汽车融资租赁业务客户风险评价研究

随着经济的快速发展和社会的进步,汽车已经成为当前人们出行和生活中不可或缺的一部分。由于一些汽车价格比较高昂,消费者可能无法一次性支付全款,因此,汽车融资租赁业务应运而生。这种模式允许消费者缴纳最低的首付获得车辆,并以分期付款的方式偿还剩余的债务,而且形式新颖,备受年轻群体青睐。然而,虽然汽车融资租赁业务十分广泛,但也带来了相应的客户风险。基于此,文章探讨了汽车融资租赁业务客户风险评估的重要性等相关内容,构建了客户风险评估模型,旨在给行业人员提供参考。

我国商业银行个人客户风险承受能力评估指标体系的构建

本文以中国银行业协会发布的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》为基础,参考我国商业银行的个人客户风险评估指标体系,在该体系考量了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力的基础上,增添了个人客户收益预期、风险偏好与流动性要求三个模块,构建了个人客户风险承受能力评估指标体系。改良后的评估指标体系考量维度更周全,所作出的评估结果更加客观,可以为我国商业银行个人风险承受能力的评估提供理论依据,成为评估我国商业银行个人客户风险承受能力的有效工具。

客户风险的供应链传染效应

党的二十大报告提出要“着力提升产业链供应链韧性和安全水平”。由于上下游企业存在“一损俱损”的风险联动性,探究客户风险的供应链传染对于维持供应链稳定具有重要的现实意义。文章对现有客户风险供应链传染效应的研究进行了梳理,并归纳和总结了有关客户风险的供应链传染机制及供应链关系调节作用的文献,最后为未来可能的研究方向提出了建议。

客户集中度与审计费用:客户风险抑或供应链整合

客户是企业经济利益的来源并能对企业经济活动产生重要影响,因而可能对审计费用产生影响。利用手工收集的2007—2011年制造业上市公司数据,研究了被审计企业客户特征对审计费用的影响及其作用机理。研究表明,客户集中度越高,审计费用越低。进一步分析表明,大客户的存在在我国被认为有利于供应链整合,向市场传递了有利的信号,而且企业运营效率与公司治理效率越高、企业法律风险越低以及会计师事务所规模越小,大客户的信号作用越强,对审计费用的降低效应越强。研究结果扩充了审计收费影响因素与客户特征经济后果文献,对我国当前审计收费制度改进也具有借鉴价值。

基于熵权和层次分析法的电力客户风险评估及其规避

电力市场环境下,电力客户的各种行为将直接或间接地导致企业风险的产生,客户风险问题已经成为电力企业研究的焦点问题。针对国内仅仅开放了发电侧竞争这一电力市场现状,剖析了电力客户在供电企业风险因素中所起到的作用,建立了电力客户的风险指标体系。在此基础上建立了基于熵权的层次分析法的电力客户风险评估模型,并进一步探讨了应用数据挖掘技术进行电力客户风险分析和防范措施。应用企业实际数据测算结果验证了客户风险指标体系及其评估模型的有效性和适用性。

考虑客户风险修正的客户终生价值建模

客户终生价值(Customer Lifetime Value,CLV)建模中如何考虑客户风险是目前客户关系管理领域所关注而且有待解决的难题。本文旨在探讨如何通过客户风险修正CLV模型。首先将客户风险划分为包括波动风险、衰退风险、流失风险与信用风险,并提出前三者的度量方法;随后采用改良的贝叶斯网络方法,从条件概率的角度描述了风险之间的关系,同时计算客户风险值;最后,借鉴金融领域对资产进行风险修正的方式,通过贝叶斯网络输出的风险得分,计算客户的Beta风险,对传统的CLV模型中的折现率进行风险修正,得到RCLV模型。本文利用河北省某电信公司的中小企业客户的固定电话数据进行模型仿真和验证,说明所建立模型的合理性和应用价值。

基于客户行为的交易关系与客户风险研究

客户关系作为一种企业资产具有不确定性。这种不确定性导致客户风险客观存在性,并且威胁企业发展,其有效管理成为企业燃眉之急。根据企业与客户的交易契约约束力的强弱程度,将客户关系划分为三种类型:契约型、半契约型和非契约型,并分析其客户行为特征;基于客户关系管理的三个阶段,构建由客户获取风险、客户维系风险和客户关系终止风险构成的客户风险体系,阐述其定义、产生和后果;从而基于"交易关系类型—交易关系约束力—客户行为—客户风险"的主线探索三种交易关系与三个客户风险的关系特征。

电力客户风险评估的熵权层次分析方法研究

在电力市场环境下,电力客户的各种行为将直接或间接地导致企业风险的产生,客户风险问题已经成为电力企业研究的焦点问题。本文针对国内仅仅开放了发电侧竞争这一电力市场现状,剖析了供电企业的风险环境和风险因素,以及电力客户在这些风险因素中所起的作用,建立了电力客户的风险指标体系。在此基础上建立了基于熵权的层次分析法的电力客户风险评估模型,并进一步探讨了应用数据挖掘技术进行的电力客户风险分析和防范措施。应用企业实际数据测算结果验证了客户风险指标体系及其评估模型的有效性和适用性。

