存款保险制度对经济波动的影响研究——基于DSGE模型的分析

存款保险制度是中国为保护存款人利益作出的重大制度安排,完善中国存款保险制度对实现中国金融系统稳定具有重要意义,但目前鲜有文献运用理论研究的方法来分析存款保险制度对经济波动的影响机制。通过构建包含存款保险制度与金融摩擦的动态随机一般均衡模型,讨论了存款保险制度是如何影响银行与企业之间信贷活动,从而进一步影响宏观经济变量的问题。研究发现,存款保险制度能够通过对保费以及赔付比例进行逆周期调节,从而实现平抑产出、消费等变量周期性波动的目标。当银行面临较高风险时,存款保险能有效降低家庭福利损失。未来在完善与发展中国存款保险制度的过程中,充分考虑和运用存款保险制度对实体经济产生影响的作用机理和作用效果,能够更好地实现稳定宏观经济,维护金融安全的目标。

从中美商业银行破产案例比较探讨存款保险制度发展研究

本文聚焦包商银行与美国硅谷银行破产案例,系统分析了这些银行失败的背景、原因、社会影响及处置措施,并深入比较了中美两国在银行破产处置方面的策略与框架。本文发现在两国银行破产处置过程中,存款保险制度扮演了关键角色,其有效性在成熟的金融市场中表现尤为显著。存款保险制度的设计须充分考虑各国国情和银行体系的特点,针对我国存款保险制度的实践进程,建议对存款保险制度的设计与实施进行持续优化,以适应不断变化的经济发展和金融稳定目标。

存款保险制度与银行资产证券化

存款保险制度的实施可能会提升银行风险承担,并导致资产流动性结构恶化,而这些因素构成了银行发展资产证券化的潜在动因。本文以2012年信贷资产证券化重启后的银行数据为样本,研究存款保险制度对银行资产证券化发展的影响。研究发现:存款保险制度的实施显著促进了银行资产证券化发展。机制检验表明,主动风险承担的提升、资产流动性结构的恶化及资本充足水平的降低,是存款保险制度促进银行资产证券化发展的重要作用渠道。进一步检验异质性特征,发现存款保险制度的实施主要促进了银行抵押贷款证券化的发展,并对全国性和城市商业银行的资产证券化发展具有显著促进作用。本文不仅基于银行微观行为深化了对存款保险制度影响效应的认知,而且拓展了银行资产证券化的研究视域,对进一步优化存款保险制度和资产证券化发展路径提供了新的思路。

存款保险制度与银行风险承担——基于风险共担视角的再检验

完善存款保险制度是深化金融供给侧结构性改革的制度保障,是实施金融安全战略的关键举措。从风险共担的视角出发研究存款保险制度防范银行风险的作用机制,并利用我国2012年至2021年商业银行面板数据,设计并应用双重差分法检验了存款保险制度防范银行风险的有效性。研究发现:首先,由“风险共担效应”产生的正面效应会抑制由“道德风险效应”产生的负面效应,存款保险制度的实施会降低银行风险;其次,双重差分法结果说明存款保险制度的实施能够有效降低资本相对丰裕银行的风险承担水平;再次,机制检验说明,我国存款保险制度的建立推动银行从优化股份结构、提高独立董事占比、扩大监事会规模和增强管理层激励等四个维度强化银行内部治理机制和架构,促使“风险共担效应”发挥作用抵消了存款保险制度产生的道德风险等负面效应,使得银行风险显著降低。

存款保险制度的实施是否促进金融秩序的稳定——一个实证分析

本文采用Logit回归方法对61个国家1980～2002年间存款保险制度对金融稳定的影响关系进行了实证分析.实证结果说明在较完善的制度监管环境下存款保险制度的实施有利于金融稳定,并且设置合理的组成内容也可促进存款保险制度发挥对金融稳定的积极作用.

存款保险制度金融负效应对策研究

作为金融安全网之一的存款保险制度,日益被世界各国用于稳定和维持金融系统的稳定和安全。然而从存款保险制度思想提出以来,关于其争论也不少。基于这种争论,从金融的角度分析存款保险制度的负面效应,并提出相关的解决措施是理论界必须解决的问题。

我国建立存款保险制度的实践与理论分析——以金融脆弱性为视角

改革开放以来,我国多次出现银行挤兑或金融机构破产案例,证实了金融脆弱性是我国不可避免的难题,因此,有必要在我国确立符合国情的存款保险制度以规避这种脆弱性带来的巨大风险。而我国现有存款保险模式属于隐性存款保险制度,存在过于依赖国家,导致国家提供清偿资金的压力过大;容易引发道德风险,容易造成国有大型金融机构和地方性金融机构之间的不公平竞争;不利于金融机构建立现代公司治理结构等缺陷。因此,未来我国存款保险制度的改革途径应是建立显性存款保险制度。

谈建立存款保险制度与加速金融业发展

建立存款保险制度的核心是为金融体系提供一张安全网,我国金融改革加速,存款保险制度也开始酝酿设立,待完善的存款保险制度出台后,一旦金融机构出现问题,由专门的保险基金偿付存款者的损失,而非一味地由国家埋单。

