ATM现金存取款异常行为的实证研究

ATM已成为中国部分商业银行最大的交易渠道,我国ATM保有量2014年已在全世界排名第一,在分流柜面业务、降低运营成本、提高运营效率等方面发挥了重要作用。在梳理ATM核心业务的基础上,以某商业银行A为样本,选取历时8个月的一手数据,探讨验证了ATM现金存取款异常行为的类型划分,提出了交易金额和频率两项主要维度。针对交易主体的特征提出存取款人数与持卡数的两维划分,并尝试区别结构化与非结构化客户。最后,对监管机构和金融机构分别提出若干建议,以进一步改善ATM现金保障和运营服务。

存取款非授权交易纠纷处理机制的国际经验及启示

在分析美国、澳大利亚、加拿大等国存取款非授权交易纠纷处理机制的基础上,提出我国在相关纠纷处理时,应明确责任损失分担、建立多元化纠纷处理机制、建立完善的金融消费者投诉数据库。

CEN/XFS在柜面存取款一体机中的应用

CEN/XFS是一种基于WOSA的扩展金融服务的规范协议,为Windows操作系统和基于Windows的应用程序以及客户服务之间提供无缝衔接,是解决系统中各种设备的可靠性、与平台无关的访问接口及安全性管理的一种先进技术,目前在国外的金融设备上开始使用,在国内应用还处于初级阶段。介绍了CEN/XFS协议消息传递的同步机制与异步机制,阐述了金融设备基于不同的部件组成选用调用模式和方法,并结合柜面存取款一体机开发,介绍了密码键盘与主机的消息传递的实现方法。

关于恶意存取款的思考

关于恶意存取款并没有明确的定义。从不同的微观主体方面来说,恶意存取款是银行的储户以非正常存取款的形式损害银行的利益,使自身效用得到满足;从宏观角度而言,恶意存取款是因银行与储户之间的摩擦使帕累托效率不能达到的一种表现。近年来,在商业银行营业过程中,恶意存取款时有发生,影响了银行工作的正常进行,须引起有关部门的重视。

日本银行自动存取款机的新发展

日本银行自动存取款机的发展历史1969年,脱机现金取款机(CD)开始工作;1971年,最初的联机现金取款机(CD)投入工作;1972年,统一了信用卡的规格;1973年,银行存取款机(AD)开始普及;1975年,开始提供信用卡服务;1977年,具有OD和AD两种功能的自动存取款机(ATM)诞生,并在银行和各分行的营业部门迅速普及;1980年,银行自动存取款机(CD、ATM)的工作时间延长到下午6点;1983年,城市银行联机系统统一;1986年。

防止银行储蓄存取款中欺诈行为的方法研究

本文综述了建立银行储蓄信息系统安全子系统的设想,着重研究在银行储蓄信息系统中如何建立防欺诈存取款的各种方法。从基本原理来看有两个方面,一是从物理方面增加客户识别信息。这方面技术难度较大,例如,面像识别,体态识别,指纹识别。二是从数学模型出发,建立正常存取款和欺诈存取款的数学模型。根据取款人的取款数据特性,识别欺诈存取款行为。后一种不会对客户带来不便,也不涉及高尖端的物理技术设备,但其精确度不高,只有概率意义上的正确性。

收缴假币是办理存取款业务金融机构的法定义务

人民币是我国的法定货币,是我国经济主权的象征。六十多年来人民币的发行,对我国经济发展和人民生活起到了非常重要的作用。但是,在相对长的一段时期内,我国没有一部专门的货币法。进入21世纪,随着我国法制建设的逐步完善,

满洲里地区商业银行卢布现钞兑换与存取款业务发展情况调查

满洲里市自2015年7月29日成为首个卢布现钞使用试点城市以来,卢布现钞在商业、服务业及民间得到了更为广泛的使用,为满洲里口岸经济活动注入了新的活力。卢布兑换与使用开始从民间黑市转为商业银行的正规途径,但由于受政策、成本等因素的影响,商业银行卢布现钞业务仍存在诸多问题。本文在分析卢布现钞在满洲里口岸使用现状以及商业银行卢布现钞业务变化的基础上,通过分析商业银行卢布现钞业务发展缓慢的原因,提出相关对策建议。