客户风险评级管理研究与应用——基于证券CRM管理

在客户关系管理理论的基础上,建立了包含14个行业特色指标的证券业多维细分模型,并结合K-means聚类算法和商务智能技术,提出基于K-means聚类方法的中国证券业客户风险评级管理模型,并结合具体案例,对厦门某证券公司的具体客户信息进行了实证研究,有效的识别出了具有不同该特征以及风险偏好的客户群,证券公司可以据此推出个性化营销策略。

从KODA事件看个人理财业务的客户风险

商业银行个人理财业务发展迅速,成为商业银行重要的利润增长点,是未来银行业务拓展的方向,也是个人投资者财富管理的重要渠道。随着个人理财业务的发展,越来越突出的客户风险不容忽视,不仅影响了个人资产的保值增值,损害了投资者权益,也阻碍了银行个人理财业务的开展。因此有必要对理财业务中的客户风险有一个全面的认识,并采取有效措施加以防范和控制。文章结合典型案例对商业银行个人理财业务的各种客户风险进行了分析,并从客户、银行和监管机构三个方面提出了相应的防范和控制措施。

论第三方支付中客户风险及其防范机制构建

2010年《非金融机构支付服务管理办法》甫一出台,一系列监管文件紧随其后,监管层对第三方支付逐渐加大了监管力度,第三方支付朝着规范、有序的方向发展。但在第三方支付不断发展过程中,客户仍面临着备付金、交易安全、个人信息安全、知情权保障等诸多风险。这需要通过盘活沉淀的备付金、完善对个人信息的保护、加大信息披露、优化支付安全保障、建立多层次的监管体系等措施,为防范客户风险保驾护航。

客户风险统计制度中数据报送差错的原因及对策

2007年1月,银监会在完善"客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度"的基础上,建立了"客户风险统计制度"。新制度实施以来,笔者发现在报送过程中存在诸多问题,并对存在的问题进行了分析,给出了相应的措施。

客户风险管理及基于ERP的解决方案

ERP(企业资源规划 )向企业提供全面解决方案 ,客户风险管理是它的一个重要组成部分。从理论上阐述了企业运作中客户风险管理的主要环节 ,在此基础上提出了客户风险管理在ERP系统中的解决方案。

会计师事务所客户风险管理策略研究——以长春经开为例

基于长春经开案例,研究会计师事务所在业务承接和执业中的客户风险管理策略。结果发现,面对高风险客户,是否具有行业专长并不影响承接决策,事务所会实施风险溢价策略,但实现程度取决于谈判能力;执业时,事务所运用盈余稳健策略进行风险控制,如果无法实现且审计风险较大,事务所短期内有审计意见变通行为,但当风险长期不能消除时,迫于监管惩戒压力,事务所选择辞退客户。所得结论对于加强上市公司治理监管和信息披露质量以及进一步严格审计质量管制有积极支持作用。

客户风险的供应链溢出效应研究

利用手工搜集的2007—2017年A股沪深两市上市公司的1087对供应商、客户数据,实证检验企业客户风险的供应链溢出问题,并在此基础上探讨企业的客户集中度和企业产权性质的调节作用。研究发现:供应链是企业间风险溢出的重要渠道,客户风险会通过供应链途径对供应商企业产生风险溢出效应,进一步分析表明,客户风险的供应链溢出效应在客户集中度较高的企业以及非国有企业中表现更为显著。该研究有助于拓展企业风险的实证边界,深化对企业间风险溢出问题的探索,丰富和促进供应链理论和企业风险理论内涵。

商业银行客户风险预警平台的研究与实践

随着新巴塞尔资本协议的逐步实施，商业银行积极推进全面风险管理体系建设，作为信用风险管理流程重要环节的客户风险预警越来越被各银行所重视，同时，银监会也对加强客户风险预警管理提出具体要求，强调商业银行客户风险信息报送的同时，加强预警信号和关注事件的报送。为了更好地适应监管机构的要求，同时应对银行授信客户不断增加以及客户下沉的发展要求，光大银行在加强客户风险的预警防范方面进行了积极的研究和实践探索。

客户风险评级管理工作研究——以湖北省证券保险行业为例

客户风险评级管理是金融机构履行反洗钱客户身份识别义务的重要内容。近年来随着证券保险行业纳入反洗钱监管体系,客户风险评级管理工作变的十分重要。首先介绍客户风险等级评级管理工作的必要性,从湖北证券保险行业客户风险等级划分的工作现状出发,探讨客户风险评级管理的科学分析方法,并就建立科学方法提出相关建议。

网络银行中客户风险的法律问题探析

网络银行被誉为“未来银行业发展进程中的主旋律”。但是,在网上银行交易中,客户将面临更多的风险。从客户风险的法律属性和责任归属进行探讨,以期对客户权益的法律保护有所裨益。