我国农村合作金融组织创新与存款保险制度构建

作为金融安全网之一的存款保险直接和农村金融组织参保相关。农村金融组织的运营状况直接决定存款保险制度的有效性,而存款保险制度的构建反过来又会影响存款金融组织运营。基于此,本文通过分析目前我国农村合作金融组织职能定位缺陷和经营中的风险,借鉴美国、日本、德国以及印度模式,指出只有实现农村合作金融组织的创新,并且建立与之相适应的存款保险制度,才能更加有力地保障农村金融的安全和有效。

经济新常态背景下存款保险制度对金融业的影响研究

当前我国经济正处于结构转型、增速换挡、驱动转换的新常态时期,存款保险制度在保障广大储户利益、化解金融系统风险、维护国民经济稳定等方面发挥着重要的作用。文章首先对存款保险制度的概念和发展历程进行了简要介绍,继而分析了显性存款保险制度的利弊。在此基础上,运用对比分析法,以经济新常态背景下新出台的存款保险制度为研究对象,探讨其对我国金融业改革与发展的影响效应,研究结论显示:我国显性存款保险制度的确立,将加速利率市场化的改革进程,从而为全面深化金融体制改革奠定制度基础;将刺激金融服务主体的创新积极性,从而为全面推动我国金融结构转型提供机遇;与此同时,我国显性的存款保险制度也会刺激我国金融行业出现道德风险和逆向选择行为。

存款保险制度:缺陷与变革——兼论构建金融监管的激励机制

存款保险制度的变革首先应是对金融监管的基本指导思想的变革。新的金融监管哲学应从“他律”向自律,从外部干预向内部激励上转变。金融监管的终极目标不应是确保银行等金融机构不倒闭,而应是促进金融部门形成高尚的伦理与职业道德标准,鼓励市场约束机制发挥作用并弥补它的不足。

从金融外部性剖析存款保险制度

作为金融安全网的重要组成部分,存款保险制度自诞生以来在保护存款人利益、防范银行危机、降低金融稳定成本等方面具有重要的现实意义。日前,国务院表示要尽快出台存款保险制度实施方案,并且制定出台存款保险条例。藉此契机,尤其在尚未真正走出此次世界性金融危机影响之时,本文从外部性视角探讨了金融负外部性的解决方案之一—存款保险制度。

金融机构市场退出机制与存款保险制度

要建立健全符合市场经济要求的金融机构市场退出机制,加快建立适合中国国情的存款保险制度,不仅是一项重大理论问题,而且是一项越来越紧迫的实践问题。本文回顾了存款保险制度的发展历程,分析了其功能以及在各国的职能定位,提出了构建存款保险制度几点建议。

存款保险制度对地方中小型金融机构影响的研究

存款保险制度作为一种金融保障制度,同银行监管以及中央银行最后贷款人一起并称为金融安全网的三大支柱。目前我国存款保险制度已进入立法研究和制度设计的深层次论证阶段,从必要性和可行性角度看,推出时机已基本成熟。选取地方中小型金融机构作为研究对象,通过对地方中小型金融机构参加存款保险制度的潜在影响进行测算和分析,旨在为制度的实施提供可行性措施和建议。

美国存款保险制度的变革及其对我国金融监管的启示

文章讨论了美国联邦存款保险制度及其变革,指出美国存款保险制度的变革对于完善我国金融监管制度有着重要的借鉴意义。吸收国际上的成功经验,尽快建立具有中国特色的存款保险制度,对于促进国内存款机构公平参与全球化分工与竞争,确保金融机构稳健经营,维护存款人经济利益等均具有重要意义。

建立存款保险制度,确保金融市场稳定

进入21世纪以来,随着我国市场经济体制的不断完善和经济国际化进程的加快,国内银行业与国际金融市场的关系日益密切,保证银行业的稳定已成为实现国民经济平稳发展的重要基础。2006年以来的美国次贷危机对我国银行业的经营和发展产生了深刻影响,尽快建立存款保险制度,构建有中国特色的金融安全网显得越来越重要。

存款保险制度对金融业的影响与存款保险制度的路径选择研究

随着社会的进步和金融行业的不断深化发展,新型的金融机构如雨后春笋不断涌现,金融市场上难免鱼龙混杂,潜在的风险正在逐步显现。近年来,为了保护存款者的正当权益和资金安全、维护金融行业的稳定,每年的全国金融安全会议上都将建立存款保险制度作为重要的会议内容。但是,存款保险制度的建立不是一夕之功,它涉及的范围较广,内容较多。本文就存款保险制度对金融业的影响及其路径选择进行探讨,以供参考。

存款保险制度是国家金融稳定的基石

自党的十八届三中全会以来,我国的金融体制改革进入攻坚阶段,存款保险制度是重要一环。在金融宏观调控体制层面,随着利率市场化和汇率形成机制改革向纵深推进,金融业在拥有更大的自主定价权的同时势必面临更复杂的经营环境;在金融行业层面,随着混合所有制在金融领域的持续推进,民间资本、互联网金融和小额贷款机构等新型金融业态在提升金融业竞争活力的同时也带来了风险。