商业银行审批人胜任力模型与层级结构研究

对国内6家商业银行进行调研,采用团体焦点访谈法、关键行为事件访谈法,以及多元统计分析方法,得到有效问卷485份;运用探索性因素分析和验证性因素分析,开发出商业银行贷款专职审批人胜任力结构模型,由15个胜任特征因素构成3大胜任力模块:分析质疑、校正策划、识别判断。

信贷独立审批人制度亟待完善

信贷业务独立审批人制度实施三年多来,大大提高了办贷效率,但在一些行也暴露出对独立审批人管理缺失的问题。应如何从制度层面加强对独立审批人的组织管理、派驻管理、考核评价和职责管理。本文结合湖北农行现状进行了探讨。

关于银行信贷审批制度中的专职审批人制度的探讨

为加强对商业银行活动中信贷的管理,确立了审贷分离和风险监管机制。但无论制度设计和法律规范如何具体、周密,也不可能穷尽一切复杂问题,笔者就此专职审批人制度进行的问题进行探讨。

外资行信贷审批独立审批人制度经验借鉴及其启示

独立审批人制度是银行信贷审批的一种基本发展趋势,借鉴外资银行的成功经验,中资银行可以从注重细分领域的员工培训,注重信贷审批的规范化,积极运用激励制度等来完善独立审批人制度。

中小城市商业银行独立审批人制度运行中存在的问题及优化方向

部分中小城市商业银行独立审批人制度运行过程中存在管理制度不够完善、独立审批人素质有待提高、配套措施缺位等问题,为了充分发挥该制度的优势,需要针对性地采取措施。

对中小银行独立审批人制度的思考

独立审批人制度的核心实际上就是专家审批。传统的授信审批制度中,其实一直存在这种审批制度,一般是类似于支行长等具有一定行政级别的环节干部被授予一定额度的审批权限,根据自身业务开展情况,独立审批权限内的授信。传统的这种单人审批制度,一般都是额度较小且审批客户来源基本是自己发掘并有相当实际了解的客户,其中免不了掺杂个人社会人脉、营销压力等因素。

新常态下如何做好信贷独立审批人

中国经济新常态告别了传统的粗放式增长模式,使追求数量型增长难以为继,出现了一些有别于过去的阶段性新特征。金融如何及时为新经济发展模式服务,体现在方方面面的转型,其中信贷业务独立审批制改革与转型是重要内容之一。随着金融机构改革帷幕的落下,从上而下要求信贷条线严格执行审贷分离,实行前、中、后台的模式管理,专职从事信贷业务审批的独立审批人由此而生,新的岗位如何在新常态下提高履职能力,本文就该岗位的职责及特殊性提出些想法和思路,以期在经济新常态下信贷运作流程效率和质量有所改进和提高。

审批人如何完成从“稻草人”向“职业人”的转变

近年来,国有商业银行信贷资产质量整体下降,而个别信贷审批人的"稻草人"化是重要因素之一。商业银行要实现信贷业务持续健康发展,创造条件让信贷审批人由"稻草人"向"职业人"转变,是解决问题的有效途径之一。谁应该为信贷资产质量整体下降承担主要责任2012-2015年我国商业银行信贷资产质量呈整体下降,不良贷款额及不良贷款率不断提升,每季度净增不良贷款额和每年新增不良贷款率呈现线性特征,如图所示。

“不合理”的信贷审批不应由审批人全部“买单”

对于＂不完整、不合理＂的授信申报材料,信贷审批人＂应发现而未发现＂的情况确实存在,其背后折射出的问题,更应引起足够重视。要杜绝不合理的审批行为,需从银行的信贷文化抓起,银行管理部门、经营机构与审批人共同努力。

