如何区分银行信用卡的善意透支和恶意透支

信用卡,俗称“塑料货币”、“电子货币”,它是金融机构或专门的信用卡组织签发给符合持卡条件的客户的一种支付与结算工具。由于信用卡在使用中具有消费信贷功能,即允许持卡人在备付金不足的情况下小额透支,持卡人便自觉或不自觉地占用了银行资金。适度的信用卡透支,不仅给发卡行带来了高于贷款的正当利息收入,而且有利于持卡人应付需急,调动其用卡积极性,有利于信用卡的推广和普及。但是。

浅议善意透支与恶意透支的法定界限

近年来,我国信用卡业务取得了长足的发展,发卡量、交易额呈逐年上升趋势,但由于信用卡自身所具有的高效益和高风险性,信用卡在效益递增的同时,其透支额也在不断地攀升。

浅谈信用卡恶意透支与善意的不当透支的严重后果

信用卡透支包括恶意透支和善意透支,一旦恶意透支或善意的不当透支,将面临超限与提现不享受免息,透支超限要支付按复利计算的利息费用、超限费和滞纳金等严重后果。为避免此类现象的发生,银行系统应建立客户信用档案,提高银行工作人员在工作中的执行力,建立健全信用卡透支内部控制体系及相关法律制度。

论利用信用卡恶意透支犯罪

信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下，通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能，信用卡只能作为结算凭证，类同于支票结算，没有优...

利用信用卡恶意透支犯罪研究

利用信用卡恶意透支犯罪已经成为信用卡业务面对的一种严重风险。研究这种犯罪 ,对于维护金融安全 ,有效预防和遏制此类犯罪 ,以及对于正确理解、适用刑法 。

浅析信用卡恶意透支的几个法律问题

本文围绕信用卡透支问题,剖析恶意透支行为的表现、性质及司法认定,进一步提出了本人关于信用卡恶意透支犯罪主体完善的看法,以求共识。

论信用卡透支的性质及刑事责任

随着信用卡业务的发展，恶意透支行为增多，文章分析了恶意透支的概念、特征、恶意 透支犯罪的性质及刑事责任，对未来的邮政金融领域有一定的借鉴意义。

信用卡透支的管理

信用卡透支的管理周红妹透支是信用卡的重要功能之一，是银行在拓展信用卡业务过程中极具吸引力的一项服务，同时也是信用卡收益和风险的集中表现。正确认识和处理信用卡透支业务在社会经济生活中的运用，对于拓展信用卡业务，完善信用卡功能，在一定程度上解决持卡人的短...

对不良透支动机的划分

所谓不良透支是相对于善意透支而言的。后者无论是在主观上还是在客观上都没有违反信用卡有关规定,这种透支行为是一种正常的行为;而前者则是指持卡人在客观上违反了信用卡章程等有关规定,其透支行为在时间上或在透支金额上超出了正常的限定。但是,不良透支也并不等同于恶意透支。因为,有些不良透支在主观上并不是真正的恶意,银行通过催收还是能够追回透支本息的,这些同恶意透支的法律解释并不相符,所以不良透支所涵盖的范围要比恶意透支大,恶意透支只是不良透支的一个部分。 下面,笔者就将不良透支动机进行分类。

浅析股票交易中单方透支与双方合意透支的划分及责任承担

当今,股票以迅猛之势走进了人们的生活,股票纠纷特别是股票透支交易引发的纠纷屡屡出现。处理该类案件时,在分清其透支行为是股民单方透支还是股民、证券商双方合意透支问题上,有一定难度。在此,笔者试从理论上谈一点粗浅的认识。一、股票透支行为的产生所谓股票透支交易,是指在股票交易过程中,股民违反法律、法规规定,买进超过自己股票帐户资金所能买入的股票。

