富国银行的发展对邮储银行的启示

作为美国前十大银行之一,富国银行市值曾一度全球领先。关于富国银行的研究文献颇多,大多关注富国银行引以为傲的交叉销售业务,缺乏对富国银行的全面审视。笔者认为,交叉销售是零售的一种手段,不同的银行可以根据自身发展,选择适合自己的零售发展模式。邮储银行脱胎于中国邮政集团,植根于下沉市场,与富国银行有相似的基因,是典型的零售银行。因此,本文通过对富国银行发展历程进行梳理,探索适合邮储银行的发展模式。

美国富国银行高额罚单成因分析及合规启示

2022年12月20日,美国金融消费者保护局(CFPB)向美国富国银行(Wells Fargo)开出37亿美元的高额罚单,该罚单是美国金融消费者保护领域有史以来金额最大的单笔罚单。所谓“冰冻三尺,非一日之寒”,近年来富国银行多次收到有关消费者保护事项的巨额罚单,其教训值得海内外商业银行汲取和反思。

富国银行并购特征、绩效评估及其启示

受并购主体、并购客体以及并购市场环境等各种复杂因素的影响,单一并购行为是否成功并不受并购行为一般统计规律的约束。因此,研究并购具体案例比研究并购一般统计特征更具有现实意义。本文选取富国银行作为研究对象,基于富国银行并购行为具有频率高、持续性长、规模大、逆经济周期性等特点,并结合该行经营绩效长期发展趋势,发现富国银行的并购活动具有提升该行综合经营绩效的作用。在此基础上,本文从富国银行并购战略制定、并购对象选择以及并购后整合三个角度总结富国银行的经验及其对我国金融机构的启示。

商业银行弱经济周期性分析及启示——以美国富国银行为例

商业银行经营往往具有较强的亲经济周期性,这不仅增大了银行股东的风险,也不利于塑造稳健经营的社会形象。本文选取美国富国银行为案例,通过主成分分析方法评估富国银行多年的经营表现情况,并结合美国经济波动情况,得出结论:富国银行经营具有稳定上升趋势,受到宏观经济的影响较小,具有弱经济周期性。本文最后结合富国银行的经营理念、风险控制、多元化渠道建设以及并购战略等因素,探讨富国银行弱经济周期性背后的原因及其对我国商业银行的启示。

富国银行丑闻根源与强化银行业激励约束的研究

考虑到银行业的特有风险,只有通过对银行业的大案要案深入分析,才能进一步完善内控机制以降低银行业出现大案要案的风险。文章以不合理的激励机制为切入点,深入分析富国银行丑闻的根源(主要表现在治理机制和激励约束机制不合理、内部检查形同虚设和漠视预警事件、缺乏危机应对机制等方面),针对银行业内部控制存在的共性问题,提出强化银行业激励约束的如下思路:完善公司治理机制,营造与战略、业绩相协调的风险管理氛围;明确监督责任,让多层次监督落地有效;健全危机及时应对机制,提高风险管理效率。

美国富国银行社区银行经营特色、成功经验及借鉴

从国外经验来看,社区银行是一种非常成功的经营模式,这种模式对于推动我国商业银行转型发展具有借鉴意义。本文分析了美国富国银行社区银行的经营特色及其成功经验,提出了借鉴富国银行经验,推动转型期我国银行业发展的对策建议。

我国社区银行发展路径探析——基于美国富国银行经验的启示

富国银行是美国最成功的社区银行之一,在经营理念、客户群体、网点设计、营销策略、风险管理等五个方面有成功经验。为推动我国社区银行可持续发展,结合富国银行成功经验及我国社区银行发展现状和问题,建议我国监管部门从政策上对社区银行的发展加以引导;社区银行不是做“大”做“强”,而是做“小”而“好”;社区银行应依靠金融科技实行线上线下双渠道运营,建立更灵活的小微贷款审批机制和风控体系,有针对性地开发创新产品和服务。

富国银行的小微金融服务样本

小微企业贷款如果按照传统信贷模式操作无疑风险较高,但富国银行通过评分卡、免担保等金融创新,把小微企业贷款变成了极具价值投资和风险相对较低的业务。世界市值最大银行富国银行(Wells Fargo)的实践表明,只要操作方法正确,风险很高的小微企业贷款也可以变成大银行盈利的主要来源。直到上世纪90年代中期,富国银行的小微企业贷款业务还处于亏损状态。

从管理会计角度对富国银行销售丑闻的反思

美国的著名商业银行——富国银行于2016年9月爆发销售丑闻,过去几年该行员工在未经客户授权和同意的情况下私自开设了200余万个账户,导致客户损失200多万美元,受到多家监管机构的指控,被罚1.85亿美元,其首席执行官即刻离职。本文在简单介绍丑闻成因的基础上,从管理会计的角度,从战略规划、风险评估与风险管理、激励系统和企业文化4个方面对富国银行销售丑闻进行了反思。

