商业银行在集团客户信贷风险案例中应汲取的教训及其对策

集团企业关联交易是一个普遍存在的经济现象,它的产生和发展,有降低经营成本、发挥规模效益、优化资产结构、实现集团利润最大化和提高整体市场竞争能力等客观的需求,但不公平关联交易所引发的集团风险案例,对银行等债权人权益的损害也十分突出,严重威胁了银行信贷资产的安全,暴露出我国现行关联企业制度的缺陷以及我国商业银行关联风险控制机制的漏洞。本文剖析了关联交易的4种主要特征,旨在揭开集团企业关联交易复杂、神秘的面纱,结合商业银行信贷操作实际,提出了防范集团关联交易风险的六个环节。

客户信贷结构对商业银行财务绩效的影响

信贷结构对商业银行的经营风险和经营结果具有重要影响,客户信贷结构即公司信贷和个人信贷的结构关系,是银行信贷结构的重要方面。本文以商业银行个人贷款占总贷款的比重作为客户信贷结构的量化指标,基于我国商业银行的微观经验数据实证研究了商业银行客户信贷结构对其财务绩效可能带来的影响。研究发现中资商业银行个人信贷比重的提高将有助于提升银行的财务绩效。该研究结论对我国商业银行优化信贷结构具有重要的决策指导意义。

动态博弈模型在商业银行客户信贷政策研究中的应用

本文试图将博弈论中两个经典模型应用于商业银行与企业借贷行为动态博弈的理论研究中。作者首先将完全信息动态博弈模型用于银行信贷政策的动态一致性问题的分析 ,然后将不完全信息动态博弈模型用于银行信贷政策信誉问题的分析。通过分析 ,得出“当贷款运营的结果依赖于企业对信贷政策的预期时 ,商业银行适度风险范围内的信贷政策总是优于其零风险的信贷政策”的结论 ,并相应提出了降低银行信贷风险的政策建议 ,包括 :制定适度风险范围内的货币政策 ,建立科学、严密的客户信用评估体系 ,对存量贷款进行五级分类 ,健全信息管理系统 ,以及提高社会信用水平等。

集团客户信贷资金管理

针对集团客户贷款给银行带来的风险问题,采用分析的方法,对集团客户利用关联企业绕过政策限制等各种不正当手法获取银行信贷,银行对集团客户信贷资金的管理也存在着贷前风险意识不足,贷后管理不到位等若干问题。提出商业银行对集团客户统一授信,利用各种渠道获取真实信息,减少关联企业相互担保,加强贷后跟踪管理。

银行中小企业客户信贷的风险防范讨论

随着我国市场经济的迅速发展,很多行业的中小企业数量正在逐渐增加,而由于企业的快速发展需要资金的支持,就需要通过银行等金融机构进行信贷。这种情况下,一方面促进了银行的信贷业务数量的增长,另一方面也导致银行信贷的坏账情况不断增加。因此,本文将针对银行中小企业客户信贷的风险防范展开讨论。

个人信贷客户信用评估的一种新方法

将商业银行的个人信贷客户的信用行为和信用状态视为不可分割的整体,提出"个人信用行为状态"概念。在分析个人信用行为状态的特征指标的基础上,构建了个人信贷客户的个人信用行为状态指数。借鉴多维动态空间分析方法,构建了基于个人信用行为状态指数的多维动态信用评估方法。最后,通过实例验证了所提出的个人信贷客户信用评估方法具有可操作性和有效性。

银行信贷客户参与民间借贷的甄别与风险防范

针对近年来信贷客户套取银行资金参与民间借贷的违规案例明显增多的现象,本文首先分析了信贷客户运用银行信贷资金参与民间借贷的典型方式以及由此可能引发的金融风险,然后从比对财务报表与经营实际、核查资金往来和关注业主个人情况等方面阐述了银行信贷客户参与民间借贷的甄别方法,最后从加强立法建设和有效监管、加强银行自身金融改革与内部管控等四个方面提出了信贷客户参与民间借贷的风险防范建议。

基于AHP-OVP模型的银行信贷客户选择评价研究

文章针对国内外关于银行信贷客户选择评价方法研究存在的不足,将层次分析法(AHP)与密切值法(OVP)有机结合,构建了AHP-OVP评估模型,引入到银行信贷客户的选择中,并对模型进行了检验,结果表明该方法能有效的对银行信贷客户进行选择,并在一定程度上弥补了以往银行信贷客户选择评价方法的一些缺陷。

信贷客户保险代理大有可为

对信贷客户实行保险代理，既是银企双方业务经营持续、稳健发展的需要，也是进一步密切银企、银保关系的需要，同时，充分利用信贷客户资源发展保险代理业务，也是加快保险代理业务发展的重要渠道。

浅谈商业银行对中小企业信贷客户的有效选择

作为我国国民经济中最具活力的新的经济增长点,中小企业正日益成为商业银行的重要目标客户。本文在分析商业银行竞争优质中小企业信贷客户重要性的基础上,提出了商业银行有效选择中小企业客户的总体原则和具体原则。

