从客户身份识别向客户尽职调查的转型——兼评反洗钱“四大核心义务”的传承与发展

客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,长期以来承担了基础职能。同期,客户尽职调查在反洗钱监管中的要求越来越高、范围越来越广,逐步替代客户身份识别,成为反洗钱新“四大核心义务”之一。学术界和实践界存在是客户身份识别包括客户尽职调查,还是客户尽职调查涵盖客户身份识别两种截然不同的观点。推进我国反洗钱管理从客户身份识别向客户尽职调查转型,对于金融机构全面理解客户尽职调查的内涵、强化“风险为本”的原则、进一步完善我国反洗钱监管体系具有积极意义。从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度梳理并总结客户身份识别与客户尽职调查的历史沿革、体系建构,并从反洗钱管理的视角厘清二者的关系,提出有针对性的建议。

中国反洗钱监管的制度演进——基于反洗钱“四大核心义务”的思考

在日趋严格的国际形势下,我国的反洗钱监管制度演进尤为必要进行持续性、长期性和系统性的思考。通过文献回顾和重点编码,提出将中国反洗钱监管制度演进分为四个阶段。一是1988—1997年间的探索阶段,实现了洗钱罪从无到有;二是1998—2006年间的构建阶段,实现了反洗钱法律从有到专;三是2007—2016年间的完善阶段,实现了反洗钱制度从专到全;四是2017年至今的深化阶段,实现了反洗钱制度从全到深。研究发现这四个阶段以国内反洗钱法律法规变迁为明线,以反洗钱"四大核心义务"落实为暗线,见证了中国反洗钱监管制度从无到有、从有到专、从专到全、从全到深的演进过程,展示了我国反洗钱监管制度的顶层设计,对于认识和理解反洗钱监管制度的变迁、特征和典型事件具有较好的借鉴意义和参考价值。研究预测,反洗钱监管制度的有效性、可塑性可能成为未来国内反洗钱监管机构关注的要点。

我国反洗钱客户身份识别体系探析

长期以来,客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,承担了重要的管理职责。文章从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度,梳理反洗钱客户身份识别的历史沿革,分析反洗钱客户身份识别的发展阶段,归纳反洗钱客户身份识别的演化过程,总结反洗钱客户身份识别的工作体系,并提出未来展望。

反洗钱研究的热点与趋势——兼评反洗钱学术研究与实践发展的体系融合

反洗钱体系是现代金融体系的重要组成部分,也是国家治理体系和治理能力现代化建设的必要环节。但是,当前部分反洗钱研究存在重理论轻实践、重过去轻未来、重局部轻体系的局限,缺乏对反洗钱研究热点与趋势的脉络把握和体系支撑。本文从反洗钱的学科本源和研究脉络入手,理清反洗钱实践发展的“四大核心义务”。基于中国知网1990—2022年的4197篇反洗钱论文,结合反洗钱“四大核心义务”透视反洗钱研究热点。最后,依据反洗钱实践的难点与痛点,按其核心义务的内在逻辑得出未来反洗钱研究的四大趋势,从而尝试构建联通反洗钱学术研究和实践发展的桥梁。