方言多样性对家庭商业保险参与的影响

尽管我国保险市场规模已跻身世界前列,但家庭商业保险参与率仍然处于较低水平。本文试图从方言多样性视角,对家庭商业保险市场的低参与率作出解释。研究发现,第一,方言多样性通过降低家庭的社会信任感,增强家庭内层社会网络的非正式保险强度,削弱外层社会网络的知识溢出效应,进而降低家庭商业保险参与。第二,本文讨论了方言分化指数和方言片个数可能存在的测量误差及模型中的遗漏地理类变量问题,并使用河流长度作为工具变量控制内生性。第三,本文进一步验证了数字普惠金融缓解方言多样性抑制家庭参与商业保险的功能,为解决方言多样性“文化效应”的影响提供可能的途径。第四,本文发现,在城镇家庭、低金融知识和低受教育年限家庭中,方言多样性的影响更显著。本文基于语言经济学视角,讨论了家庭商业保险参与率低的原因和可能的解决途径,能够为政府制定家庭通过商业保险进行风险管理,维护社会稳定的相关政策提供参考。

移动支付对家庭商业保险参与的影响——基于中国家庭金融调查数据的实证分析

随着移动支付技术和金融科技的迅速发展,商业保险与移动支付持续结合,导致近年来移动支付对保险行业的渗透率不断增加。本文基于2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,采用Probit和Tobit模型分别探讨移动支付对家庭商业保险参与的影响。实证结果表明,第一,移动支付不仅显著提高家庭商业保险参与可能性,而且显著增加了家庭商业保险参与程度。第二,移动支付可能通过金融知识、社会互动和商业保险可得性三种途径促进家庭商业保险参与。第三,移动支付对家庭商业保险参与的影响在户主受教育水平、城市和农村、收入水平和区域等方面存在异质性。本研究为科学认识移动支付的作用、推动保险业的健康发展提供理论依据和决策参考。

金融素养、风险态度对家庭商业保险参与的共同影响

基于2014年CFPS的数据,实证研究金融素养对家庭风险态度以及两者对家庭商业保险参与的共同影响。结果表明:金融素养的提升和风险偏好的增加不仅增加家庭参与商业保险的可能性,也提高家庭参与商业保险的程度;金融素养的提升和风险偏好的增加对于家庭参与商业养老保险的促进效果更为明显;金融素养水平的提升能增加居民的风险偏好,即金融素养越高的居民,对风险的偏好程度越高;风险态度在金融素养影响家庭商业保险参与的过程中充当着中介的角色。据此,建议金融机构要针对性地开展金融知识教育,并降低学习金融知识的各种成本,同时保险公司应积极履行风险告知的义务,形成健康的保险市场。

金融素养能否影响家庭商业保险参与度?——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据的实证分析

本文基于中国家庭金融调查(CHFS)2017年的数据,采用Probit模型研究了金融素养对家庭商业保险参与度的影响。结果表明,金融素养水平的提升能够提高家庭商业保险参与度。异质性分析结果表明,西部和农村地区金融素养水平提升的作用更大。机制分析表明,随着家庭总收入的增加,金融素养对家庭商业保险参与度的影响呈现“倒U型”,而家庭总收入介于63595元至111100元之间的影响最大;偏好风险的居民,其金融素养水平的提高对家庭商业保险参与的影响越大,而对于风险中性和风险厌恶的居民而言,影响较小。