信贷融资结构与企业资金链断裂现象探析——基于浙江省信贷客户资金链断裂案例的分析

现代市场经济活动是由信用活动连接起来的．信用活动越普遍．市场越活跃．由信用连接起来的债权债务链条就越长．微观经济主体之间的“债化”特征也就越明显。如果由信用维系的资金链不能保持良性循环．就会影响整个社会的信用秩序和环境．资金链断裂一定程度上反映了社会信用状况的局部劣变．对社会经济产生有严重负面影响。资金链是由信用连接的债券债务链条．决定了资金链断裂影响必然具有传递性和广泛性特点。资金链断裂不仅仅打击当事企业．导致企业停产．工人失业，我国现有的企业治理结构、经营和监管环境决定了债权人、投资者与经营者之间的信息不对称问题在短期内不可能彻底解决．资金链断裂更容易威胁到银行信贷资金的安全。国内出现的许多资金链断裂案例已经表明．银行往往是受害最严重的当事者。有学者在分析“德隆”资金链断裂时指出．德隆因资金链断裂形成的资金黑洞．其中商业银行是首当其冲的受害者。

商业银行信贷客户融资总量监控研究

以融资客户为主体,将各类对商业银行债权构成威胁的非传统信贷业务的融资方式进行归纳总结。尝试根据融资方式特点,明确使用相应融资方式的主要目标群体,并对此类方式特有的可能导致银行债权产生风险的情况进行揭示。同时,介绍目前能够掌握的对各类融资方式的调查分析和监测方法。

县域经济发展转型与信贷客户建设的战略选择

笔者对"十二五"期间,农业银行如何顺应县域经济发展转型的趋势,加强县域信贷客户建设,促进信贷服务与转型中的县域经济强力对接,有效提升县域农行发展品质进行了深入的探讨。

银行信贷客户财务报表舞弊之甄别

信贷客户财务报表舞弊是银行信贷业务中常见的问题,它大大地增加了银行的信贷风险,因此,必须做好财务报表舞弊的甄别工作。文章基于此,首先分析了信贷客户财务报表舞弊的原因,并介绍了几种常见的舞弊方式,如虚增净资产、虚增收入、隐瞒债务,然后就银行如何识别信贷客户财务报表舞弊现象提出了对策,包括做好重点科目的识别、从资金用途出发进行分析、从资产质量角度进行分析、注重非财务信息的核对等。

财务公司信贷客户信用风险管理及其对策

随着我国金融事业体制的不断改进,源源不断的金融机构和信贷业务不断的出现,使得我国金融市场的竞争较为激烈,提高了我国的信贷风险,使得财务公司中信用风险管理工作的重要性不断提高。文章首先对财务公司信用风险进行简单概述,并结合财务公司现阶段风险管理工作现状进行分析,之后,针对现阶段存在的问题提出针对性建议,希望为我国财务公司信用风险管理工作提供一定的帮助。

农村商业银行信贷客户内部信用评级问题研究——以苏南农村商业银行为例

随着金融创新的不断深入以及外部市场环境的急剧变化,国际银行业所面临的风险呈现出复杂化和多元化的特征,但信用风险仍然是商业银行共同面临的主要风险,而运用信用评级对信用风险进行识别以及管理,日益成为银行业普遍关注的问题。基于此,本文以苏南八家农商行为研究对象,在分析其信用评级体系存在问题的基础上,通过理论与调查研究得出相应结论。

湖北农行信贷客户品质提升路径探析

银行要发展,品质需先行。现代化商业银行的发展目标迫切需要改变以往粗放式的发展模式,2010总行及省分行考核办法在导向上亦指明,过去一味谋求量的扩张,忽视质的提升的做法已经适应不了现实要求,必须谋求资本约束、价值创造、提升品质的有效发展模式。本文首先从湖北农行信贷客户品质现状出发,阐述了品质提升的重要性,继而提出了信贷客户品质提升的基本思路、标准和路径,最后论及配套方法要求,以期对我行信贷客户品质提升实践有所裨益。

财务公司信贷客户信用风险管理的优化途径

文章介绍了财务公司金融风险的特点,说明了当前财务公司信用风险中存在的管理问题,提出改进信用风险的管理理念、完善信贷业务风险管理机制等措施,可为相关企业提供参考。

浅析银行信贷客户财务报表舞弊之甄别

商业银行信贷业务是利润创收的重要来源,然而由于我国诚信体系尚不健全,不少信贷客户为套取银行资金,通过各种方式进行财务报表造假,造成了银行的亏损或者大量的不良资产。本文从银行信贷客户财务报表舞弊的动机出发,分析了其舞弊的手法,进而提出针对信贷客户财务报表舞弊的识别与对策,以期望对银行信贷资产管理提供有益的探讨。