美国富国银行资产负债管理的经验启示

我国利率市场化进程不断加快,本文以富国银行为例,对利率市场化进程中的资产负债管理经验进行分析,希望能给国内商业银行,尤其是欠发达地区中小金融机构在应对利率市场化上提供借鉴和启示。

中美“最具竞争力银行”比较价值分析——招商银行VS富国银行

文章通过对比分析股神巴菲特投资的富国银行和招商银行的产品和服务,竞争优势,资金分配情况和保留盈余以及过去多年的每股收益复合增长率,净资产收益率和总资产收益率等等指标,以求帮助投资者如何正确判断企业的价值;并通过巴菲特财务分析方法对两家银行十年之后的价值作出了预测,为价值投资者提供参考。

我国城市商业银行的未来发展模式——以富国银行社区银行为例

城市商业银行一直是我国银行业的重要组成部分,自20世纪90年代设立以来,发展迅速,有些城市商业银行通过股份制改革已趋向成熟,但其中不乏存在问题。本文通过对美国富国银行社区银行的研究与分析,并结合我国现阶段城市商业银行的现状和具体情况,提出对未来城市商业银行发展模式的建议。

富国银行将小微企业贷款变成大银行主要盈利来源的经验及启示

世界市值最大银行富国银行的经验表明,通过优化客户服务及贷款流程、交叉销售、信用评分等金融创新可以将高风险的小微企业贷款业务变成大银行的主要盈利来源。借鉴富国银行的运作模式,为解决我国小微企业融资问题提供新的思路。

富国银行开展小微企业业务的成功经验与根源反思

富国银行的成功引起了国内各家银行学习借鉴的热潮,但效果并不理想。文章通过分析富国银行在小微企业业务方面的成功经验及国内银行的不足,从经营思想、技术支撑及金融制度环境方面反思了国内外小微企业金融业务模式的差异根源,并提出相关建议。

从平凡到卓越——利率市场化下富国银行转型分析

十八届三中全会再次强调要完善金融市场体系,加快推进利率市场化,改革节奏将明显加快。国内外研究表明:利率市场化后,短期内,银行息差收窄、盈利下降、风险累积、竞争加剧;长期看,行业格局重新洗牌,优秀银行脱颖而出。因此研究国际同业的成功经验,对于国内银行成功应对利率市场化、加快转变盈利模式意义重大。本报告选取了富国银行作为典型案例,通过研究其在1970-1990年间披露的年度报告,深入分析了富国银行利率市场化下盈利模式的转型历程,希望能给予国内银行一些启示和借鉴。

美国利率市场化对商业银行行为的影响及对我国的启示--基于富国银行与储贷协会的案例分析

美国是成功实现利率市场化的典型,利率市场化对银行的影响,银行如何应对转型以及改革过程中的经验教训等,值得深入研究并加以借鉴。本文结合富国银行成功转型和储贷协会危机正反两个案例,归纳分析了对美国利率市场化进程中商业银行整体行为变化,并在此基础上对我国利率市场化改革中银行经营行为及资产负债出现的新变化进行了剖析,就规范金融创新、防范利率风险、完善利率调控和传导机制等提出建议。

富国银行对农业银行经营转型的七点启示

富国银行是全球最先进的商业银行之一,其经营转型对中国商业银行具有重要的借鉴意义。本文以中国农业银行为例,从7个层面探讨员工和网点数量最多的银行的转型之道。

富国银行收购美联银行案例分析

2008年,在金融风暴的冲击下,美联银行发生亏损。富国银行成功战败花旗银行以126.8亿美元高价收购美联银行,并且不需要联邦储蓄保险公司担保。本文将对富国银行收购美联银行做简要分析,第一部分对富国银行、美联银行进行简介,第二部分简要描述富国银行并购美联银行过程,第三部分详细分析并购后的绩效,最后总结富国成功并购美联的启示。

富国银行风险管理经验对我国的借鉴意义

风险管理是商业银行管理的一项重要工作。金融史上,银行业危机的频繁发生不断地证明了商业银行风险管理的复杂性和极端重要性。本文简要分析了美国富国银行的风险管理经验,并以此为鉴,提出了对我国银行业风险管理的借鉴意义。

巴菲特投资方法论——以富国银行为例

巴菲特遵循价值投资的方法论,即以便宜、合理的价格买入优质公司的股份。通过对巴菲特投资富国银行的分析,我们可以全方位地领略价值投资的方法,这对于当下中国投资者具有一定的借鉴意义。