金融科技背景下国有大型商业银行网点转型过程中的问题、原因及对策

金融科技背景下,商业银行“网点将消失”引起热议,商业银行纷纷运用金融科技对网点进行转型升级。本文首先回应“网点消失论”,明确网点存在的价值,然后梳理中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行六大国有大型商业银行网点2015年到2021年的转型过程,分析转型过程中的问题及原因并提出对策建议。

国有大型商业银行普惠金融的四大数字营销策略

疫情让我国各行各业都经历了一场全新的数字化转型的实战检验,银行业也不例外,陆续推出“非接触式”金融服务,将各项业务数字化、线上化,且效果有目共睹。同时,各金融机构在加强疫情防控并为企业纾困解难的同时,也逐渐达成关于数字化转型的共识。银行在数字化转型的过程中,不断盘活并深耕存量客户,全面提升了客户的产能,为推进银行普惠金融业务的全面、可持续发展夯实了基础。

国有大型商业银行战略定位和中小企业信贷业务构想

本文从国有大型商业银行的战略定位着手,探讨国有大型商业银行的客户定位、区域定位和经营定位,并从缓解中小企业融资难的角度出发,从组织架构、产品研发和风险控制三个方面提出国有大型商业银行开展中小企业信贷业务的相关措施和设想。本文认为国有大型商业银行未来应专注于大中型城市的大中型客户,但在外部政策传导机制不畅通、内部体制尚未完全去行政化的情况下,国有大型商业银行更要在商业化改革和行政职能之间进行平衡,通过逐步实施中小企业信贷业务集约化管理、重新划分组织架构、成立独立核算的事业部以及加大小企业金融产品研发和风险控制方面的改革和投入,最终剥离成立独立的控股公司的模式开展中小企业信贷业务。

国有大型商业银行人力资源管理：问题及对策

国有大型商业银行作为我国银行业主体,其运行质量和在国际金融市场上的竞争,不仅关系到国民经济发展,也涉及到国家经济安全。在我国金融市场全面开放的背景下,国有大型商业银行必须建立一个能够适应新形势的人力资源管理体系,以维护和增强核心竞争力,适应未来更加激烈的同业竞争。本文分析了新的形势下国有大型商业银行人力资源的管理现状,指出存在的问题并提出了相应的对策建议。

国有大型商业银行支持小微企业融资的作为及挑战

在国家深化供给侧改革,鼓励全民创业、大众创业的大环境下,衍生出诸多的小微企业。这些小微企业的存在不仅为国家的经济建设做出突出贡献,还在一定程度上缓解了就业压力,具有非常积极的社会效益和现实作用。但是,在小微企业的发展过程中,融资一直是阻碍和制约相关企业发展的大难题,特别是在经济稳定发展的背景下,小微企业的融资已经成为企业发展和生存亟待解决的问题。故此,国家为了缓解小微企业融资难的问题,出台了一系列的政策和制度来帮助小微企业的融资,在这之中,国有大型商业银行支持小微企业融资就是很好的体现,也是最为有效的帮助措施。本篇文章就国有大型商业银行支持小微企业融资的作用和面临的相关挑战展开以下探讨。

国有大型商业银行内部控制体系建设问题的思考

近些年,国有大型商业银行不断深化内控管理体制改革,在健全和完善内控体系上做出了积极贡献,但当前在其内部控制制度体系、监督评价体系、管理工作奖惩机制和内控文化建设等方面都存在着一些问题。为适应大型商业银行经营转型和建设现代商业银行体系工作的需要,必须在这些方面采取相应的有效措施,以构建起严密高效的内部控制体系。

国有大型商业银行发展现状及信用风险展望

2018年以来,我国经济增长进入新常态,银行业监管不断趋严,国有大型商业银行继续保持稳健发展态势。本文从这些银行的发展现状入手,对其债券和同业存单发行情况进行了梳理,围绕监管政策、资产质量、盈利能力、流动性和资本充足水平等方面分析了大型银行的主要信用风险特征,并进行了展望。

