建立客户退出机制全面优化信贷结构

建立和完善客户退出机制是当前商业银行信贷工作亟待解决的问题。要按照“有进有退进而有为退而有序”的原则区分潜在风险客户和事实风险客户及企业的不同情况,选择最佳退出方式;要加强信贷市场预测,把握最佳退出时机,预见性、主动性地防范信贷风险;要把客户退出工作作为业务综合考核的重要组成部分,相关部门齐抓共管,对存量资产建立起经常性的动态调整机制。

论商业银行客户退出预案制度

对信贷风险采取预控措施,实行主动性退出是商业银行提高贷款安全性的客观要求。客户退出预案的内容应根据不同客户的不同情况而定,大致应包括调整授信额度和用信规模预案、抵(质)押物处置预案、其它还款来源的退出预案等。在客户退出预案实施过程中,银行还必须完善贷款调查流程、风险预警制度、风险预警信号等级管理及合同文本修订等配套措施。

劣质客户退出问题探析

近年来,农业银行把调整信贷结构问题提到了很高的位置,研究较多,特别是对主动进入、积极营销优良客户方面研究较深,取得了骄人的成绩。然而,对调整信贷结构的另一方面——劣质客户有序退出问题总是一带而过,研究较少,极大地影响了信贷结构调整的速度、韧力与后劲。本文试图从客户退出的市场定位、运作程序和奖惩政策等方面作一些初步探讨。一、客户退出的市场定位要了解客户退出的市场定位,主要从客户退出的含义、类型和标准等三个方面去分析。1、客户退出的真实含义。所谓客户退出,是相对于客户进入而提出的,是指农业银行在调整信贷结构过程中,对经营水平较低、信用状况较差、发展潜力不足的劣质客户所采取停贷、控制清收和淘汰等信贷措施。这里的'退出'是信贷战略方针的调整,是主动性和预见性的淘汰和退出,而不是退出对这些企业的管理。因此,谈客户退出问题。

商业性贷款信贷退出机制研究

按照农发行"区别对待、有保有压、择优扶持、严控风险"的商业性贷款经营理念,必须尽快建立与之相适应的信贷退出机制,这既是农发行提高信贷资产质量、提升信贷管理层次的内在要求,更是预防和控制信贷风险的必然选择。本文拟结合基层农发行信贷管理实际,对信贷退出机制的建立作初步探讨。

担保项目准入与退出同步管理案例探析

作为专业担保机构,既要在企业最需要的时候提供融资帮助,“雪中送炭”,又要把握关键节点适时退出,在解决企业融资难的同时,让企业快速成长。文章通过总结SD担保公司为客户HX公司提供1.5亿元、3年期私募债担保,并择机适时退出的业务案例,体现担保机构要在客户准入与退出管理上同步规划;担保额度与企业需求、还款能力等要相互匹配;客户自身的经营能力与风险缓释措施的保障性要统筹兼顾等。

新常态”下商业银行加强信用风险管理的思考

随着中国经济发展进入"新常态",商业银行的经营也呈现出新的发展态势。在此背景下,正确认识"新常态"下商业银行信用风险管理面临的诸多新形势、新挑战,寻找适应"新常态"的信用风险管理策略是当前我国商业银行亟需思考的问题。

新常态下贷款风险防控之对策

经济发展进入新常态,贷款风险防控已不再是简单的、被动的清收处置,必须从源头上、从发展方式上、从层级和流程上、从体制机制上研究对策。新常态下,贷款风险防控要有新思维、新视野、新对策。

农业银行强化贷后管理的思考

贷后管理是增强信贷全过程风险控制能力的一项系统性工作,直接影响着农行信贷资产质量的改善和经营效益的提高,由于制度的缺限和基层行理解及执行上的偏差,目前贷后管理不到位现象仍较为突出。只有从转变观念,加强内部制度建设,健全激励机制等方面入手,才能使贷后管理工作真正落到实处。

工行绿色“从良”

污染的"资助者"改变了近日,中国工商银行正式将全面建设"绿色信贷"银行作为一项长期经营发展战略,对所有贷款项目和贷款企业实行环保"一票否决制"。长期以来,中国的商业银行在信贷业务中比较强调收益性和安全性。

《云计算服务安全指南》国家标准解读

《云计算服务安全指南》为政府部门采用云计算服务,特别是采用社会化的云计算服务提供全生命周期的安全指导,适用于政府部门采购和使用云计算服务,同时也可供重点行业和其他企事业单位参考。本文重点介绍《云计算服务安全指南》,并解读政府部门采用云计算服务时应该重点关注的管理和技术环节。

基于服务对象视角的区域普惠金融问题探析——以内蒙古自治区为例

普惠金融注重公平性和包容性。国务院《推进普惠金融发展规划（2016~2020年）》（以下简称《规划》）开篇即指出：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。可见,中国版的＂普惠金融＂充分体现了以人民为中心的发展思想和共享发展理念,以及全面性、

互联网金融风险与化解

以更低成本和更高效率将资源配置到充满经济活力的领域、实现制度增量改革、释放市场创造力,是互联网金融发展的逻辑起点，

信用卡风险管理现状及趋势展望

业务创新所带来的市场竞争与潜在风险、宏观经济增速放缓所带来的风险暴露加剧,为信用卡行业的未来发展带来了巨大挑战。为保障信用卡行业的持续健康发展,风险管理肩负着重大使命,任重道远。三十年风雨,中国银行卡产业从无到有,见证了国民经济的高速增长和消费环境日趋成熟,整个产业实现了跨越式发展,并已成为我国经济产业中的重要组成部分。

防范+处置 信用风险治理有道

认清新常态下信用风险的严峻形势,适应信用风险管控要求,探索不良贷款风险的缓释与处置良方信用风险一直是银行业金融机构面临的最直接、最主要的风险之一。2014年以来,在中国经济增速降至中高速、经济结构面临优化调整、经济驱动向创新驱动靠拢的新常态下,伴随着经济下行和企业效益下滑,银行业金融机构信用风险快速暴露,管控难度不断增大。如何加强信用风险治理。