银行体系流动性管理与我国存款准备金计提考核机制改革

对主要发达国家央行近年来调整准备金制度情况的研究表明,其调整的目的都是促进央行和市场主体更好地管理流动性,同时尽可能避免调整对市场产生不必要的波动。因此,本文从对银行体系流动性管理角度,分析了我国将准备金计提考核机制由时点法调整为平均法的影响,进而提出相关建议。

我国存款准备金平均法考核机制的建立与完善

存款准备金制度是指中央银行对金融机构的存款等债务规定存款准备金比率，强制性地要求金融机构按此准备金比率上交存款准备金。通过制度安排，可以达到调节流动性和风险防控的目标。

进一步改革和完善我国存款准备金制度的思考

我国的存款准备金制度自建立以来已经历了四次调整 ,取得了很大成效 ,但仍存在弊端。理论界对改革存款准备金制度存在着几种不同的看法。本文认为 ,应首先降低存款准备金利率 ,同时针对第四次准备金制度改革遗留的问题进行进一步改革 ,具体措施有 :建立以差别缴存率为主体的弹性机制 ;对准备金计提方式、准备金利率、准备金结构进行改革 ;

差别化存款准备金制度对县域信贷投放的激励效应研究——以湖南省为例

本文建立县域法人银行机构新增存款一定比例用于当地贷款的考核博弈模型,从制度设计本身检验差别化存款准备金制度对县域法人银行机构的激励效果。研究发现,该项针对县域法人银行机构的差别化存款准备金考核制度激励效果仍然有限,除县域经济发展水平、机构信贷资产质量、信贷需求、存贷款增速、资本充足状况等因素以外,机构的存贷款管理能力、将贷款转化为自身存款的能力、监管指标不达标面临的监管处罚均会影响机构满足考核要求的动力,建议在原制度基础上,增加对不达标机构的惩罚措施,对法人银行机构资本充足率、法定存款准备金率实行差别化监管措施,以及增加对法人银行机构可贷资金投向的考核条件。

应改善存款准备金考核

为了进一步完善存款准备金制度，健全货币政策传导机制，我国将存款准备金考核方式由时点法改为平均法。存款准备金考核方式的改变，提高了金融机构流动性管理的灵活度，对于促进金融机构稳健经营具有重要意义。

对虚增存款的危害性认识与思考

对虚增存款的危害性认识与思考胡少棠，张华隆商业银行在面向市场的商业化改革中，确立＂存款立行＂的经营宗旨，把＂大力吸收存款、壮大资金实力＂作为立足金融市场，增强竞争能力，寻求发展契机的首要条件；在管理上普遍采取承包形式，把全年存款净增长硬指标层层分解，...

央行决定实施平均法考核存款准备金

为进一步完善存款准备金制度，优化货币政策传导机制，增强金融机构流动性管理的灵活性，中国人民银行决定，白2015年9月15日起改革存款准备金弩核制度．由现行的时点法改为平均法考核即维持期内，金融机构按法人存入的存款准备金日终余额算术平均值与准备金考核基数之比，不得低于法定存款准备金率。

存款准备金

中国人民银行决定实施平均法考核存款准备金 为进一步完善存款准备金制度，优化货币政策传导机制，增强金融机构流动性管理的灵活性，中国人民银行决定，自2015年9月15日起改革存款准备金考核制度，由现行的时点法改为平均法考核。

要闻

国务院常务会议确定进一步降低小微企业融资成本的措施2049年4月17日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,确定进一步降低小微企业融资成本的措施,加大金融对实体经济的支持。会议指出,要按照党中央、国务院部署,进一步加大工作力度,确保小微企业融资规模增加、成本下降,促进就业扩大和新动能成长。一要坚持不搞“大水漫灌”,实施好稳健的货币政策,灵活运用货币政策工具,扩大再贷款、再贴现等工具规模,抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架。二要推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制,支持单独制定普惠型小微企业信贷计划。三要通过政府性融资担保降低企业融资费用。四要引导银行提高信用贷款比重,降低对抵押担保的过度依赖。

央行开展定向降准例行考核

2月21日，在定向降准考核及存款准备金率动态调整实施3年之际．中国人民银行根据2016年度金融机构信贷支农支小情况，实行了定向降准例行考核。考核结果有上有下，有利于建立正向激励机制。此次准备金率动态调整于2017年2月27日实施。

2016年中国金融十件大事

1.人民银行启动宏观审慎评估体系（MPA）2016年初,中国人民银行将2011年以来实施的差别准备金动态调整机制升级为宏观审慎评估体系（MPA）。实施一年来,MPA不断完善内容,改革存款准备金考核制度,将表外理财纳入宏观审慎评估中的广义信贷指标范围,更加有效地防范系统性风险,发挥逆周期调节作用。

多策并举 加强少数民族银行业监管

2003年银监会成立后，对各少数民族地区银监局各项工作给予了大力的支持，西藏银监局的银行业监管、改革和发展都取得了较大进展。一是推进确立了监管工作新的理念、目标和标准。监管工作重心初步实现了向促进完善公司治理，提高内控有效性和坚持以风险为本的审慎监管转变。在西藏银行业系统逐步形成了包括贷款风险分类、贷款损失准备金计提、资本金补充机制等在内的相对完整的银行审慎监管体系。二是监管方式上逐步向风险为本迈进。加大了对信用风险、操作风险的监管，

央行动态

中国人民银行中国人民银行9月11日,发布公告称,为进一步完善存款准备金制度,优化货币政策传导机制,增强金融机构流动性管理的灵活性,自2015年9月15日起,改革存款准备金考核制度,由现行的时点法改为平均法考核。央行有关负责人表示,存款准备金考核由时点法改为平均法,可以降低金融机构应对突发性支付的超额准备金需求,提高资金使用效率,在流动性存在一定缺口时可以释放一定的流动性,为金融机构管理流动性提供缓冲机制。

资讯

人行决定实施平均法考核存款准备金 为进一步完善存款准备金制度，优化货币政策传导机制，增强金融机构流动性管理的灵活性．中国人民银行决定，自2015年9月15日起改革存款准备金考核制度，由现行的时点法改为平均法考核．即维持期内．金融机构按法人存入的存款准备金日终余额算术平均值与准备金考核基数之比．不得低于法定存款准备金率。同时．为促进金融机构稳健经营．存款准备金考核设每日下限。