数字金融背景下数字赋能提升农村妇女应对家庭金融风险能力的路径研究

本文基于2019年中国家庭金融调查数据(CHFS)的数据,对数字金融和数字赋能在提升农村家庭和农村女性的金融风险应对能力以及金融素养发挥的重要作用做了详尽分析。研究发现,数字金融的快速发展能够在一定程度上克服传统金融在农村地区的问题,降低金融准入门槛,缩小城乡数字鸿沟,发挥数字金融普惠性的优势,通过数字赋能提升农村女性金融素养以及数字化水平,有利于购买金融产品,享受金融服务,更好地应对家庭金融风险。此外,大力发展数字金融,提高农村妇女的数字技能,助力家庭资产管理,提升家庭金融风险承受水平;同时,数字金融在农村的发展也有助于扩展家庭经济活动和收入来源,增强家庭收入稳定性,持续推动乡村振兴的发展,稳固脱贫攻坚成果。因此,应当大力推进数字金融在农村地区的发展,发挥数字赋能优势,提升农村女性金融素养,增强家庭金融风险应对能力和水平。

数字普惠金融发展与中国家庭金融风险资产配置

推动数字普惠金融发展,不断优化家庭资产配置结构,对中国家庭资产保值增值和实现共同富裕具有重要意义。本文基于中国家庭金融调查(CHFS)数据和数字普惠金融指数,实证检验数字普惠金融发展对中国家庭风险性金融资产配置的影响。研究表明,数字普惠金融发展显著提升了中国家庭配置风险性金融资产的概率和配置规模,其中金融知识在两者关系中起到了部分中介的作用。进一步研究发现,随着家庭金融知识水平和互联网参与程度的提高,数字普惠金融对家庭风险性金融资产配置的影响效应凸显。因此,应当加强数字普惠金融的促进作用,不断提升家庭金融知识水平和降低金融投资风险,通过提高中国家庭的互联网参与程度等来优化金融风险资产配置结构。

气候灾害对家庭金融风险的影响——来自中国家庭追踪调查数据的证据

气候灾害不仅给经济社会发展带来了严峻挑战,而且成为威胁家庭金融稳定的重要因素。本文使用中国家庭追踪调查(CFPS)数据,采用有序Probit模型评估了气候灾害对家庭金融风险的影响。结果显示,无论是短期还是长期,气候灾害都会显著提升家庭金融风险,并且家庭金融风险随着受灾强度的增强而增大。机制分析发现,气候灾害主要通过强化信贷约束、提高家庭债务杠杆和降低金融资产配置多元化程度三条路径来影响家庭金融风险。此外,公共转移性收入可以有效缓解气候灾害对家庭金融稳定的冲击,预防性储蓄仅能降低长期气候灾害的负面影响,而私人转移性收入和商业保险在家庭应对气候灾害冲击时的作用有限。本文不仅丰富了现有关于气候金融风险的文献,而且为家庭防范气候灾害冲击、维持家庭金融稳定提供了参考。

家庭金融风险资产的影响因素研究——基于中国家庭金融调查(CHFS)的实证分析

通过运用2012年中国家庭金融调查数据,采用Logit二元相应模型,从实证分析的角度探讨影响家庭金融风险资产的影响因素。研究表明,收入、受教育程度、性别对持有家庭金融风险资产产生正相关关系,而风险态度则对其呈负相关关系。其结论对国家政府积极引导家庭居民如何对资产进行更有效的配置具有建议性作用,并对经济发展提出相应的建议。

我国中老年家庭金融风险预警与因素层级研究--基于中国情境下的辨识与重构

家庭金融风险的防范与化解影响着家庭金融安全,而金融诈骗问题的层出不穷给中老年家庭金融安全带来严重困扰与潜在风险,对此应当给予更多关注。文章回归金融诈骗受害方视角,立足文献研究,基于CHARLS(2018)数据,采用XGBoost算法识别出中国情境下影响我国中老年家庭金融风险的关键因素,并使用ISM模型分析各影响因素间的层级结构关系,深层次挖掘各因素之间的关联关系。相较于决策树和随机森林,通过XGBoost算法构建的家庭金融风险预警模型具有更好的预测性能,在准确率、召回率、F1值和AUC值上均有良好的表现,并基于此模型辨识出影响中老年家庭金融风险的前35个重要因素。遵循从因素辨识到模型重构的思路,按照各因素之间由浅入深的逻辑构成,重构了兼具代际关系、人情关系与社会保障的因素层级,并将其归纳为浅层诱导因素、中层影响因素、深层根源因素。基于上述研究,进一步提出具有针对性的预防中老年家庭金融诈骗风险的对策建议,以便从源头上系统性防范中老年家庭金融风险。

社会保险与家庭金融风险资产投资

随着社会经济水平的不断提高,人民对物质生活的要求也越来越很高。我国国民除了追求享受物质生活上的充裕之外,还对人身健康以及社会保险方面有着非常高的关注度。而最近几年来,我国社会保险的相关方面的研究和关注越来越多,新的问题也随之出现。比如,我国的社会保险与我国国民家庭金融风险资产投资方面究竟存在着怎样的一种关系,这个问题在很多相关报刊杂志上都出现过,而答案还有待商榷。除此之外,社会保险是否会影响家庭当中的家庭金融风险资产投资的决策和决定也是一个重要的问题。本文说明,社会保险在家庭金融风险资产投资方面有着重要的作用和意义,社会保险不仅可以促进并且提高家庭在金融风险资产投资方面的投资力度和强度,而且对于风险程度系数更大、不确定性更大的家庭来说,社会保险的作用尤为显著,即社会保险可以对风险程度系数更大、不确定性更大的家庭造成更大范围的影响。

