方言多样性对家庭商业保险参与的影响

尽管我国保险市场规模已跻身世界前列,但家庭商业保险参与率仍然处于较低水平。本文试图从方言多样性视角,对家庭商业保险市场的低参与率作出解释。研究发现,第一,方言多样性通过降低家庭的社会信任感,增强家庭内层社会网络的非正式保险强度,削弱外层社会网络的知识溢出效应,进而降低家庭商业保险参与。第二,本文讨论了方言分化指数和方言片个数可能存在的测量误差及模型中的遗漏地理类变量问题,并使用河流长度作为工具变量控制内生性。第三,本文进一步验证了数字普惠金融缓解方言多样性抑制家庭参与商业保险的功能,为解决方言多样性“文化效应”的影响提供可能的途径。第四,本文发现,在城镇家庭、低金融知识和低受教育年限家庭中,方言多样性的影响更显著。本文基于语言经济学视角,讨论了家庭商业保险参与率低的原因和可能的解决途径,能够为政府制定家庭通过商业保险进行风险管理,维护社会稳定的相关政策提供参考。

人口老龄化对家庭商业保险参与的影响研究——基于CHFS2019数据实证

近年来,随着我国人口老龄化加剧,社会保障体系的负担越来越重,家庭商业保险作为一种重要的补充手段,有利于缓解社会保障体系的压力,也可为老年人提供更好的保障,从而更好地应对各种风险。因此,本文通过整理2019年中国家庭金融调查数据,运用Probit模型实证分析人口老龄化对家庭商业保险参与的影响。研究结果表明,人口老龄化降低了家庭对风险的接受度,从而抑制了家庭参与商业保险。通过对城乡和收入的异质性分析发现,人口老龄化对城镇家庭和高收入家庭的商业保险参与抑制作用更明显。据此,本文提出相应的对策建议,以期更好地应对人口老龄化带来的挑战,推进商业保险市场的发展。

移动支付对家庭商业保险参与的影响——基于中国家庭金融调查数据的实证分析

随着移动支付技术和金融科技的迅速发展,商业保险与移动支付持续结合,导致近年来移动支付对保险行业的渗透率不断增加。本文基于2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,采用Probit和Tobit模型分别探讨移动支付对家庭商业保险参与的影响。实证结果表明,第一,移动支付不仅显著提高家庭商业保险参与可能性,而且显著增加了家庭商业保险参与程度。第二,移动支付可能通过金融知识、社会互动和商业保险可得性三种途径促进家庭商业保险参与。第三,移动支付对家庭商业保险参与的影响在户主受教育水平、城市和农村、收入水平和区域等方面存在异质性。本研究为科学认识移动支付的作用、推动保险业的健康发展提供理论依据和决策参考。

收入波动、社会网络与家庭商业保险需求

本文将社会网络这一变量引入Eeckhoudt和Kimball的模型,从理论上推导出收入波动会显著增加家庭商业保险需求,而这种影响会受到社会网络的调节,基于中国家庭金融调查(CHFS)2015年和2017年平衡面板数据的微观检验进一步印证了理论分析的结论。在微观检验中,本文使用双向固定效应模型,检验了收入波动对家庭商业保险需求的影响以及社会网络的调节作用。研究发现,收入波动显著增加了家庭商业保险需求。从家庭层面来看,以“送礼支出占比1”衡量的社会网络显著降低收入波动对商业保险需求的正向影响,且该影响主要存在于低受教育水平和未接触互联网的家庭中;以“兄弟姐妹数量1”衡量的社会网络也显著降低收入波动对家庭商业保险需求的正向影响。从社区(村)层面来看,以“送礼支出占比2”和“兄弟姐妹数量2”衡量的社会网络也显著降低了收入波动对家庭商业保险需求的正向影响。本文拓展了背景风险影响保险需求的研究视角,为保险市场的高质量发展提供了理论依据。

金融知识、流动性约束与家庭商业保险需求

使用CHFS（2011）调查数据，本文研究了金融知识、流动性约束对家庭商业保险需求的影响。通过Probit与Tobit模型进行实证检验，结果显示：金融知识与家庭商业保险需求之间呈正相关关系，金融知识越丰富的家庭，商业保险需求越大；流动性约束与家庭商业保险需求之间呈负相关关系，存在流动性约束的家庭会降低商业保险的消费；金融知识与流动性约束之间并不存在明显的相互作用，兼具这两种特征并不会影响其单独存在时的效应。基于以上结论，文章提出相关政策建议：从多渠道加强金融知识普及教育，改善金融服务环境，推广普惠金融并扩大覆盖面，从而提高我国家庭的商业保险需求。

