论基本银行服务排斥及其治理

低收入者等社会弱势群体不能或不能充分享用存款、取款、资金转移等基本银行服务,不仅使其生计受到影响,而且加剧社会分化,妨碍经济与社会发展,故许多国家都重视对其进行治理。鉴于银行享有诸多法律特权并占用较多的公共资源,政府就此对银行实行一定限度的强制性干预仍属正当。我国应将构建普惠性金融体系纳入国家发展战略,以立法、监管、行业自律为基础,以利益驱动为中心,全面加强对基本银行服务排斥的综合治理。

我国的基本银行业务保障制度及其完善

基本银行业务对于中低收入者的基本生活保障、社会经济的发展以及和谐社会的构建都具有重要意义。同时,银行承担基本业务保障义务也符合公平和现代契约自由理念。因此,我国银行应当对照基本银行业务的应然要求,在服务对象、服务条件等方面加以改进,以完善我国的基本银行业务保障制度。

商业银行的公众责任——理论基础及其实现

商业银行的公众责任,是指商业银行作为经特许开发、利用公众金融资源的经济组织,在提供公众性金融服务时应当承担的普遍、基本的法律义务。它是银行承担一般和特定的合同义务之外,应当"额外"承担的义务,其所对应的是公众应享有的基本金融权益。基本银行服务、通俗信息披露、公众性业务便利化、相关金融风险教育及保障储蓄存款安全,是商业银行公众责任的主要内容。商业银行公众责任虽然一定程度上吸收了对消费者责任、企业社会责任及商业道义责任的某些属性,但不能由后三者所取代。引入商业银行公众责任机制的目的,是在尊重商业银行自主经营与保障公众享有基本金融服务权利之间取得平衡。