浅谈信用卡的透支管理

信用卡是一项集储蓄、消费、结算、汇兑、信贷于一身的新兴银行业务,具有高收益,高风险的特点。我行自1990年开办信用卡业务以来,已发行信用卡5万多张,吸收上亿元的活期存款,带来了较高的经济效益。但是与信用卡业务高收益的同时,也存在一定的风险,如我行到1994年末止,信用卡的透支人数已逾4000人,透支额度200多万元,透支额约占信用卡存款余额的3%。从表面看来,这透支额似乎很小,

信用卡恶意透支现象探析

一、信用卡恶意透支及其种类 所谓的信用卡恶意透支,就是持卡人利用信用卡允许透支的特点,超出偿还能力有意透支且拒绝还款的行为。一般来说,信用卡恶意透支行为有以下四个特征: 1.超出透支限额; 2.超出了章程规定的期限未还并且继续透支; 3.超限额或超期限透支前没有获得发卡机构的授权,包括逃避授权和骗取授权等;

信用卡透支业务管理亟待加强

信用卡透支是指持卡人凭卡支付款项时超过其备用金帐户余额的一种行为,它是信用卡的一项重要功能,也是吸引客户、刺激消费的一个重要手段。但如果不对其实行严格的管理,也会造成呆帐风险损失,甚至会影响信用卡业务的正常发展。在持卡人队伍迅速扩大的今天,加强信用卡透支业务管理显得尤为重要。

信用卡透支者当慎

王某怎么也没想到,自己仅因透支了5000多元钱竟被判了一年刑。1997年11月10日,王某因听朋友说信用卡可以透支,遂到本市工商银行申领了一张牡丹卡。次日,王某在明知自己无能力还款的情况下,持卡到百货大楼购物消费,透支5650元。事后,王某未能补款。

签订信用卡投保协议应注意的问题

随着信用卡业务的不断发展,各发卡行都正在或即将参加信用卡保险,这样一旦发生风险损失,由保险公司向银行赔付,从而降低发卡行的经营风险。本文就信用卡保险协议签订中应注意的问题谈些看法。 一、注意界定信用卡保险的责任范围 投保范围包含的内容越多,保险系数就越大。所以在与保险公司签订协议时要将容易发生的风险尽量囊括在内。如信用卡遗失或被盗后被他人冒用,给银行造成的损失;由于持卡人的过失或故意行为造成的非善意透支,经追偿无效后给银行造成的损失;被保险人的职工单独或与其他人串通作案,贪污或挪用公款造成的损失;银行所寄信用卡及其单证发生意外丢失,追偿无效给银行造成的损失;由于银行电脑或通讯设备失灵。

普及信用卡 便捷你我他

信用卡被称为“电子货币”,是一种集存、放、汇于一体的多功能信用工具。作为一种现代化的结算工具及支付手段,它以减少现金流通量,方便消费者和快捷安全的特点而风靡全球,被誉为现代银行业的骄子,又有“魔片”之称。

浅析信用卡业务的现状及对策

信用卡作为一种国际化、现代化的结算工具,由于使用安全、方便、灵活、快捷,已被越来越多的人们所青睐。纵观信用卡的发展过程,我们深切感受到信用卡在我国的命运是又有欢喜又有忧。就目前看还存在诸多问题,归结为以下几点:1.办理信用卡手续繁杂。对于一些信誉好的卡户一年换一次卡时间太短、手续重复,太僵化。

信用卡——无纸消费新时代

信用卡是银行、金融机构或专营公司向消费者提供的一种信用凭证。持卡人到发卡机构指定的商店或饭店消费时,可以凭卡结算,不必支付现金;持卡人也可以凭卡到指定的银行机构和自动柜员机上存取现金。改革开放以来,这种起源于美国的现代化支付工具也进入了中国。1986年,中国银行北京分行首先发行了“长城卡”,

现代金融业发展的新产物：电子货币

现代金融业发展的新产物：电子货币刘文晓，孙淑珍使用电子货币，是当今世界金融业发展的一股潮流，是信息时代的产物。所谓电子货币，就是一种电子资金传输系统，即储存在电子计算机里的、通过计算机系统转帐和划拨的存款。其所采用的电子技术主要有电子资金传输系统，包...