金融素养、风险态度对家庭商业保险参与的共同影响

基于2014年CFPS的数据,实证研究金融素养对家庭风险态度以及两者对家庭商业保险参与的共同影响。结果表明:金融素养的提升和风险偏好的增加不仅增加家庭参与商业保险的可能性,也提高家庭参与商业保险的程度;金融素养的提升和风险偏好的增加对于家庭参与商业养老保险的促进效果更为明显;金融素养水平的提升能增加居民的风险偏好,即金融素养越高的居民,对风险的偏好程度越高;风险态度在金融素养影响家庭商业保险参与的过程中充当着中介的角色。据此,建议金融机构要针对性地开展金融知识教育,并降低学习金融知识的各种成本,同时保险公司应积极履行风险告知的义务,形成健康的保险市场。

金融素养能否影响家庭商业保险参与度?——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据的实证分析

本文基于中国家庭金融调查(CHFS)2017年的数据,采用Probit模型研究了金融素养对家庭商业保险参与度的影响。结果表明,金融素养水平的提升能够提高家庭商业保险参与度。异质性分析结果表明,西部和农村地区金融素养水平提升的作用更大。机制分析表明,随着家庭总收入的增加,金融素养对家庭商业保险参与度的影响呈现“倒U型”,而家庭总收入介于63595元至111100元之间的影响最大;偏好风险的居民,其金融素养水平的提高对家庭商业保险参与的影响越大,而对于风险中性和风险厌恶的居民而言,影响较小。

金融知识与家庭商业保险需求——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据的分析

本文立足于金融知识与家庭商业保险需求的关系,实证分析了金融知识对家庭商业保险参与决策及对家庭商业保险投入资金的影响。具体使用中国家庭金融调查(CHFS)2013年、2015年和2017年的调查问卷数据并采用Logit模型与Tobit模型,研究金融知识对家庭商业保险参与决策和投入资金比例的关系。研究发现,金融知识对家庭商业保险参与决策、家庭商业保险投入资金有显著正向影响,且该影响在城市家庭中显著,在农村家庭中不显著。为了处理内生性问题,本文使用准自然实验法建立倾向性评分双重差分模型(PSM-DID),证明基准模型结论稳健。结合基准模型与准自然实验的研究结果,本文认为丰富的金融知识可以提高家庭商业保险需求。

金融素养、教育水平与家庭商业保险消费

本文基于CHFS2015数据,实证分析了决策者金融素养、教育水平对家庭商业保险消费的影响。研究发现决策者金融素养和教育水平都显著正向影响家庭商业保险购买,也显著正向影响家庭商业保险保费支出占总收入的比重。家庭商业保险消费还受决策者个人特征、家庭人口与经济特征、地区特征的影响。此外,发现我国居民金融素养和教育水平偏低,家庭商业保险购买率和配置深度也较低。

数字普惠金融发展与家庭商业保险购买

本文基于中国家庭追踪调查(CFPS)和北京大学数字普惠金融指数2017年的数据,分析了互联网使用、数字普惠金融指数与家庭商业保险购买之间的关系。实证结论表明:一是互联网使用对家庭商业保险购买有积极影响。互联网使用主要通过促进金融知识与信息的获取、交流与商业保险服务可得性提高家庭商业保险购买可能性;二是互联网使用对家庭商业保险购买的影响机制中存在数字普惠金融发展这一中介效应,说明互联网使用能够解决交易成本、区域限制等问题有效促进数字普惠金融发展,数字普惠金融又能利用产品与服务创新等优势促进家庭商业保险购买,并由上述研究结论提出建议。

我国城市家庭商业保险投保策略研究——以北京市为例

保险进行风险分散的基本原理,就是建立在风险的偶然性与必然性这对矛盾对立统一的基础之上的。商业保险将众多可能遭受相同风险的被保险人集合起来,通过收取的保费建立保险基金,以分摊少数不幸的被保险人遭受的损失,从而达到分散风险的目的。课题组通过实证调查研究,对城市商业保险的问题进行剖析,并提出相关的政策建议。

金融素养对家庭商业保险购买力的影响

本文基于西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心中国家庭金融调查问卷(CHFS)数据,运用实证分析方法,对金融素养与家庭商业保险购买力的关系进行探究,发现金融素养对家庭商业保险的持有情况有影响,但对家庭购买商业保险的保费占家庭总收入的比重影响不显著。家庭商业保险购买力还受调查者的个人特点、家庭人口与经济特点、地区特点的影响。

