吉林省大型商业银行内控文化建设路径研究

在经济高速发展变化的背景下,商业银行正面临着不断扩大的经营风险。有效地防范风险,确保安全运营已成为衡量商业银行管理水平和市场竞争力的重要标准。良好的内控文化可以有效地防范风险,保障制度落实。尽管吉林省各大商业银行在内控文化建设方面已取得了一定成效,但仍存在一些不足,需要关注和改进。应深入研究吉林省大型商业银行内控文化建设中存在的问题,并积极探索优化路径,以增强其市场竞争力,推动可持续发展。

数字普惠金融助力乡村振兴的综合服务模式研究——基于大型商业银行的实践探索

党的二十大报告对推进乡村振兴作出了深刻论述,中央金融工作会议明确部署做好“五篇大文章”,为金融服务乡村振兴战略指明了方向。作为大型商业银行,更应围绕实施乡村振兴战略的总体要求,从银行控股公司视角开展农村数字普惠金融综合服务,为乡村振兴提供动力支持。本文紧扣新时代“三农”多业态发展趋势,立足于农业、农民和农村经济发展全局谋划路径,以数智技术发展破解农村普惠金融问题,整合创新惠农线上产品体系和全渠道协同,以农业龙头企业、政府和公共事业单位等为核心构建生态场景体系,创新推广农村数字普惠金融综合服务模式,拓宽了农村金融理论的研究领域和研究视角,为相关政府管理部门制定政策和大型商业银行开展集团合成服务“三农”提供了经验借鉴。

国有大型商业银行客户经理教育培训体系建设探讨

客户经理是连接国有大型商业银行和客户的重要桥梁,通过不断优化培训项目设计,持续提升客户经理综合素质与业务水平,对于国有大型商业银行提升金融服务效率具有重要作用。本文在对国有大型商业银行客户经理教育培训体系发展现状梳理的基础上,结合当前客户经理培训发展的新趋势,对国有大型商业银行客户经理教育培训体系发展面临的瓶颈问题进行了系统总结,进而从强化培训项目设计、完善培训课程体系、持续改进培训方法、不断提升培训质效等方面针对性提出建议。

国有大型商业银行在加快建设金融强国中的作用与路径

国有大型商业银行是我国金融机构的重要组成部分,也是建设金融强国和中国特色现代金融体系的重要抓手。国有大型商业银行应准确把握在建设金融强国中的使命定位,在抓党建、优服务、促改革、强管理、防风险等方面持续用力、久久为功,努力实现规模、质量、结构、效益等协调可持续发展,扛牢领军责任、做好示范表率。

大型商业银行数据中心运维数据治理探索与实践

数字化转型背景下,大型商业银行数据中心往往积累了规模庞大的业务系统,拥有种类繁多的资源设备以及各式各样的运维工具。而由于缺少前期规划,上述系统产生的海量运维数据通常具有四大特点,如较为分散,整合难度高;类型复杂,存储形式多样;标准化低,数据无法共享;不成体系,难以统一管理等。

大型商业银行基础设施的用户安全管理创新与实践

基础设施的用户安全一直是银行业信息系统稳定运行的重要保障,近年来,随着科技的快速发展,针对用户安全的攻击方式层出不穷,如网络钓鱼、恶意软件、身份盗用、弱密码攻击、社交工程、暴力破解和内部威胁等,基础设施的用户安全面临严峻挑战。

我国中小银行应对大型商业银行业务下沉策略研究

我国的中小商业银行占整个银行机构法人数量的98.5%,是实现中央经济工作会议提出的金融强国的主力军。近年来,在银行生态体系中,大型商业银行业务持续下沉,对中小商业银行产生了较大的影响,中小银行发展遇到前所未有的困难。在此背景下,文章认为中小商业银行必须理性认识目前所处的竞争形势,直面大行的业务下沉,面对困难和问题,积极、主动化解压力,大力推进合并重组,加速数字化进程,加大业务下沉力度等,实现中小银行在大型银行业务下沉的环境中保持竞争力和可持续发展,为金融支持实体经济的高质量发展和实现金融强国的战略目标贡献应有力量。

金融科技背景下国有大型商业银行网点转型过程中的问题、原因及对策

金融科技背景下,商业银行“网点将消失”引起热议,商业银行纷纷运用金融科技对网点进行转型升级。本文首先回应“网点消失论”,明确网点存在的价值,然后梳理中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行六大国有大型商业银行网点2015年到2021年的转型过程,分析转型过程中的问题及原因并提出对策建议。

国有大型商业银行普惠金融的四大数字营销策略

疫情让我国各行各业都经历了一场全新的数字化转型的实战检验,银行业也不例外,陆续推出“非接触式”金融服务,将各项业务数字化、线上化,且效果有目共睹。同时,各金融机构在加强疫情防控并为企业纾困解难的同时,也逐渐达成关于数字化转型的共识。银行在数字化转型的过程中,不断盘活并深耕存量客户,全面提升了客户的产能,为推进银行普惠金融业务的全面、可持续发展夯实了基础。

