商业银行小企业业务发展模式比较分析

在金融脱媒加速、银行过度倚重大公司业务的发展模式受到日益严峻挑战的背景下,小企业业务因其市场发展空间巨大、长期风险调整收益率较高等特点日渐成为商业银行盈利增长的重要领域。本文比较分析国内部分商业银行小企业业务发展模式后发现,虽然具体的业务模式有所不同,但该项业务发展态势良好的商业银行均将小企业业务作为其战略重点推进,并辅之以科学的业务拓展模式和风险管理模式,如通过合理界定客户标准、建立专业化的组织模式、采用区别于大公司业务的风险管理技术等。战略上的重视和专业的业务操作方法是有效开拓小企业业务并使其快速、良好发展的关键。

银行小企业业务管理目标、绩效考核和资源配置研究

针对商业银行所提出的"要将小企业部打造为重要职能部门"的管理目标,详细设计了银行小企业部基于该管理目标的绩效考核和资源配置的思路方法,包括绩效考核指标体系的构建、分支机构分层与各层资源配置,以及层内信贷资源配置等。

商业银行中小企业业务经营策略探析

随着国内商业银行纷纷将经营重点转向中小企业业务,中小企业对银行价值创造的贡献度日益提升,中小企业业务不再仅仅是一项战略性业务,逐渐成为各家商业银行竞争的主战场。本文对当前商业银行中小企业业务经营现状及策略做了大量调研和思考,从明确定位、突出重点、加强激励、渠道建设、团队建设等方面提出了加快中小企业业务发展的对策,以此推动本行中小企业业务持续快速发展,同时为国内商业银行经营好中小企业业务提供一定参考。

走零售化道路 持续推进商业银行小企业业务战略转型

发展小微企业是中央和国家的战略导向，近年来各家商业银行均把小企业发展提升为战略性业务，并将小企业业务零售化转型作为战略发展的要求。本文从商业银行推进小企业零售化转型面临的机遇入手，提出加快推进商业银行小企业零售化转型的具体措施。

基于市场批量化操作的商业银行小企业业务研究

近年来,国家政府不断加大小微企业支持力度,各家商业银行在小企业业务领域的竞争日益激烈,小微企业客户需求具有显著的"短、频、快"的特点,竞争的焦点在于降低运营成本,提高服务效率,提升客户服务覆盖面。围绕这一焦点,各家商业银行在小企业专营机构建设、专业团队组建、小企业专门操作流程模式等方面进行了广泛的探索和研究。当前,在业务流程的最前端营销环节,如何借助市场管理方、担保公司、保险公司、政府部门等外部力量,批量化营销优质客户群并批量提供信贷服务逐步成为各家商业银行的研究重点,本文将对市场客户批量化服务模式进行探讨,对银行批量化操作提供一些建议。

从小企业业务角度谈如何提高信贷资产质量

多年来金融机构不断探索小企业的融资与管理,但小企业本身不健全的财务管理制度、不完备的公司治理结构、不规范的信贷资金使用等显现特征制约了银行的信贷管理水平。如何执行好国家政策,健康、稳步发展小企业业务,已成为金融机构的突出问题。本文从金融机构的角度出发,探讨金融机构在小企业业务经营管理过程中如何提高信贷资产质量。

当前经济形势下如何拓展中小企业业务

2011年以来,宏观调控力度加大,建设银行也相继出台了一系列信贷政策,合理控制信贷投放,坚持贷款投向的"有保有压",着力优化信贷结构,实现业务转型。在这种背景下,如何做好市场营销,保持建行业务发展持续健康发展,是基层行面临的一个重要课题。曾经作为基层行行长,谈一下在我行业务转型。

商业银行对公业务转型与发展小企业业务的思考

发展小企业金融业务是商业银行实现对公业务战略转型的客观要求,也是商业银行应对市场发展和同业竞争、培育银行利润增长点的重要手段。本文就商业银行如何更好地推进和发展小企业金融业务,有效平衡风险与收益,实现效益最大化等问题进行探讨。

人工智能赋能澳门地区中小企业信贷业务数智化转型的探索

中小企业是澳门地区经济发展的中坚力量。2023年,在澳门地区企业中,中小企业数量占比超过90%。中小企业的健康发展离不开银行的支持。近十年来,澳门地区中小企业的用信率升幅达到16.7%,资金需求在不断增加,但中小企业授信渗透率仍维持在较低水平,根据澳门地区金融管理局官网数据,2023年下半年授信渗透率仅为15.6%。这说明,中小企业融资难的问题仍普遍存在,金融活水难以高效直达中小企业。

注册会计师拓展中小企业财务咨询业务的思考

随着注册会计师数量的逐渐增多,而传统的审计行业已经出现了饱和的态势。在这种背景下,财务咨询业务存在广阔的市场发展空间。因此,积极拓展中小企业财务咨询业务能够扭转会计师事务所业务模式单一的现状,可以降低对传统审计业务的依赖,从而推动传统会计师事务所的转型发展,提升竞争能力。但是从实际情况来看。