关于专职贷款审批人能力建设的几点思考——以建设银行为例

“独立审批、集体决策”是建设银行授信审批决策机制的主要特征。作为专家审批制的典型代表,建行的专职贷款审批人制度,确保了建行审批人队伍建设的先进性,也成为建行风险管理核心竞争力之一。建行已经形成了对审批人的选拔、职级、任职、退出和考核评价等一系列管理制度,审批人专业素养不断提高,审批决策权威性也不断增强。近年来,随着建行资产规模不断扩大,业务细分程度逐步加深,管理精细化水平不断提高,审批人能力建设也面临各种挑战。主要表现为:审批人知识结构和专业能力亟待更新;现有的考核评价内容偏主观,考核结果不能全面、科学地反映审批人的工作业绩;现行审批人薪酬待遇与同职等管理人员有所差异,晋升常态化机制未能有效落实,权责利不对等;工作压力日趋增大,不利于审批工作高质量推进。为此,本文建议一是要坚决贯彻落实党中央、国务院各项决策部署,强化审批人的服务大局意识;二是强化考核评价,坚持结果应用;三是完善激励机制,充分调动审批人工作的主动性和积极性;四是强化经验总结,变“人工”为“智能”。五是加强决策配套系统支持,提升工作质效。

如何正确认定信贷业务中有权审批人的决策失误

《中国农业银行关于规范信贷决策行专的若干规定》中解释，信贷决策是指从贷前调查直至贷款收回的各个环节上有权决策人所作的各项决定。本文所说的决策单指信贷业务的审批。因此，信贷决策失误是指有权审批人在审批信贷业务时，由于过失和错误，造成的信贷资产风险增大的行为。

商业银行公司信贷审批架构的对比评估及改革趋势研究

在经济“三期叠加”的下行压力下,近年来商业银行的资产质量面临较大考验。为提升对“新常态”的适应能力,各商业银行普遍将信贷审批架构作为改革的重点内容。本文着眼于公司信贷业务,对审批人制、委员会制等两类典型的信贷审批架构进行对比分析,认为影响审批架构的主要因素包括风险发展的平衡、审批责任的界定、组织架构的选择、信贷制度的建设、人才队伍的配置等。在各因素的直接、间接共同作用下,最终架构的形成是与当前国情、文化和本行经营发展特点相适应的结果。在此基础上,进一步探讨了审批架构的演化发展趋势和可行的改革路径。

个贷审批工作的主要特点、难点及改进建议

当前个贷产品种类较多,涉及面广,使审批人对相应的审批事项较难把握,针对上述问题,本文提出了加大对个贷业务考核力度,提升个贷业务的经办水平等四个方面,加强和改进个贷业务工作的管理。

贷款审批责任的确定

要建立贷款责任制,必须明确各级人员审批贷款的权限,那么,相应应负的审批责任如何确定呢?我的看法是: 银行、信用社信贷员在自己权限范围内审批发放的贷款应负责收回。属集体和呈报上级审批的贷款,应分别落实到每个信贷员或其它人员的头上,负责收回。

“一支笔审批”的遗留问题

“一支笔审批”的遗留问题目前，大部分地区村级开支的票据都由主管财务的村主任“一支笔审批”，按照财务制度的规定，这是合理合法的。但实际工作中人们往往忽略了一个问题，那就是村主任经手开支的票据，自己审批报销，这样做就不符合财务制度的规定了。各种支出票据报...

企业招待费应建立审批制度

乡镇企业在实行承包经营责任制后,有的承包经营者慷集体之慨,以“老板”自居,在吃喝招待上花钱如流水,群众极为不满。我们在一次财务清理中,发现有一个小型亏损企业一年五个月竟开支招待费3685元。其招待的原因、对象、陪餐人员、经办人员,大部分说不出由来,时间一久,厂长自己也无法证明该不该报销。为了加强管理,从严控制招待费用,企业应根据具体情况制订一定的限额和标准,超过标准的由经办人负担。

论我国商业银行信贷风险产生的原因及对策

金融是现代经济的核心。商业银行作为金融活动的一个重要组成部分,其经营的好坏直接影响着现代经济的运行。信贷业务,是目前我国商业银行的核心业务。与之相伴随的信贷风险。