金融机构审慎经营及合规风险防范策略的思考——以企业集团财务公司为例

审慎经营不仅是一种金融业务行为,更是涉及金融业务多个方面、多个领域、涵盖内外部管理的金融业务自律和监管要求。财务公司作为纳入国家监管的金融机构,一方面要立足主业,充分发挥金融桥梁和通道纽带的效能,有力实现金融服务实体经济;另一方面,要围绕MPA等监管要求,强化合规风险防控,实现机构健康长足发展。

市场约束、流动性援助与存款保险——基于银行审慎经营的激励兼容分析

银行审慎经营是金融稳定的微观基础,而银行治理过程中利益相关者的动态均衡是银行审慎经营的保证。市场约束是利益相关者参与银行治理的外部机制,流动性援助和存款保险是维护金融稳定的安全设施,市场约束、流动性援助和存款保险的激励兼容才能增加银行审慎经营可能性。在一定的制度设施基础上,完善市场约束,减少流动性援助和存款保险带来的道德风险,建立一个市场约束、流动性援助和存款保险激励兼容的外部框架有利于银行的审慎经营。

银行理财产品风险积聚审慎经营亟待规范

随着资本市场波动和金融危机的不断深化。

浅议商业银行贷款风险防范与审慎经营规则

《中华人民共和国商业银行法》将商业银行“审慎经营规则”（包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、资产流动性等）的内容贯穿于整部法律之中，其中风险管理是该规则的重中之重。商业银行的存、贷款业务是传统的核心业务，在贷款业务经营中，必须坚持审慎经营规则。坚持“审慎经营规则”，不仅是国家银行监管部门对商业银行制度设计的规定。而且更应该是商业银行生存发展与国际金融业接轨的内在要求。本文就商业银行贷款风险防范与审慎经营规则作初步探讨。

引入VaR方法,完善银行监管法规的审慎经营规则

2003年12月全国人大通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，第三条明确了银行监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。这包含了金融监管的两大目标，金融稳定与金融效率，其核心的部分是对风险的控制。

从基层外汇局视角谈完善银行外汇业务审慎经营评估的建议

随着外汇形势的变化和监管政策的需要,国家外汇管理局将银行执行外汇管理规定情况考核更名为银行外汇业务合规与审慎经营评估,建立了以银行外汇址务微观合规与宏观审慎评估为抓手的评估办法,优化了评估指标、评估流程、评估结果等设置。从基层外汇局推行运用实践来看,确实起到了全面评估银行经营情况、及时纠正银行不规范的经营行为、筑起防范风险屏障的积极作用。但是在实际操作使用过程中,还存在不尽完善的地方。

只有坚持审慎经营 才能加快有效发展

笔者通过学习2009年湖北分行工作会议精神,结合湖北分行实际,围绕实现四年再造一个湖北农行的中期目标,体会到只有坚持审慎经营,才能加快湖北农行的有效发展。

规范管理 审慎经营——记山西省临汾市尧都区信用联社营业部

2006年度,山西省临汾市尧都区信用联社营业部紧紧围绕"三个代表"重要思想,抓管理、树形象、创效益,不断创新工作思路,推出新举措,加大工作考核力度,充分调动全员工作积极性、主动性,坚持"规范管理、审慎经营"的原则,根据"一个定位、两项服务、三个到底、四项工程、五个一品牌、一帐六清、十个座谈会"的工作要求,与时俱进,开拓创新,促使各项业务实现了快速、

强化审慎合规经营 支持湖北经济发展

当前我国经济发展进入新常态,本文围绕中信银行武汉分行"信贷行为审慎年"活动的有关内容,阐述了其在增强审慎经营意识、落实审慎经营政策以及调整经营策略等方面的措施,表明了中信银行支持湖北经济发展的责任意识。

银行外汇业务合规与审慎经营评估新导向

日前国家外汇管理局印发了2021年版《银行外汇业务合规与审慎经营评估内容》,在引导银行构建全面有效的合规内控管理方面进行了前瞻性调整。银行应认真研究并贯彻落实新版外汇业务考核内容,通过提升合规审慎经营理念和完善内控机制,主动采取积极措施适应考核导向的变化,从根本上落实展业自律及监管要求,以达到提升外汇业务合规审慎发展的目的和效果。

坚持审慎规则 依法合规经营

商业银行是经营特殊商品的高风险企业。坚持审慎规则，依法合规经营，既是国际银行业监管机构加强金融监管、控制金融风险、维持金融稳定的一贯经验做法，也是所有商业银行改革发展的内在需求。我国于今年初出台的《银行业监督管理法》和修改后的《人民银行法》、《商业银行法》，对旧的金融监管体系和金融交易规则作了重大调整，其中着重突出了银行业金融机构审慎经营规则。这不仅契合了世界金融业加强金融监管的发展趋势，还对我国商业银行适应世贸组织规则、快速提高竞争力，赋予了新的历史课题。

