浅谈商业银行的存款机制

存款是商业银行最重要的资金来源，随着社会主义市场经济体制的建立，银行企业化，资金商品化，利率市场化改革的深入，存款日益成为银行竞争的焦点。建立和完善商业银行的存款机制势在必行。

对存款货币银行存款创造机制的再认识

当前货币统计口径下将货币流通量界定为现金加活期存款是缺乏逻辑的,原因在于混淆了流通中货币与生息资本。事实上基础货币才是真正的流通中货币,用存款转账进行购买时,从宏观角度来看实际上是存款准备金执行流通手段的职能。存款派生的实质是促进货币的流通。存款的派生能力与社会经济结构紧密相关,储蓄及投资率越高,派生能力就越强。社会生产的无限扩张能力与社会消费力的有限性之间的矛盾构成了存款创造过程内部的固有限制,而资本会通过透支未来的方式扩大现期消费力的边界,从而为自我创造开辟道路,但这并不能突破资本自身的限制。货币政策的着力点应该从关注货币供给量转向货币流通的效率,这样才能有效地改善经济结构,使国民经济逐步摆脱对债务扩张的依赖,回归可持续的科学发展之路。

金融一体化条件下的存款保险机制构想

本文分析了国外存款保险制度正、反两方面的效用 ,提出了根据国情 ,择优避害 ,建立中国特色存款保险制度的基本设计 :有限的保险范围 ,较低的保险限额 ,风险调整的保费 。

银行体系流动性管理与我国存款准备金计提考核机制改革

对主要发达国家央行近年来调整准备金制度情况的研究表明,其调整的目的都是促进央行和市场主体更好地管理流动性,同时尽可能避免调整对市场产生不必要的波动。因此,本文从对银行体系流动性管理角度,分析了我国将准备金计提考核机制由时点法调整为平均法的影响,进而提出相关建议。

试论建立具有中国特色的存款保险机制

随着我国商业银行经营改革的逐步深化， 商业银行的经营风险也会随之而不断增加。为加强对商业银行金融风险的监管， 保障日益增长的居民储蓄以及多元化的金融竞争提供安全保护， 建立适合我国国情的存款保险机制已是势在必然。本文从四个方面提出了建立我国存款保险机制的可行性建议。

市场导向的MODIS存款保险机制

最近央行课题组发表研究报告提出,建立存款保险体系对于金融稳定具有极为重要的意义。我们就此问题选译了国外最新的相关研究成果,以供研究与决策参考。

FDIC关于本国银行境外分行存款保护的最新修订与启示

本文首先研究英国金融服务局发布咨询文件加强对外国银行分支机构监管的原因以及对美国FDIC因此而面临潜在的全球存款人债务风险。进一步分析美国目前对境外分行存款覆盖范围认定存在的问题,FDIC在修订草案中对存款资格认定的主要法律依据以及由此产生的存款人优先受偿机制,FDIC对本国银行的境外分行存款人提供附条件的"存款债务"保护的原因。由于FDIC本次对境外分行存款保护的修订涉及到存款保险跨境协调的有效性,最后研究了美国FDIC在保护存款人和维护存款保险基金安全方面最新的改革建议与方向,以及对存款保险跨境监管协调机制发展的启示。

国外建立存款保险制度的主要做法及其启示

国外建立存款保险制度的主要做法存款保险是指符合条件的银行等存款性金融机构依法缴纳保险费后，存款保险机构对银行吸收的存款予以保护，一旦银行破产，存款者依法可得到一定数额的赔偿。第一个现代意义的存款保险机制出现在上世纪30年代经济大萧条时期的美国。之后，越来越多的国家开始建立存款保险机制。国外部分国家建立存款保险制度的主要做法：（一）建立存款保险制度的法律体系。发达国家美国是最早建立存款保险制度体系的国家。1933年颁布《格拉斯·斯蒂格尔法案》，创立了联邦存款保险公司（FDIC），该法案对FDIC的职能和组织也做了详尽的规定；1989年通过了《金融机构改革、复兴和巩固法》，根据该法案设立了清理信托公司，负责处理有问题的储蓄与贷款机构，同时撤销了联邦储蓄与贷款保险公司，将其监管责任移交给联邦存款保险公司；

第四方电子支付监管组织的运作机制及其优势分析

本文提出建立第四方电子支付监管平台,旨在解决第三方电子支付企业恶性竞争、电子货币发行流通量不稳定、沉淀资金的难以监督管理和客户权益无法保障等问题。通过定期注册审批制、存款延伸保险制、激励约束机制三大机制措施的提出,该监管平台使得第三方电子支付平台能够规范有效地运作,同时保证激发第三方电子支付企业的创新活力。第四方电子支付监管平台和其三大机制的规范运行将有效地促进第三方电子支付企业有序竞争和健康发展。

当前各国存款保险职能的特点、内容与改革趋势

本文以对各国存款保险制度普查为基础,以金融稳定理事会(FSB)成员为主要分析对象,着重分析了各国存款保险制度的基本特点、内容;总结金融危机后主要国家和国际组织对存款保险制度的改革共识,并分析了其对我国推进存款保险制度实施的启示。

美国存款保险制度的启示

最近，由央行会同银监会、国务院法制办、发改委成立筹备组，共同研究存款保险制度。这意味着我国存款保险机制已正式起动，但仍然存在数个悬而未决的问题。而地处大洋彼岸的美国，是存款保险制度比较完善的国家，那里的存款保险制度会带来一些启示。

论我国实行存款保险制度的现实可能性

论我国实行存款保险制度的现实可能性韩俊随着金融风险的加大，特别是东南亚金融危机的爆发，建立有效的风险防范机制被提到议事日程上来，借鉴国际经验，在我国逐步建立存款保险机制有了现实的可能性，本文将对此进行探讨。第一部分介绍存款保险制度的由来及其理论基础，...

国外存款保险机构的比较与借鉴

2013年金融稳定报告明确提出要出台《存款保险条例》,立法保证我国存款保险制度的建立,确定适合我国国情特色的存款保险制度,与利率市场化改革同步推进金融机构风险经营管理机制,完善我国金融机构风险处理与市场退出机制。本文试图通过对目前国际已建立存款保险机制的几个典型国家从机构设立模式、主要运营要素等方面进行对比,对我国存款保险机构的运作模式做出几点探讨。

存款利率零下限与负利率传导机制

本文基于信用货币理论和贷款创造存款机制（LCD）建立微观基础的DSGE模型，对存款利率零下限在负利率政策传导机制中的作用进行量化分析。数值模拟结果显示，存款利率零下限严重阻碍了负利率的传导，这可能是欧洲和日本的负利率政策效果不够显著的重要原因。存款利率可以顺畅通过零下限，中央银行可以采用大幅度的负利率政策来应对通缩型衰退。

人民币利率市场化改革的利益影响分析

本文从国际上存款保险机制建立的背景以及我国银行的性质及经营管理体制入手,分析了存款保险机制与我国利率市场化的关系;通过美、日等国利率市场化的实践,分析了利率市场化对于我国利率及汇率的影响。最后,就如何理解我国的利率市场化进行了阐述。

存款保险机制下农村中小金融机构的应对策略

存款保险机制作为某种正向激励安排,并不立足于弱势金融机构的市场退出,而在于避免不必要的市场退出以及过高的成本在金融体系和社会蔓延。相对弱势的农村中小金融机构应审时、顺势应对,进行金融创新,加强流动性风险管理。