对国有大型商业银行绩效考核体系改革的研究

近几年,一些国有大型商业银行的基层分支机构在经营中不计成本,不顾风险,甚至违规操作,造成不良案件频发。在综合各种情况并进行分析后,笔者认为,国有大型商业银行与其他商业银行的一个明显差距体现在绩效考核体系上。绩效考核体系不合理,不仅造成国有大型商业银行基层分支机构违规经营问题严重,更进一步影响其可持续发展。因此,改革国有大型商业银行的绩效考核体系势在必行。

国有大型商业银行基层党组织组织力提升路径探索

党的十九大报告明确指出,基层党组织建设“要以提升组织力为重点”,为新时代基层党组织建设明确了新视角、新布局。基于前人研究,结合国有大型商业银行现状,文章提出了基层党组织组织力的时代内涵,即政治引领是根本,工作覆盖是基础,群众动员是抓手,自我锻造是保障,发展推动是目的。从提升政治引领力、工作覆盖力、群众动员力、自我锻造力和发展推动力五个角度提出了提升基层党组织组织力的路径探索。

我国国有大型商业银行内在价值研究——突发公共安全卫生事件视角下

2020年,新冠肺炎疫情在全球蔓延,并已在一定程度上冲击和影响了全球金融市场的稳定与发展。虽然我国新冠肺炎疫情防控形势持续向好,但在经济全球化背景下,疫情也对我国金融安全及作为金融市场一部分的商业银行产生影响,而五家国有大型商业银行(中、农、工、建、交)又是我国商业银行的重要组成部分,那么,疫情影响下这些大型商业银行的内在价值受到影响了吗?为研究这一问题,现以五家大型商业银行的数据作为样本,运用股利折现模型和PB估值法来对其内在价值进行估值,研究结果显示,我国大型商业银行在疫情影响下的内在价值被低估。最后,根据这一研究结果分析了疫情影响我国大型商业银行内在价值的原因,并提出了相应的意见。

国有大型商业银行中间业务结构问题分析——基于工农中建交5家银行年报数据的比较分析

为分析国有大型商业银行中间业务结构现存问题及成因,以工农中建交5家银行的年报数据为例进行了比较分析,发现:国有大型商业银行中间业务尽管表现出良好的发展趋势,但仍存在收入比重不高、业务层次较低、产品创新乏力等问题,而创新动力不足仍是国有大型商业银行中间业务发展缓慢、结构不优的核心原因。因此银行应当通过转换发展思维、改变盈利模式、完善市场定价机制、提升服务水平和改进制度规范等措施,不断优化中间业务结构,更好地推动银行中间业务发展。

中国国有大型商业银行依托香港走向东盟的个人信贷风险管理研究

中国国有大型商业银行依托香港国际化的个人信贷风险管理体系,对高质量开拓东盟国家市场具有一定的现实意义。这是因为香港个人信贷风险管理体系具有国际化、精细化的特点,契合现阶段东盟国家金融发展的需求,在东盟国家运行既有必要性又有可行性。当中国国有大型商业银行将香港个人信贷风险管理体系运用于东盟国家市场时,会面临信贷策略及组织管理架构对接不畅、国家风险管控欠稳定与金融市场运行规则欠规范、语言与文化差异等方面的挑战。因此,应持续发挥香港国际金融中心优势,有效衔接总部与分支机构间的组织架构,注重跨境金融人才储备体系建设,以推进面向东盟的银行业区域化和国际化发展。

金融支持绿色低碳发展的探索——基于6家国有大型商业银行

近年来,在金融机构、地方政府、监管机构的通力协作和积极推动下,我国绿色金融体系建设得到快速发展。截至2020年年末,我国绿色贷款余额达到11.95万亿,居世界第一,但与推动“30·60目标”实现的要求相比,仍存在一定差距。文章以6家国有大型商业银行为例,比较了其利用金融手段推进经济社会发展全面绿色转型的方法路径,分析了面临的问题与挑战,提出了推动绿色金融发展的对策建议。