加强资本约束建立审慎经营机制

中国银监会全面借鉴1988年巴塞尔资本协议和新出台的巴塞尔新资本协议，结合我国银行实际，出台了《商业银行资本充足率管理办法》。《办法》是以商业银行资本监管为核心内容，来建立适合中国国情的资本监管框架，体现了中国银监会强化对商业银行资本约束的新监管思路。《办法》的颁布和实施。

细化监管目标 实现审慎经营

(焦点透视三)农信社的统一法人改革给其带来的最根本变化是产权制度的变化。通过改革,试点农信社理顺了产权关系,初步完善了法人治理结构。法人治理结构的完善为"管法人、管风险、管内控和提高透明度"的监管新理念提供了操作平台。同时,也为农信社"提高信息披露透明度"提供了必要的条件。监管部门应督促农信社建立权责清晰的"三会"制度,细化监管目标,建立独立权威的内部审计体系,强化农信社的稽核监督机制。

坚持审慎经营理念 促进风险收益相均衡--专访青海省联社党委书记、理事长王兴源

坚持“稳中求进”总基调,合理控制投资规模,优化资产配置结构,健全完善风控体系,实现资金业务合规稳健运行,综合营运能力稳步提升。合规审慎的开展资金业务,有助于农村中小银行提升流动性风险防控能力以及收入与效益,更好地聚焦支农支小主责主业。面对新形势,如何控险增效、实现可持续发展,已成为农村中小银行开展资金业务必须解答的重大课题。

国家外汇管理局综合司关于印发《银行外汇业务合规与审慎经营评估内容》的通知

文号:汇综发(2021)64号发布日期:2021-10-14国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局,全国性中资银行:根据外汇管理规定变化和调整情况,国家外汇管理局制定了《银行外汇业务合规与审慎经营评估内容》(以下简称《评估内容》,见附件)。现就有关情况通知如下:一、银行总行最终评估得分计算公式为:银行总行最终评估得分=合规经营评估指标得分×(100一本期评估最终确定的审慎经营评估指标分值)%+审慎经营评估指标得分。

国家外汇管理局关于印发《银行外汇业务合规与审慎经营评估办法》的通知

文号:汇发【2019】15号发布日期:2019-05-21国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;各全国性中资银行:为进一步提高外汇管理水平,维护金融体系稳定,国家外汇管理局对《银行执行外汇管理规定情况考核办法》进行了修订,并将其更名为《银行外汇业务合规与审慎经营评估办法》(见附件,以下简称《办法》)。现就有关事项通知如下:一、国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后,应立即转发辖内中心支局、支局、城市商业银行、农村商业银行、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行以及农村合作金融机构,尽快完成对所辖中心支局、支局的业务操作培训,严格遵照《办法》规定,公平、公正地开展对辖内银行的外汇业务评估工作。

公司治理、董事长任期与银行经营审慎性

基于2013-2017年中国109家商业银行的样本,量化银行经营审慎状况,实证分析银行公司治理要素、董事长任期对经营审慎状况的影响。研究发现:公司治理要素对银行风险审慎程度有显著影响。银行经营的不审慎水平与董事会规模呈U形关系,并显著受到董事长任职时间的正向影响。董事责任义务的约束不足,董事在监督银行经营审慎性方面存在搭便车现象,由于公司治理中的多重利益冲突导致董事长会放松监督,最终会造成银行贷款风险不能及时暴露和处置,为改进中国商业银行公司治理状况,完善银行风险管理体系提供了新的思路。

国家金融监督管理总局令(2024年第2号)

流动资金贷款管理办法《流动资金贷款管理办法》已于2023年12月26日经国家金融监督管理总局2023年第5次局务会议审议通过。现予公布,自2024年7月1日起施行。局长李云泽2024年1月30日第一章总则第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,促进流动资金贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。

国家金融监督管理总局令(2024年第1号)

固定资产贷款管理办法《固定资产贷款管理办法》已于2023年12月26日经国家金融监督管理总局2023年第5次局务会议审议通过。现予公布,自2024年7月1日起施行。2024年1月30日第一章总则第一条为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为,加强固定资产贷款审慎经营管理,促进固定资产贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。

国家金融监督管理总局令(2024年第3号)

个人贷款管理办法《个人贷款管理办法》已于2023年12月26日经国家金融监督管理总局2023年第5次局务会议审议通过。现予公布,自2024年7月1日起施行。2024年1月30日第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为,加强个人贷款业务审慎经营管理,促进个人贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。