银行临柜业务法律风险与防控（连载二）——存取款业务法律风险与防控

一、错款抹账 （一）法律风险1．因银行柜员差错原因，导致银行短款，银行采取扣划措施不当，侵犯了存款人的权益，引发存款人与银行之间的纠纷。2．因客户将账号填写错误或客户被犯罪分子诈骗，错将款项存人其他账户，银行应客户请求代为追款，侵犯存款人的权益，引发存款人与银行之间的纠纷。

银行临柜业务法律风险与防控（连载三）——存取款业务法律风险与防控

四、存款挂失 （一）法律风险 1．柜员未及时为挂失申请人办理挂失，如挂失申请人要求挂失时，未能在业务系统中查询到其存款，又没有及时采用身份证查询．或柜员因其他过错，未能及时为挂失申请人办理挂失手续，导致存款人的存款被盗取，银行可能承担赔偿责任。

银行存取款Web Services的实现

本文介绍了基于Tomcat、Axis的Web Services平台构建方法,并在该平台上构建一个银行存取款业务系统。

浦发银行业内首推对公无卡存取款业务

浦发银行移动金融不断寻求创新突破,近日该行业内首家推出对公无卡存取款服务,通过自助银行和公司手机银行渠道的无缝对接,公司客户可以随时提取或存入资金,轻松畅享跨地区、全天候、便捷的移动金融服务.

部分基层银行业机构通过他行办理存取款业务存在问题值得重视

怀化市中支通过对湖南省怀化市及所辖县市的调查发现，部分基层银行业机构出于业务量小，异地头寸调拨不便等原因，直接在其它金融机构办理现金存取款业务，缓解了人民银行出入库压力，降低头寸调运成本和风险，但对货币供需、钱捆质量、现金收支统计带来一定的影响。

基于CAN总线的纸币存取款一体机通信与控制系统的研究

在分析纸币存取款一体机机芯的结构与功能后,针对其做为金融机具特有的安全性、实时性、稳定性需求,以及其本身功能的多样性和复杂性基础上,系统地构建了以数字信号控制器为控制主体、以CAN总线为通信主体的纸币存取款一体机的分布式控制与通信系统。并以实时性和稳定性为目标,详细设计和分析了包括系统各模块与整机机芯的整套控制与通信系统的硬件结构和软件实现方法,所设计的系统可充分满足存取款一体机的高速实时性、安全性、稳定性等要求。

存取款一体机钞票摩擦分离过程的研究

钞票分离机构的研究在存取款一体机设计过程中非常重要。建立了钞票分离过程的数学模型。包胶轮的旋转速度、包胶轮对钞票的压力以及钞票之间的摩擦因数等为分离机构中最为重要的参数,利用数学模型对其优化处理。结果表明:增加转速有利于钞票分离,增加压力对分钞产生不利影响。

基于一种摆臂传动的ATM存取款机闸门设计

为了解决ATM存取款机闸门装置成本高、传动和自锁结构复杂、可靠性不足等问题,创新设计了一款摆臂传动升降的闸门。该闸门利用曲柄滑块原理,以直流有刷电机驱动摆臂转动,摆臂末端的滚动轴承在闸门板的滑道上滚动,致使闸门在上下方向的滑套内上下移动,实现闸门的打开和关闭。通过利用曲柄具有的自锁点,匹配限位件设计,解决闸门自锁功能;通过杠杆原理,巧妙设计微动开关与压杆的位置,解决闸门的防夹手安全问题。相较于现有技术利用齿轮齿条或传送带传动、电磁铁解锁的闸门方式而言,本方案仅采用了曲柄摆臂滑块传动、曲柄自锁和杠杆防夹手,传动结构更巧妙简单,成本更低,可靠性更高。通过分析、测试验证,该结构方案稳定可靠,能满足50万次的寿命测试,为ATM存取款机的安全、高效运行提供了有力保障。