大型商业银行互联网金融业务发展策略研究

传统金融业正逐步与互联网技术相结合,创造出更加便捷、高效的金融服务方式,这些创新的金融产品和服务模式,不仅提高了金融服务的效率,也为广大金融消费者提供了更多的选择和便利。然而,在互联网金融的浪潮中,大型商业银行面临着一系列的挑战,特别是广大城区支行。在此背景下,本文以大型商业银行某城区支行为例,分析大型商业银行当前互联网金融的开展情况,为支行提供有针对性的发展方向和建议。

大型商业银行的小额信贷之路——兼论与新型农村金融机构间的合作机制

据中国银监会估算,全国1.2亿有贷款需求的农户中,近30%的农户因为缺乏抵押物或合格的担保人而没有机会从金融机构获得贷款支持。农户的信贷需求,实际上是小额信贷需求。对商业银行如何有效地进入小额信贷市场以及如何完善其小额信贷模式进行探讨,对于帮助解决我国农户贷款难问题、深化农村金融改革,具有重要意义。

大型商业银行与小额贷款公司合作创新研究

大型商业银行与小额贷款公司合作是破解"三农"融资难的有效方法。目前"大小合作"尚处于初级阶段,有许多问题值得探索。二者的合作创新可以从体制机制创新、金融生态环境优化和农村金融产品创新等多个视角展开,使之更好地服务"三农"。

大型商业银行发展小企业信贷业务的思考

随着小企业生产总值在整个国民经济中所占比重越来越大,小企业信贷业务越来越受到各家银行青睐。但由于多种原因,大型商业银行小企业信贷业务发展不如预期。本文分析了大型商业银行发展小企业信贷业务存在的问题,并结合实际提出了设立专门分支机构实行专业化经营、制定标准化业务流程以提高效率、创新小企业信贷业务产品、构建和完善风险控制体系、建立有效考核机制等对策。

大型商业银行网点布局研究

通过本文实证分析验证大型商业银行网点布局与地区潜在客户和市场规模因素等有关。一是经济规模大的地区吸引网点布局。地区经济规模越大,所需要提供金融服务的银行网点就越多;二是经济投资增长潜力大的地区吸引网点布局。经济增长潜力越大,未来对金融服务的需要就越多。布局在这些地方有效满足大型商业银行提前占领市场策略。三是服务业规模大的城市吸引网点布局。服务业规模大的城市可以为银行业未来发展提供更好的服务。四是大型商业银行网点布局普遍集中在区域中心城市。工商银行和农业银行相对偏好布局在省会中心所在城市,建设银行则相对偏好布局在三大都市圈所在城市。

深化我国大型商业银行混合所有制改革的路径探索

发展混合所有制经济有利于增强我国国有资本经济活力,已成为大型商业银行发展的必由之路。通过效用模型论证大型商业银行深化混合所有制改革的必要性,分析我国大型商业银行混合所有制的发展现状和问题,在借鉴国外经验的基础上从政府引导、股权多元化、激励机制、治理机制和优化环境等五方面提出建议和对策,以期加快我国大型商业银行混合所有制的改革探索。

大型商业银行支持中小企业信贷的DEA效率分析

运用DEA数据包络分析法,通过对工商、建设两家大型商业银行和其它八家中小银行支持中小企业信贷效率的实证分析,发现大型商业银行比中小商业银行更适合对中小企业贷款。大型商业银行应转变经营理念,拓展对中小企业信贷业务;加强金融技术创新,人员培养;优化资源配置,提高组织效率。

大型商业银行服务“三农”中的五大合作机制构想

服务好"三农"是个系统工程,金融应发挥至关重要的作用。在农村金融组织体系中处于骨干和支柱地位的大型商业银行,应该围绕着防范风险的主题,加强与微型金融机构、保险机构、担保机构、农民专业合作组织和地方政府的合作机制建设,以期形成服务"三农"的合力。

我国大型商业银行内部审计系统治理问题初探

随着我国大型商业银行不断深化改革,其内部审计系统也面临着一系列新的问题,本文尝试把内部审计系统作为一个相对独立的主体,将公司治理相关运行维护机制借鉴到审计工作中,分析内部审计的治理缺陷,进而提出持续改进审计系统内外部(公司)治理的措施。

大型商业银行公司业务转型研究

公司业务是大型商业银行盈利和发展的重要支柱。然而受利差收窄、监管约束、同业竞争、金融脱媒等因素的影响,传统公司业务亟需转型。大型商业银行借助股份制改革和上市,实施了公司业务转型战略。基于上述背景,本文对转型过程中大型商业银行的转型战略、转型路径和转型绩效进行了总结和分析。

我国大型商业银行拓展小微企业贷款业务的路径选择

随着利率市场化的推进,金融脱媒的不断加速,加之监管部门的要求,近年来大型商业银行逐步改变经营策略,纷纷将目光投向了小微企业。小微企业贷款产品持续丰富,贷款技术日益先进,贷款模式不断创新,贷款规模迅速扩大,已取得相当成效。但是,在发展过程中,无论从自身角度还是相较于中小型银行来说,都还存在很多问题。本文在分析我国大型商业银行小微企业贷款业务发展现状的基础上,针对存在的问题,借鉴富国银行的成功经验,提出了大型商业银行拓展小微企业贷款业务的路径选择。