国有商业银行信用风险管理策略初探

随着利率市场化渐次推进,我国国有商业银行信用风险管理面临着日趋严峻的挑战。本文研究分析了国有商业银行信用风险管理存在的主要缺陷,提出了改进国有商业银行信用风险管理策略的初步构想。

试析我国国有商业银行信用风险管理的现状和对策

文章首先分析了我国国有商业银行信用风险状况,并对当前我国国有商业银行信用风险管理的现状和问题进行了讨论,最后提出了完善我国国有商业银行信用风险管理的总体原则和具体对策建议。

IRB法与国有商业银行信用风险管理

在新巴塞尔协议中,内部评级法(IRB)处于核心地位,本文对我国商业银行风险评级发展现状与问题,积极推行 IRB 法的必要性与紧迫性,以及我国银行构建内部评级体系的几条主要途径进行了论述。

对现阶段国有商业银行信用风险管理问题的思考

近年来，四大国有商业银行陆续股改上市，并各自推行了风险管理体制改革，经营业绩有了显著提升。但是，在取得成绩的同时，我们也应清醒地看到，国有商业银行良好的经营业绩不是完全来自于风险管理能力的提升，风险管理改革在实施中还存在诸多需要不断改善的地方。当前，国有商业银行风险管理水平虽然相比过去有了较大提高，

国有商业银行信用风险管理“黄灯”闪烁

一、国有商业银行形势严峻 加入WTO后,国有商业银行面临着严峻的考验.主要表现在:外资银行的进入,对国内优秀客户资源、高素质银行管理人才、高效益中间业务收入、大范围资金来源、深层次经营管理理念等多个方面的竞争和机制较量.

数字化转型与商业银行信用风险管理:效应分析与国际借鉴

数字化转型在创新商业银行管理模式的同时,也带来了不可忽视的信用风险。本文以2010—2021年140家商业银行为研究对象,基于战略数字化、业务数字化和管理数字化三个维度,实证检验了数字化转型对商业银行信用风险的影响效应,并对国际同业先进经验进行了梳理总结。研究发现:商业银行数字化转型与信用风险水平总体存在先降后升的倒U型关系,随着转型的深入,数字化转型会通过银行盈利能力这一机制,产生明显的“信用风险优化”效应;战略数字化、管理数字化转型对商业银行信用风险的短期影响不明显,业务数字化转型的“信用风险加剧”效应在短期较为明显;从长期来看,战略数字化、管理数字化、业务数字化转型均会产生“信用风险优化”效应,而管理数字化转型的相关效应最为明显;异质性检验还发现,相比于非国有银行,国有银行通过数字化转型更有效地降低了信用风险水平,且数字化转型对大规模商业银行“信用风险优化”效应也更为明显。

商业银行信用风险数字化管理体系建设

随着银行业的不断发展和国家监管要求的加强,商业银行信用风险管理已经成为一个重要问题。本文从数字化管理体系方面出发,探讨商业银行信用风险数字化管理的必要性,并提出信用风险数字化管理体系的构建框架和管理准则。通过梳理国内外相关研究和实践经验,总结出商业银行信用风险数字化管理体系的关键指标和操作流程。分析了信用风险数字化管理体系效果和现有问题,并提出相应的改进建议。

中国国有商业银行盈利性及信用风险管理研究

文章根据现有研究资料,结合自身在商业银行业务拓展中的一些经验,在研究中先阐述了信用风险管理等概念的内涵。在此基础上分析了国有商业银行盈利能力的影响因素,并将其分为内部因素和外部因素两部分进行论述。随后分析了国有商业银行信用风险管理中的问题,认为体现在信用风险管理文化尚未完全形成等方面。文章针对国有商业银行盈利性及信用风险管理提出了相应的对策建议,包括建立高效的商业银行内部评级体系等。通过研究,希望能够对中国国有商业银行盈利能力的提升和信用风险管理能力的强化提供一些帮助和启示。

强化固定资产管理推动国有商业银行高质量发展

固定资产作为商业银行经营中一项重要的基础性资源,具有数量大、种类多、价值高、实际使用地点分散等方面的特点,商业银行在固定资产管理工作中大都存在管理不科学的问题,固定资产闲置浪费和低效利用问题一直存在。合理配置和高效使用固定资产,夯实财务基础,对提高银行整体竞争力,保障商业银行健康持续发展具有十分重要的意义。因此需要银行相关管理人员提高认识和专业能力,不断改进和加强固定资产管理,在这样的背景下,本文概述了固定资产的概念,分析了商业银行加强固定资产管理,维持高质量发展的意义,从固定资产全生命周期管理意识、集中采购的内容、监督考核、实物管理和人才管理五个角度分析了现阶段商业银行在固定资产管理工作中存在的问题,并提出了相应的优化策略,为推动商业银行固定资产管理水平提升以及高质量发展目标的实现提供理论基础。

