"门外"。小企业是"创新"的重要发源地,创新对于一个民族、一个国家来说,系生存、发展、繁荣的重要保障。小企业的发展需要资金支持,资金一方面来源于原始的资本积累(自有资金),另一方面来源于融资(借贷资金),

小微企业金融产品体系和创新趋势研究

本文从探讨小微企业金融需求演变趋势入手,梳理小微企业金融产品研发特征,通过同业对比分析,寻找农业银行产品研发工作短板,并提出下阶段建设方案。

转变经营理念 服务中小企业 持续稳健发展

中国民生银行成立于1996年,是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,以"情系民生、服务大众"为经营宗旨,以服务于广大中小企业为经营目标,使得民生银行有别于国有银行和其他商业银行,而为国内外经济界、金融界所关注。近日。

民间借贷资金链危机给银行带来的机遇和挑战

据报道,内蒙古鄂尔多斯市中富房地产开发有限责任公司老板之一王福金因无力偿还民间借贷自杀,另一老板郝小军外逃。自2011年9月以来,因民间借贷资金问题而"跑路"甚至跳楼的温州企业主就高达25人,与此同时,江苏、福建、河南等地也出现了类似事件,因民间借贷资金链断裂形成的危机不断发酵。究其原因,中小企业借贷难是问题的源头。根据国家统计局统计,截至2010年我国规模以上工业企业中,小企业45.3万户,中型企业3.6万户,占所有规模以上工业企业的比例分别为91.3%和8%。2011年。

短期循环信贷模式下的融资租赁

施工企业采用短期循环信贷模式进行融资租赁,是一种适合中国市场的新型建筑施工企业融资租赁模式,能够实现多方共赢,具有广阔的市场和前景。由于建筑行业自身的特点,设备的购置和技术水平的提高成为施工企业发展壮大的基础,设备和技术不仅可以作为企业获得承接工程项目的实力体现,而且设备还可以作为企业的固定资产,为企业规模的再扩大提供强有力的硬件支持。

存贷合一 周转快易

民生银行"存贷合一卡"一卡容纳储蓄、透支双账户,让您同享便捷贷款和轻松理财商贷通是中国民生银行向中小企业个体工商户提供快速融资服务的主导产品,其产品内容涵盖:贷款融资,存贷款一体式账户管理,财富管理以及专属银行卡结算等一揽子金融服务。

民生银行北京全面重启消费信贷

作为国内商业银行中勇于突破的先锋,民生银行曾于2009年率先推出了震撼业界的"商贷通"小微企业贷款产品,奠定了其在国内市场小微金融服务的领先地位,目前贷款余额已达4000亿元。2014年7月以来,面对消费金融的庞大市场,民生银行全面重启了消费信贷业务。自7月重启以来,该行消费信贷业务发展迅速,初步实现了"建平台、上规模"的阶段性目标。

以民生银行为例探析小微金融的信用风险控制

民生银行发挥传统银行研究实力强、数据收集和数据分析能力强的优势,将信息技术转化为控制小微金融信贷风险的抓手,这将使风险控制手段从经验控制、人工监测转变为数据分析和自动化监测,而风险控制流程的重点也从前台转向了中后台。小微客户群体具有数量庞大、分布面广、经营期短、信用记录不足、财务信息不规范等信用风险特征,违约成本低、道德风险高。与其他小微金融机构相比,商业银行存在人工成本过高、没有地域优势。

小微金融:发展中的力量

一直以来,小微企业是中国经济的中坚力量,创造了巨大的经济总量和广泛的就业机会,也是中国经济中最具市场活力的群体。回顾小微金融的发展历程,自2008年正式提出以来,至今已走过第8个发展年头,小微金融服务也从最初的模式探索阶段转入优化提升阶段。根据银监会发布的数据,截至2015年末,全国银行业金融机构小微企业贷款余额23.46万亿元,占各项贷款余额的23.9%。

成就每一个小微的梦想——民生银行苏州分行倾力支持小微企业发展纪实

“今年生意受到的影响还是很大的,销售一度大幅滑坡,现金流也有点紧张。”在苏州茶叶市场经营近20年的浙江泰顺籍茶商郑先生说,幸亏依靠民生银行苏州分行全系统首创的“茶商贷”,他及时获得了紧急资金救援,经营逐步走上了正轨。作为国内小微金融服务的首倡者、引领者,民生银行在2009年就专门为小微企业量身定做“商贷通”系列贷款产品,并将“做小微企业的银行”上升为全行战略深入推进。

部分银行转型发展“大晒单”

工行、交行等国有股份制银行发力事业部制改革、招行绑定咖啡店抢占社区资源、民生银行小微金融2.0版落地、浦发银行首发移动金融3.0标准……今年以来,国有大型银行及股份制商业银行动作不断,一方面是以组织架构改变为基础的流程再造,另一方面是更加深入社区金融、小微金融的业务转型。去年潮起的互联网金融,倒逼银行抢滩移动金融和理财产品创新。动作背后,"转型"一词贯穿始终。早在2005年招行主办的"全国股份制商业银行行长联席会"上,国内股份制银行便开启了以转型为主调的发展之路:"我国股份制商业银行必须直面资本约束的瓶颈和经营环境的压力,加快经营战略转型。"

“输血”+“造血”拓宽金融扶贫路

河南卢氏农商行积极创新金融扶贫模式,将扶贫"输血"与农户自身"造血"相结合,走出一条因地制宜、可持续发展的金融扶贫开发之路河南省卢氏县属《中国农村扶贫开发纲要(2011-2020年)》划定的秦巴山区集中连片特困区,是全国扶贫开发重点县,也是革命老区。河南卢氏农商行创新金融扶贫模式,将扶贫"输血"与农户自身"造血"相结合,走出一条因地制宜、可持续发展的金融扶贫开发之路。截至2016年5月末。