经营难度模型在存款考核设计中的应用——以CDB湖南分行为例

随着利率市场化改革加速推进,以发行金融债为筹资主渠道的CDB加快了多元化筹资渠道建设,存款业务迅速发展。存款考核作为重要激励手段,对推动存款业务发展有着重要作用。本文选取CDB湖南分行为研究对象,以经营难度模型为研究手段,对各业务部门存款难度系数进行等级分类,为进一步优化存款考核方法提供量化参考。

银行体系流动性管理与我国存款准备金计提考核机制改革

对主要发达国家央行近年来调整准备金制度情况的研究表明,其调整的目的都是促进央行和市场主体更好地管理流动性,同时尽可能避免调整对市场产生不必要的波动。因此,本文从对银行体系流动性管理角度,分析了我国将准备金计提考核机制由时点法调整为平均法的影响,进而提出相关建议。

挖掘存款应念好“抓促引吸”四字诀

日前，在农发行存款竞赛活动表彰暨动员视频会议已祝树民行长要求算好贷款资金来源账、存款对利润贡献账、存款对存款考核指标及利润考核指标贡献账、机遇账这“四本账”，牢固树立政治意识，更好地实现降费让利，增加对实体经济、贫困落后地区的服务力度、优惠力度。笔者结合辖内农发行河北省分行存款竞赛先进单位黄骅市支行的实践经验，认识到挖掘存款来源增强服务“三农”能力，就要念好“抓促引吸”四字诀。

保本型银行理财产品投资特征与策略分析

保本型理财产品作为商业银行向投资者保证本金支付或者本息支付的产品，发行时记为商业银行表内的存款负债。保本理财产品的发行余额在各个季末时点表现出V型反转和高余额惯性，与季末存款考核存在较大关联。由于保本产品投资对象收益率水平不高，将保本理财产品作为存款的替代品，从贷款投资中获得稳定息差收益可能成为其主要盈利模式。为改进保本产品投资策略，文章建议降低保本产品高惯性余额，尽量缩短产品期限，并适度降低40-60天期限产品定价。

农村信用社提前结账有弊端

目前，我国大多数基层农村信用社报表业务特别是会计、统计报表仍是手工处理，再由农村信用联社统一汇总、上报。为了保证月底汇总，大部分基层信用社每月月底提前1-2天结账。由于信用社与商业银行结账的时间不同，导致相互之间利用这一时间差“互倒存款”的现象时有发生。一些部门和个人为了完成存款考核指标，将部分存款相互转来转去。从表面数字看，双方都提高了存款数额，实际上却直接造成了泡沫数据，导致金融统计数据失真，进而影响到上级的决策。