大数据时代银行对客户信用风险管理的探究

随着大数据时代的来临,数据驱动的决策正在逐步改变传统的银行业务模式。本文基于大数据时代大数据应用对客户信用风险管理重要性的认识,分析当前银行在信用风险管理方面存在的问题,从而探讨如何利用大数据技术优化银行对客户信用风险的管理策略,从而使得银行可以更有效地识别、评估和控制客户信用风险,进而保障资产质量和业务稳健发展。

企业管理者基本素质与国有商业银行信用风险研究

在以往对信用风险评估进行研究的文献中,其评估指标体系往往仅含有数个财务指标,依此对信用风险的判别,其结果难以令人信服。本文从贷款企业管理者的品德素质、能力素质、信用状况、贷款企业管理层的人才结构、贷款企业股东情况等5个层面对贷款企业管理者基本素质进行了详细的分析。

国有商业银行管理体系中的信用风险管理

信用风险依然是我国国有商业银行面对的主要风险,导致国有商业银行信用风险的主要因素有政府干预、产权制度改革不彻底、银行与企业信息不对称、组织缺陷、管理技术落后等。作为我国国有商业银行风险管理体系的核心,信用风险管理的实施具体应当从组织体系架构、客户授信组合风险控制与单一风险相结合、信用风险收益、统一授信、提高信用风险的识别能力等四个方面展开。

论我国国有商业银行的信贷资产质量与信用风险管理

目前，我国国有商业银行包括中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行四家。这四家国有商业银行是我国银行业的主体，其规模和在国民经济中的地位是其他商业银行所无法比拟的，居于举足轻重的地位，维系着国民经济命脉和经济安全。1998年78％的存款由四大银行吸纳。

农村商业银行债券投资业务信用风险管理难点及应对建议

当前,农村商业银行债券投资业务风险管理中面临制度体系有待健全、风险管理能力不足、信息可得性有限等难点。对此,建议打造风险收益平衡的风险管理文化,建立信用风险长效管理机制,提升农村商业银行的风险经营能力,进而提升债券投资的有效性和安全性。

股份制商业银行信用风险管理研究

本文将围绕信用风险的主要内容、形成原因以及管理方法进行分析讨论,阐述股份制商业银行信用风险管理存在的不足之处,并提出明确管理取向,打造风险管理文化、健全信用风险把控制度、强化信用风险自动化水平、提高人员专业能力、做好信用风险量化分析、实现信用风险转移、充分运用资本收益法等一系列优化措施,以此推动股份制商业银行的稳定发展,实现经济效益的大幅度提升。

论国有商业银行面临的信用风险及对策

国有商业银行信用制度建设非常必要,我国国有商业银行面临多种多样信用风险。针对产权制度改革、市场经济的观念转变、政府的示范引导、法律制度建设、失信的惩罚与监督和银行自身信用建设等方面的问题进行剖析,并提出了相应的对策建议。

财务公司信用风险管理体系建设

信贷业务是财务公司的核心业务,信用风险管理是财务公司防范金融风险的第一要务。新形势下,财务公司面对的内外部风险因素不断增多,信用风险管理难度加大,构建全面、科学、有效的信用风险管理体系对财务公司行稳致远、创新发展的支撑保障作用日益凸显。结合案例实践,分析财务公司信用风险管理的内涵特征,提出构建符合行业实际的信用风险管理体系的思路举措,并指出未来进一步改进提升的努力方向。

前瞻性管理对银行预期信用损失的影响研究——基于58家上市商业银行的分析

作为预期信用损失法实施的关键,前瞻性信息获取及调整是达到预期目标的主要手段,也是与旧准则的根本区别。本文对照国外前瞻性管理先进经验,分析我国商业银行在前瞻性管理上的差距,并选取国内A股、H股上市商业银行前瞻性管理数据进行实证研究。研究发现:前瞻性管理对银行减值准备计提具有显著积极影响,但存在效果不均衡、局部预期过度、缺乏同类可比等问题。建议监管机构加强对商业银行的规范指导和监督管理,完善预期信用损失计量体系,强化市场培育和市场监督。

国有商业银行信用风险的成因及防范对策

通过对我国国有商业银行信用风险现状的分析，在探索了国有商业银行信用风险形成的具体原因基础上，提出了银行信用风险的防范综合治理对策。

博弈论视角下农户贷款信用风险管理研究

新时代对金融服务乡村振兴战略提出了新要求。商业银行要实现服务农村实体产业发展、精准滴灌资金活水、提升农户生产水平,就必须抓好农户贷款这个关键业务。从博弈论的视角出发,建立完全信息和不完全信息两种条件下的银行-农户博弈模型,分析贷款总额、抵押物、信息不对称、第三方担保公司等因素对银行信用风险的作用路径,并为商业银行农户贷款信用风险管理提出三点建议:一是健全产品体系,扩大助农贷款覆盖面;二是做强金融科技,破解信息不对称困境;三是创新担保模式,助力解决抵押难问题。