普惠保险、家庭创业与贫富差距

尝试构建了包含家庭创业决策的产出模型,系统分析了普惠保险推动家庭创业进而缓解家庭贫富差距的作用机制;基于CHFS数据结合中介效应模型,实证考察了普惠保险、家庭创业与贫富差距的相互关系。研究发现:普惠保险推动家庭创业是缓解贫富差距的重要机制;普惠保险通过其渗透性和可得性,发挥广泛的保障作用,通过简化赔付流程及时展开赔付的使用性,减小家庭面临的不确定性风险损失,激励家庭创业,进而扩大家庭收入,缓解贫富差距;家庭创业进一步促进了普惠保险缩小贫富差距作用的发挥;普惠保险通过减轻家庭创业风险厌恶提高家庭创业意愿;普惠保险推动家庭创业和缓解贫富差距的作用在城镇和农村家庭表现不同。进一步扩展研究发现:普惠保险通过促进家庭创业缓解贫富差距的作用具有区域异质性、家庭收入异质性和经济发展水平异质性。在东部地区具有显著正向促进作用,在西部地区作用不显著,在中部地区则有较大的反向作用;在高收入家庭中,普惠保险会进一步显著扩大贫富差距;在低收入家庭中,普惠保险具有促进家庭创业、缩小贫富差距的作用,但作用效果有限;经济发展水平较高时,普惠保险显著缓解贫富差距,经济发展水平较低时,普惠保险的作用效果减小且不显著。通过加强普惠保险服务宣传力度、提高家庭金融素养、将商业保险平台与普惠保险充分结合、针对中间收入群体推动普惠保险产品分级设计,有利于进一步促进普惠保险缩小贫富差距作用的发挥。