数字普惠金融对西北地区家庭商业保险需求影响研究——基于CHFS与PKU-DFIIC的实证分析

文章采用2019年中国家庭金融调查(CHFS)问卷数据和2018、2019年北京大学数字普惠金融指数(PKU-DFIIC),实证检验了数字普惠金融对西北地区家庭商业保险需求的影响。研究发现,数字普惠金融的发展可以促进西北地区家庭商业保险需求,进一步进行分指标回归发现,覆盖广度指数和保险指数分别在1%、10%的水平上显著促进西北地区家庭商业保险需求,在控制内生性和进行稳健性检验后结论依然成立。

社会互动影响家庭商业保险配置的传导机制及效应

商业保险兼具风险管控与财富管理双重功能,是家庭安稳和家庭幸福的重大选项。基于社会互动视角,根据2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证探讨社会互动影响家庭商业保险配置的传导机制及效应。研究发现:总体看,社会互动与家庭商业保险配置呈现显著正相关关系,在考虑内生性问题、变换度量指标以及变换回归样本之后,结论依然稳健。分样本看,社会互动仅对处于一线(准一线)城市、家庭成员受教育程度较高(受教育时间不小于15年)以及位于东部沿海区域家庭的商业保险参与具有显著正效应。金融素养在社会互动促进家庭商业保险参与过程中起到了显著的中介作用。具体地,内生式社会互动显著提升了家庭的金融知识水平,情景式社会互动产生了良好的示范效应,二者分别提升了居民对于商业保险的信息知晓度与信任度,从而推动家庭参与商业保险,金融信息传递与金融产品信任是社会互动影响家庭商业保险参与的重要传导机制。基于此,提出如下建议:创造良好的社会互动氛围,提高社会互动质量;提升商业保险产品与家庭保险配置决策的适配性;加大基础设施投入,增强政府对社会互动的推动引领作用;完善法律法规体系,强化对社群经济的智慧监管与约束。

互联网使用与家庭商业保险购买——来自CFPS数据的证据

本文基于中国家庭追踪调查(CFPS)2014和2016年的面板数据,详细分析了互联网使用与居民家庭商业保险购买决策之间的关系。实证结论表明:互联网使用显著提高了家庭商业保险购买的参与概率和参与程度,使用工具变量法和固定效应模型处理内生性、利用上网时间和移动上网以及采用中国家庭金融调查(CHFS)2013截面数据进行稳健性检验,并对寿险和财产险区分研究,估计结果表明本文结论比较稳健和可靠。但是这种促进效果主要体现在低收入、受教育水平低以及农村地区的居民家庭群体,而且相比城镇家庭,农村家庭更倾向于购买商业财产保险,较少选择购买商业人寿保险。影响机制分析的结果表明,互联网使用主要通过降低交易成本与提高居民的保险可得性来提高家庭商业保险参与的概率,但是本文没有找到互联网使用通过提高人们的社交互动水平从而影响家庭商业保险购买的证据。

居民幸福感对家庭商业保险的影响——基于异质性视角的传导机制检验

基于2011年、2013年和2015年中国家庭金融调查(CHFS)的混合面板数据,探讨幸福感对家庭商业保险消费行为的影响。与已有研究不同,在考查幸福感与整体家庭商业保险的关系的同时,将商业保险的种类差异纳入分析框架。研究发现:幸福感显著提高家庭商业保险参与可能性和家庭商业保险参与规模,这种促进作用主要在整体商业保险和人身保险行为中显现。经年日夜间平均降水量数据进行二阶段工具变量回归检验,上述结论仍然一致。机制路径分析表明,幸福感通过生命预期和社会互动的渠道影响商业保险参与行为。异质性分析表明,幸福感对商业保险参与行为的促进作用在收入更高、位于农村地区家庭的组别中更为突出。

认知能力、互联网使用与家庭商业保险购买

文章使用 2014 年和 2016 年两年的中国家庭追踪调查数据,运用混合 Probit 模型和面板 Logit 模型实际论证了互联网使用、认知能力以及其交互项对于家庭商业保险购买的影响。 研究结果表明:首先,互联网使用、认知能力对于家庭商业保险购买有显著的正向影响,在进一步引入互联网使用与认知能力的交互项后,其交互项能进一步促进家庭其对商业保险的购买。其次,我们利用家庭商业保险支出对总支出的占比进行稳健性检验发现,互联网使用、认知能力及其交互项可以增加家庭商业保险支出占总支出的值。