浅析国有大型商业银行与小企业主的融资价格谈判技巧

小企业在经济与社会发展中有着相当重要的作用,但是其生产于发展长期以来都受到融资难的制约。如今小企业正在逐步的成为国有大型商业银行实现业务转型与保持可持续发展战略的重要内容。为此,国有大型商业银行在于小企业主谈判的过程中必须要注重谈判技巧,在能够为小企业主提供优质服务的同时,为银行本身带来更多的利益。

国有大型商业银行劳动合同管理研究分析

国有大型商业银行作为金融业的核心力量,其劳动合同管理工作事关和谐劳动关系的构建,对保障劳动者合法权益,促进银行业健康快速发展,推动社会整体和谐都具有重要意义。本文通过分析国有大型商业银行劳动合同管理中面临的内外形势、工作现状、问题及原因,从法律基础、日常管理、风险控制和配套机制等方面提出了相关对策,以期减少国有大型商业银行用工管理中的风险隐患,为业务经营发展夯实管理基础。

互联网金融给国有大型商业银行带来的影响

本文以互联网金融对国有大型商业银行的影响为研究对象，站在国有大型商业银行角度，分析互联网金融对国有大型商业银行造成的影响，这些影响的产生，将给国有大型商业银行的互联网进程带来更大的推动力。

国有大型商业银行集团用工主体的管理模式、趋势与规范思路——一级法人视角下用工主体资格和权限的实证分析

在一级法人的公司治理框架内,国有大型商业银行执行总行授权分支机构的用工管理模式,总行对本部机关、直属机构、一级分行以及境外机构四大类机构实施用工授权管理,对子公司的用工管理进行指导和监督。随着改革的进一步深入,银行集团内部在用工政策协调和日常用工管理方面遇到一些新情况、新问题。本文结合当前及未来一段时期,国有大型商业银行集团用工管理的发展趋势,提出了对总行本部机关、直属机构、子公司、境外机构、境内分行、新设机构筹备组等各类用工主体资格的管理规范思路和政策完善建议。

浅谈国有大型商业银行如何将党建优势转化为治理效能

本文以党建工作新形势为背景,结合国有大型商业银行党建工作的政治优势,提出国有大型商业银行党建优势转化为治理效能的“四个融合”视角,立足于建设银行党建工作的实践,进一步探究将党建优势转化为治理效能的具体路径,实现大型商业银行党建和业务的共同发展。

国有大型商业银行在科创金融领域的探索与实践

做好科创企业金融服务,既是国有大型商业银行落实国家战略、服务实体经济的应有之义,也是适应市场变化、提升经营质效的顺势之为。本文介绍了国有大型商业银行在科创金融领域的探索和实践,并提出了国有大型商业银行打造更适配科创企业需求的金融服务架构的具体建议。

国有大型商业银行绿色信贷高质量发展的路径探索

习近平总书记在党的二十大报告中指出,尊重自然、顺应自然、保护自然是全面建设社会主义现代化国家的内在要求,必须牢固树立“绿水青山就是金山银山”的理念,站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。作为深入贯彻习近平生态文明思想,积极落实国家“十四五”发展规划,助力实现碳达峰碳中和目标的主力军,国有大型商业银行如何为“双碳”目标的实现贡献金融力量,同时实现自身高质量发展具有重要现实意义。本文以我国“双碳”目标及相关能源政策为出发点,分析了商业银行发展绿色信贷业务所面临的机遇与挑战,随后,通过对国有商业银行的比较分析,以兴业银行为研究案例,提炼、总结其绿色信贷发展的经验启示,并以六家国有大型商业银行为背景开展可借鉴性分析。具体而言,本文从组织与人才、产品创新、营销获客、国际参与四个层面进行了国有大型商业银行绿色信贷高质量发展的路径探索。最后,本文在短期与长期、发展与减排、绿色与棕色、新兴与传统四个维度上进行了辩证思考,深刻总结了绿色信贷与低碳发展的辩证关系,以求最终为“双碳”目标下实现国有大型商业银行绿色信贷高质量发展提供建议和决策参考。