银行业稳健推进小企业业务的实践和思考

正中小企业是我国企业的主体,在国民经济和产业链中发挥重要作用。在目前错综复杂的经济环境下,中小企业、特别是小微企业经营压力增大,面临的不确定因素增多。近期,中央和地方各级政府对中小企业、特别是小微企业进一步加大了政策扶持和资源倾斜力度。总体而言,银行业积极发展小企业业务有利多于不利,机遇大于挑战。

当前形势下商业银行应如何发展小企业金融业务

随着改革开放和社会主义市场经济体制的逐步确立,小企业成为推进我国经济发展的重要支柱。国际金融市场持续动荡,对实体经济的影响日益显现,对我国经济尤其是小企业经营的影响逐渐扩大,部分小企业陷入融资困境,不时出现破产倒闭现象,使商业银行业务风险有所上升。在这种情况下,如何适应复杂多变的经济形势,继续推进小企业金融业务发展,是需要认真思考的问题。本文对当前形势下小企业生产经营状况以及商业银行如何发展小企业金融业务进行了分析。

论商业银行中小企业信贷业务的信贷风险防控

本文站在商业银行的角度分析了中小企业信贷业务对于商业银行竞争战略的重要性,并探讨了商业银行开展中小企业信贷业务所面临的信贷风险以及成因,在分析成因的基础上就如何防控信贷风险提出了相关建议。

我国商业银行对中小企业信贷业务风险管理

我国正处在结构调整和体制转型的特殊时期，中小企业在融资问题上显得十分突出。由于政策限制，融资渠道相对匮乏，因此银行贷款对于中小企业而言意义重大。但是对于银行而言多数中小企业的风险高，再加上国有银行的大企业战略，银行对中小企业惜贷严重，中小企业贷款余额占总贷款余额不到lo％，与中小企业在国民经济中的贡献相比差距甚大。故而，不论出于政策环境形势，还是自身经营需求，商业银行都应积极面对中小企业急切的资金需求，基于银行的发展战略银行重新重视对中小企业的贷款意义深远。本文通过对商业银行中小企业贷款风险问题的研究，提出相应的风险控制措施，使得商业银行对中小企业的放贷规模加以扩大。

商业银行小企业组织架构改革的目标模式与路径探索

组织架构是商业银行业务运行的有机载体,科学、灵活、高效的组织架构是商业银行业务持续发展、有效运转的基本前提。本文基于生产可能性边界和交易费用理论的经济学视角以及商业银行再造理论的管理学视角,总结近年来商业银行在小企业组织架构方面的探索和实践,将其归纳为"离行式"和"在行式"两种组织架构模式,并在介绍国外商业银行小企业金融组织架构的两种主流模式——事业部制和矩阵制的基础上,指明了我国商业银行小企业组织架构目标模式的改革方向和策略。

商业银行中小企业信贷业务风险管理分析

在新形势下,随着国内外市场经济的不断变化,我国社会群众存储款的需求不断增加,企业的贷款规模不断扩大,促进了商业银行的信贷业务转型和升级。由于受市场竞争、管理者决策等多种因素的影响,部分中小企业的发展空间相对受限,在信贷业务方面存在一定的风险问题,中小企业的还款压力相对较大。因此,本文主要分析商业银行中小企业信贷业务的风险管理工作存在的一些问题,并提出一定的优化措施,切实地提高中小企业的经营水平,规避经营风险,提高商业银行的综合效益。

县域小企业贷款业务营销与管理问题研究

县域小企业贷款业务的营销与管理,既是金融监管部门对农业银行的要求,也是农业银行自身发展的需要。本文以隆安县某胶合板有限责任公司为例,通过对其贷款业务的营销与管理的分析,发现县域小企业贷款业务的营销与管理面临的问题,针对性提出进一步加强县域小企业贷款业务营销与管理的建议。

加强中小企业金融服务,破解中小企业融资难题

2010年,在百年一遇的金融海啸冲击之下,中小企业因其在就业、民生、税收、创新等方面的重要意义,被摆到了社会各界普遍关注的焦点位置上。而呼唤缓解中小企业融资难这一问题的声音,也越来越引人注目。从特定角度说,随着中国经济在政府投资带动下的企稳复苏,下一阶段是否可以平稳延续经济复苏的趋势。

谨防中小企业融资难度重新加大

2010年,在百年一遇的金融海啸冲击之下,中小企业因其在就业、民生、税收、创新等方面的重要意义,被摆到了社会各界普遍关注的焦点位置。而呼唤缓解中小企业融资难这一问题的声音,也越来越引人注目。从特定角度说,随着中国经济在政府投资带动下企稳复苏,下一阶段是否可以平稳延续经济复苏的趋势。

中小企业经济效益背反现象及解决途径

经济效益背反在中小企业更加显著,它给盈利能力有限的中小企业带来的冲击不容忽视。因此,本文从业务功能、企业内部、供应链三个层面分析了中小企业经济效益背反的种种表现,并提出了通过资源整合降低经济效益背反的实施建议。