农村宅基地抵押融资信用风险防范研究:基于横向监督的视角

农村宅基地抵押融资有助于缓解农户的融资约束。但与此同时,试点地区金融机构面临的信用风险问题也不容忽视。本文首先从抵押物、农户和金融机构三个层面对农村宅基地抵押融资信用风险的成因进行分析。在此基础上,本文分析了横向监督机制在金融机构防范农村宅基地抵押融资信用风险的作用,数理模型分析结果亦表明引入利益相关的第三方组织即横向监督者有助于金融机构防范信用风险,而且横向监督者惩罚力度的大小和不同惩罚方式的选择都可能对信用风险造成影响。最后,本文从合理选择第三方组织、提升横向监督者对农户惩罚敏感度的识别能力以及有效设置惩罚力度等方面提出了相应的对策建议。

农户分化对宅基地使用权抵押融资意愿的影响——基于江苏省1532个样本数据

宅基地使用权融资的实现是落实农户用益物权,有效盘活农村资源和资产的必然选择。依据江苏省典型地区的农户调查数据,从农户分化的视角出发,利用有序Probit模型分析农户宅基地抵押融资意愿及其影响因素。分析结果表明:农户对宅基地使用权抵押融资的现实需求整体比重较高;从农户分化特征上看,职业分化程度越高,农户参与抵押融资意愿较强,而经济分化程度越高,农户抵押意愿越弱;其他影响因素方面,新生代农民宅基地抵押融资的意愿更强,受教育水平高(高中及以上)的农户宅基地抵押融资意愿相对更强,对宅基地重置成本预期越高、认为自己享有越多宅基地所有权与处分权权益的被调查农户,其宅基地使用权抵押融资的意愿越强,不同区域农户的宅基地抵押融资意愿也呈现出明显的差异。在此基础上,文中提出了相关对策建议。