家庭金融风险、主观幸福感与灾难性医疗支出--基于CFPS面板数据的分析

目前,虽然我国灾难性医疗支出发生率呈逐步下降趋势,但是“因病致贫”“因病返贫”依然是导致家庭贫困的主要原因。政府层面已积极完善多层次医疗保障系统,但家庭层面若不采取措施,其陷入医疗经济风险的可能依然很大。因此,通过采用面板Probit、面板Tobit及有调节作用的中介效应模型对中国家庭跟踪调查(CFPS)三年面板数据进行实证分析后结果表明:合理的家庭金融风险与适当的金融产品投资有利于降低家庭医疗经济风险;对于不同户口及不同收入的人群,家庭金融风险对灾难性医疗支出的影响有所不同;在家庭金融风险与灾难性医疗支出的关系中,主观幸福感既是中介变量又是调节变量。最后,结合实证结果进一步为协调家庭金融风险和家庭医疗经济风险从而更好地建立医疗扶贫政策提供了参考意见。

基于区域差异视角的金融知识与家庭金融风险投资关系研究

本文基于CHFS 2017的调查数据,研究了金融知识对家庭参与金融风险投资的影响。研究结果表明,提升家庭金融知识水平不仅能显著促进家庭参与股票市场投资(狭义风险投资),还能够促进家庭参与广义风险投资,且对狭义风险投资的促进作用大于广义风险投资。基于区域差异视角的分样本回归结果表明,提升家庭金融知识水平对中西部地区家庭狭义风险投资和广义风险投资的促进作用均大于东部地区。因此,完善金融知识培训体系,提升家庭金融知识水平,不但能够促进家庭参与金融风险投资,而且对我国金融市场合理有序发展也具有重要意义。

动态健康冲击下的中老年家庭金融风险评估

尽管健康冲击对家庭金融风险具有显著影响,但现有研究在健康类型、影响程度以及影响机制等方面还存在不同结论。文章基于家庭资产负债表,构建包含财务边际和偿付能力在内的家庭金融脆弱性指标来衡量家庭金融风险,并分析了四种健康冲击对中老年家庭金融脆弱性的影响及传导机制。研究发现:我国中老年家庭金融脆弱性上升趋势明显,而健康冲击进一步加大了中老年家庭金融脆弱性,尤其是中等收入家庭和农村家庭,但不同种类健康冲击对中老年家庭金融脆弱性的影响程度具有显著异质性。其中,重大疾病对中老年家庭金融脆弱性的影响程度是其他健康冲击的4倍。上述效应的传导机制是,健康冲击通过降低家庭收入或增加家庭支出显著提高了中老年家庭金融风险。但不同健康冲击的影响机制存在差异,一般健康冲击主要通过支出增加提高中老年家庭金融风险,而重大疾病通过支出增加和收入减少共同提高中老年家庭金融风险,表明中老年家庭应重点防范重大疾病引发的金融风险。进一步讨论发现,社会医疗保险对提高家庭应对健康风险冲击的作用有限,而商业健康保险可以显著提高家庭偿付能力,弥补社会医疗保险的不足部分,尤其是重大疾病风险。因此,我国应加大税优型商业健康险的优惠力度,放宽健康险的年龄界限,提高家庭商业医疗险的持有量,强化中老年家庭对健康风险冲击的应对能力,进而降低中老年家庭的金融脆弱水平。

房屋拆迁与家庭金融风险资产投资

文章基于心理账户和资源保存理论,利用2011年中国家庭金融调查数据,考察了房屋拆迁对家庭金融风险资产投资的影响及其机制。研究结果表明,房屋拆迁显著增强了家庭投资金融风险资产的意愿,提高了家庭在金融风险资产上的投资比重。财富损失预期在房屋拆迁影响家庭金融风险资产投资中起了显著的中介作用,而这一中介效应受到社会保险的正向调节。文章从经济学、管理学和心理学相融合的视角进行分析,为人类经济行为和结果提供了新见解;同时,研究结论对拓宽居民家庭投资渠道、深化金融体制改革和促进经济增长具有重要的参考价值和指导意义。

互联网金融对家庭消费结构的影响分析

本研究基于CHFS2019数据,运用倾向得分匹配法实证研究互联网金融对家庭消费结构的影响,并探究互联网金融对家庭消费结构影响的异质性,最后通过中介模型进一步探讨其影响机制。研究结果显示:有互联网金融的家庭恩格尔系数较低,消费结构相对更倾向于发展型和享受型消费;互联网金融对家庭消费结构存在显著的正向影响,这种正向影响在高金融素养家庭、有信贷需求家庭、无金融理财产品持有家庭中更为显著;家庭风险态度在互联网金融对家庭消费结构的影响中具有部分中介效应。

社会网络与中国家庭金融脆弱性

家庭金融脆弱性是家庭金融风险的先行性指标。本文采用中国家庭金融调查(CHFS)面板数据,考察社会网络对家庭金融脆弱性的影响及其作用机制。研究发现,社会网络显著降低了家庭金融脆弱性,对于物质资本和人力资本相对不足的家庭而言,这种作用更为明显。机制分析表明,社会网络有助于缓解流动性约束、促进风险分担和增进信息传递,进而降低家庭金融脆弱性。此外,社会网络在降低家庭金融脆弱性方面发挥了与正规金融制度互补的作用。本文的研究,为理解社会资本在应对家庭金融风险中的作用提供了微观证据,丰富了家庭金融相关文献,为提升家庭应对金融风险能力、强化金融体系稳定性提供了有益参考。