美国失能收入损失保险理赔疑难问题简析

失能收入损失保险目前在我国保险实务中几乎处于空白状态。因此,有必要以美国保险实务为例,简要分析失能收入损失保险中的“判断被保险人是否罹患残疾”、“是否有义务接受治疗”、“事实上失能与法律上失能的区分”等主要疑难问题,为我国开展此种保险业务提供借鉴。

失能收入损失保险的概念界定

入世以来,国外人寿、健康保险公司逐步进入中国市场。失能收入损失保险是一种健康保险,在欧美已经发展得很成熟,我国的健康保险还刚刚起步,失能收入损失保险目前在国内还极少。本文通过对中外失能收入损失保险及其定义的综述和比较分析,进一步明确了其概念,从而有利于全面了解失能收入损失保险的内容、特征,为我国健康保险的进一步发展提供理论依据。

失能收入损失保险定价方法研究

失能收入损失保险定价方法研究对于丰富健康保险精算理论、促进健康保险发展有重要的理论意义和应用价值。文中从失能收入损失保险的三状态模型出发,分析了国外失能收入损失保险的定价方法,并提出了一种新的失能收入损失保险定价方法,力图为我国失能收入损失保险精算提供参考。

失能收入损失保险国际经验及借鉴

失能收入损失保险是应对失能风险的重要手段,是社会保障体系的重要组成部分。在中国,失能收入损失保险还处于初级发展阶段,在经济发展中没有起到应有的作用。因此,研究借鉴国际经验对于促进中国商业失能收入损失保险发展有重要的理论和现实意义。本文从分析失能收入损失保险发展的国际经验出发,阐述了中国商业失能收入损失保险发展的有利外部环境,并剖析了中国商业失能收入损失保险发展面临的问题。最后,从制度监管、产品开发以及风险管理等方面提出了加快发展中国商业失能收入损失保险的对策建议。

建立“钱随人走”的“1+N”全民健康保险制度

近来，国务院连续出台相关文件，明确“鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品”；要求“加大政府购买服务力度，引入竞争机制，支持商业保险机构参与各类医保经办服务”。大众普遍认为，发展商业健康保险有利于提高全民的健康保障水平；但也有人担心，商业保险机构追求利润最大化，容易导致贫穷和生病的人得不到应有的健康保障。

健康保险专业化经营的探索与实践

健康保险是现代保险的重要门类，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。自1982年国内恢复开办人身保险业务以来，我国健康保险只有短短不到30年的历史，目前还处于发展的初级阶段。2009年4月，《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》明确提出：“积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务。”

复星健康险开业“小而美”保险牌照受青睐

由复星集团等股东共同发起的复星联合健康保险股份有限公司2月8日晚间宣布，日前收到中国保监会的正式批复，并在广东省广州市正式开业。复星方面表示．作为专业的健康保险公司，复星联合健康保险将立足消费者需求，创新各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务。

要闻

加快发展现代保险服务业 国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。根据《意见》，我国将适时开展个人税收递延型商业养老保险试点，这也意味着酝酿已久的“减税养老”将正式实现。与此同时，鼓励政府通过多种方式购买保险服务，如在医疗领域，将鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，并与基本医疗保险相衔接。