论大中型商业银行小微企业金融服务模式的构建

信息技术的发展和商业银行模式重构能力的提升使得大中型商业银行开展小微企业金融服务成为可能,但其关键在于构建适合小微企业金融服务的商业模式。本文分析了大中型商业银行开展小微金融的可能性以及相关优势,提出了大中型商业银行开展小微企业金融服务的商业模式构建框架,并由此提出了相关政策建议。

非不能也 实不为也——驳“大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务”

我国"十二五"转型发展的重点就是支持小微企业发展壮大。不少知名专家、学者都提出了发展中小商业银行以支持小微企业的观点。这个观点立论在于"大型金融机构天生不适合为小企业服务"。本文认为不存在银企规模机械对应的关系,大中型商业银行具有"可为"的比较优势、"必为"的市场与监管要求、"能为"的技术条件以及"善为"的模式重构能力。因此,为解决小微企业融资难,政策着力点不在于发展中小金融机构,而在于通过市场化改革、制度建设、差异化监管政策引导大中型商业银行提升小微金融服务水平。

银行规模视角下的市场约束——基于大中型商业银行的经验研究

在隐性保险制度背景下,选取13家大中型商业银行2001—2011年的年度数据为研究样本,实证研究了银行规模与市场约束效应的关系。研究结果表明:商业银行规模越大,对市场约束作用削弱程度越强,对银行救助难度也越大;当第一大股东为国家或国有法人时,不论银行规模如何,市场约束明显减弱;考虑规模因素时,市场约束作用与银行资本结构和上市与否之间不存在直接关系,而盈利水平与市场约束作用的关系会受隐性保险制度影响。

大中型商业银行普惠金融事业部设立与运营的调查分析——以江苏省为例

发展普惠金融,是公平分享金融改革发展成果的必然要求,是全面建成小康社会的重要内容,对于加强金融包容性、支持经济增长、促进就业、消除贫困、实现社会公平具有重要意义。本文对江苏省大中型商业银行普惠金融事业部设立及运营情况进行了梳理,总结了普惠金融特色工作举措与取得的成效,分析了普惠金融推进面临的困难,并在此基础上提出政策建议。

大中型商业银行“十四五”战略重点、成效及借鉴

“十四五”时期,大中型银行的战略以立足新发展阶段,贯彻新发展理念,构建新发展格局为根本逻辑,重点部署服务科技自立自强、服务中小企业、服务人民美好生活、服务对外开放、大力发展绿色金融和加快数字化转型六大领域。2 0 2 1年,我国商业银行积极探索制定及实施“十四五”战略,并在重点领域取得阶段性成效。

我国上市大中型股份制商业银行竞争力研究

文章对中国13家上市大中型股份制商业银行的竞争力做评价分析,选取2011~2015年相关数据,构建银行竞争力评价体系指标,做因子分析。评价体系从盈余水平、安全水平、成长水平三个角度选择9个指标,构建因子分析二级指标,提取3个公因子来综合评价各银行竞争力,计算出各家银行因子得分,发现全国性股份制银行的竞争力强于五大行,但差距缩小。最后,考虑到上市大中型股制商业银行的竞争力影响因素与国情,提出提升其综合竞争力的途径。

城市商业银行跨区域经营模式分析

随着经济的发展,城市商业银行跨区域经营已经成为了众多城市商业银行的选择。这一选择是由城市商业银行自身的条件和需求以及市场需求所决定的。由于决定因素存在着差异,城市商业银行跨区域经营的模式也有所不同,一般可分为并购和直接投资,其管理模式也在处于向三级管理结构转变的时期。但与大中型银行相比城市商业银行在跨区域经营方面仍然存在着较大的劣势,故一些城市商业银行走"小而精"亦为较好的选择。

中国大中型银行与小型商业银行效率的比较——基于投入主导型的DEA测度

本文运用投入主导型的数据包络分析(DEA)方法测度了我国11家大中型商业银行及12家小型商业银行及信用社在2003～2006年的技术效率、纯技术效率、规模效率和规模变化情况。结果表明大中型商业银行比小型商业银行的技术效率更高,并且更稳定;大中型、小型商业银行的技术效率出现同涨同跌的现象;大中型商业银行的纯技术效率高于小型商业银行,但是差别并不太大;大中型商业银行的纯技术效率远远比小型商业银行稳定;大中型商业银行的规模效率大于小型商业银行;小型商业银行的自身规模效率主要取决于自身的规模大小,规模越大,规模效率越高,反之,则越低;大中型商业银行普遍处于规模报酬递减的状态,小型商业银行全部处于规模报酬递增的状态。

数字化转型助力城区农商银行破局

近年来,日趋白热化的同业竞争深刻影响着城区农商银行的经营与发展,大中型商业银行利用其规模优势不断将触角下沉,金融科技的飞速发展进一步蚕食了城区农商银行的传统阵地。对于城区农商银行的决策者而言,在白热化竞争的市场红海中寻找突围之道,在错位化竞争中发展壮大,成为不得不直面的时代之问。

“1314”战略破题零售业务转型

近年来,随着国内外经济形势的日趋复杂,市场需求的迅速改变,互联网技术的蓬勃发展,国内银行业正经历一场深刻变革。“得零售者得天下”成为业界共识,零售金融成为行业内“兵家必争之地”。相较国内其他大中型商业银行,农村中小银行具备天然的零售银行基因和零售业务基础优势。但在经济新环境、客户新变化、竞争新形势、监管新动向、技术新变革下,农村中小银行的零售业务也遇到了前所未有的新课题,必须破题而立、破茧重生。