组态视角下宅基地使用权抵押融资影响因素及驱动路径探索

党的二十大报告提出:深化农村土地制度改革,赋予农民更加充分的财产权益。文章以江西省新一轮宅基地制度改革试点四县十村为典型案例,运用模糊集定性比较分析方法,探讨试点地区宅基地使用权抵押融资实现的关键影响因素和驱动路径。研究发现:单一条件并不构成宅基地使用权抵押融资的必要条件,宅基地使用权抵押融资的实现是多因素协同作用的结果,各因素的有效结合以“殊途同归”的方式推动宅基地使用权抵押融资。

浅析农村宅基地使用权抵押的保障机制

2023年中央一号文件提出,要稳慎推进农村宅基地制度改革试点,积极探索宅基地“三权分置”有效实现形式,这一政策的实施对于解决农民融资难及盘活宅基地具有重要意义。宅基地使用权的抵押制度是我国积极促进农村金融市场发展的时代产物,推动宅基地使用权抵押制度的建设和完善则是实现乡村振兴的重要抓手。在宅基地“三权分置”改革的背景下,着重研究宅基地使用权抵押制度的保障机制,拟通过分析相关法律规范及政策文件,结合不同试点地区的经验做法,探析目前宅基地使用权抵押保障机制方面存在的问题,结合试点地区的成功经验,为完善宅基地抵押制度的保障机制提供一定的建设思路,降低各方风险,激活抵押市场。

宅基地使用权抵押的现实困境与破解之维——基于578份裁判文书的分析

宅基地使用权抵押是在不改变财产归属和利用关系的状态下,对财产价值的进一步发挥,是乡村振兴中赋予农民财产权益绕不开的话题。相对于法条上的严苛禁令,宅基地使用权抵押的实践则生动活泼,农民采用宅基地使用权抵押的行动早已悄然成风。基于裁判文书的分析清晰表明,宅基地使用权担保是农民普遍存在的产权诉求,宅基地财产担保功能的发挥存在多重困境。农民的土地财产权法律认知不足、农地的社会保障属性、产权确认不充分、宅基地流转障碍共同影响了宅基地使用权担保功能的实现。宅基地使用权能否抵押?社会各部门之间虽有行动偏差,但也存在趋同性空间。宅基地使用权抵押是农民的产权融资行为,未来应以有限抵押为原则设计相关制度。具体而言,就是立足于顶层设计落实农民的居住保障,着眼于居住升级完善金融供给,完善抵押配套制度以促成抵押担保的实现。

宅基地使用权抵押的逻辑证成与困境纾解

宅基地使用权抵押作为国家赋予农民财产权益的重要举措,有着稳固的逻辑基础。宅基地保障功能和财产属性的价值判断是两者在不同历史阶段的替代表达,可以融贯于宅基地使用权抵押的规则设置之中。政策语用的变化,凸显出宅基地使用权的财产价值。宅基地使用权的学理解释不仅在立法中偏向于所有权的属性,而且在三权分置的政策中被拆分成纯粹的财产性权利。受制于法律强家父主义观念,宅基地使用权抵押改革在试点地区面临抵押权基础制度受限、抵押物处置机制效能弱化和政府政策扶持不足的困境。为推进宅基地使用权抵押改革,应当放宽对抵押当事人资格、权利客体范围和权利取得条件的制度约束,促进土地流转的市场化和抵押权实现方式的多样化,根据抵押风险程度强弱匹配不同的融资模式。

农村宅基地使用权抵押贷款对农户收入影响:实证与解释

以2015 2017年河南省农村宅基地使用权抵押贷款试点县调研数据为依据,运用双重差分倾向得分匹配法(PSM-DID),实证检验了农村宅基地使用权抵押贷款收入效应。结果表明,农村宅基地使用权抵押贷款能够显著提升农业生产要素投入,从而提高农业产出。进而对农户收入具有显著且持续的推动作用,而且贷款周期越久,推动作用越大。为此,未来农村宅基地使用权抵押贷款政策完善的重点在于正视农户异质性,积极提供差异化产品,进一步优化农村金融生态环境,降低融资费用。

我国宅基地使用权抵押价值分析及面临困境与出路

乡村振兴背景下,宅基地使用权抵押显得十分重要和必要。农民通过对宅基地使用权进行抵押,最大限度盘活闲置资产,可以实现融资功能,是农民普遍存在的利益诉求,但同时也意味着农民失宅失房的可能。宅基地于农民是非常重要的财产,宅基地的社会保障属性对于稳定农村社会秩序具有不可替代的作用。因此,在推进宅基地使用权抵押过程中,需要强化相关法律政策,不断推进宅基地制度改革,完善配套制度,真正让农民的宅基地使用权抵押成为融资的方式之一,助推实现乡村振兴。

农户分化对宅基地使用权抵押融资意愿的影响——基于江苏省1532个样本数据

宅基地使用权融资的实现是落实农户用益物权,有效盘活农村资源和资产的必然选择。依据江苏省典型地区的农户调查数据,从农户分化的视角出发,利用有序Probit模型分析农户宅基地抵押融资意愿及其影响因素。分析结果表明:农户对宅基地使用权抵押融资的现实需求整体比重较高;从农户分化特征上看,职业分化程度越高,农户参与抵押融资意愿较强,而经济分化程度越高,农户抵押意愿越弱;其他影响因素方面,新生代农民宅基地抵押融资的意愿更强,受教育水平高(高中及以上)的农户宅基地抵押融资意愿相对更强,对宅基地重置成本预期越高、认为自己享有越多宅基地所有权与处分权权益的被调查农户,其宅基地使用权抵押融资的意愿越强,不同区域农户的宅基地抵押融资意愿也呈现出明显的差异。在此基础上,文中提出了相关对策建议。

贷款偏好视角下农户宅基地抵押行为意愿及模式选择——基于昌吉州12村镇255份问卷调研

通过选取昌吉州3县市12个村镇255份实地调查问卷,运用Probit模型和主成分分析方法,对影响宅基地抵押贷款意愿的因素和抵押偏好等级进行分析。结果表明,职业类型、村委会对宅基地抵押贷款态度、宅基地抵押贷款风险认知、对基础设施和社会保障满意度等是影响农户宅基地抵押贷款偏好的主要因素;调研区宅基地抵押意愿的偏好等级与调研区自然资源禀赋、产业发展状况、距离乡镇的距离区位优势和谋求发展致富的主观意识息息相关;针对高、中、初和低四个等别的不同区域差异化施策,设计对应的宅基地抵押贷款模式分别是市场决定模式、政府引导模式、集体组织模式和农民自发模式,慎重稳妥地推进农村宅基地的自愿抵押贷款和有序有偿退出。