吉林省中小型商业银行内控文化建设现状与改进策略研究

内控文化能潜移默化地影响员工的价值观念和行为准则,是商业银行持续健康经营的重要影响因素,是防范和控制商业银行经营风险、提升市场竞争能力的重要手段。吉林省作为我国东北地区的重要省份,商业银行内控文化的发展情况直接关系到区域经济的平稳与发展。分析吉林省中小型商业银行内控文化建设的现状,剖析其不足,并据此提出相应的对策建议,具有一定的现实意义。

经济弱复苏时代下的中小型商业银行经营风险显现与应对

经济弱复苏时代,中小型商业银行面临外部经营环境异动、内部管理短板凸显的双重考验,普遍呈现增长动力不足、盈利能力下降、资产质量恶化、资本储备及流动性承压等多个层面的经营风险。本文基于中小型商业银行视角,对经济弱复苏时代下的商业银行经营风险显现及传导路径进行深入剖析,从市场环境研判、业务体系创新、内控风险防范、信息科技赋能等层面提出应对策略及建议,以期对新阶段下中小型商业银行乃至整个金融行业改善业务经营、防范经营风险提供参考和借鉴。

浅析中小型商业银行流动性风险来源及防范措施

流动性风险是银行所面临的重要风险之一,尤其是中小型商业银行,由于其未能建立完善、成熟的风险监控机制,在金融市场的大潮中,它如同隐形的杀手,时刻威胁着中小型商业银行的生存发展。基于此,本文对中小型商业银行的流动性风险来源展开分析,并针对性地提出防范流动性风险的措施建议,进而提升中小型商业银行的流动性风险防范水平及管理有效性。

小型商业银行贷款利率定价的多因素模型实证研究

贷款利率定价对于小型商业银行的经营管理和风险管理有着重要的现实意义。由于人民银行基准利率市场化的非完全性和贷款企业信息的非对称性,所以研究基于市场导向型的贷款利率定价方法对小型商业银行有着重要的应用价值。本文首先讨论贷款利率定价的市场机制;然后给出基于"国债利率、社会资本收益率、银行调整资本收益率及银行贷款规模"贷款利率定价的多因素模型并以银行A的季度营运数据为实例进行实证分析;最后讨论了相关的贷款利率定价的实践问题。

MPA框架的特点及对中小型商业银行潜在影响分析

金融危机以来,全球金融风险的交叉传递和蔓延尚未完全得以控制,国内金融机构综合经营步伐加快与现行监管框架相对滞后的矛盾更加突出。为防范日趋复杂的系统性风险,疏通货币政策传导渠道和加强金融监管,2016年中国人民银行将差别准备金动态调整和合意贷款管理机制升级为宏观审慎评估体系(MPA)。MPA的实施对商业银行尤其是中小型商业银行的发展理念、业务模式、风险管理等提出了更大的挑战。如何根据自身资源禀赋和竞争优势进行转型调整,已成为中小型商业银行当前面临的紧迫课题。

我国小型商业银行绩效的影响因素分析

商业银行作为盈利机构,盈利效率一直是其倾力追求的制胜点之一。影响盈利效率的因素众多,文章将使用2003~2007年重庆三峡银行、湖南银行等7家中小银行的面板数据,基于Panel Workfile的方法,分析我国小型商业银行盈利效率的影响因素主要是资本结构、成本费用、利息收入和非利息收入。

中美小型商业银行制度差异分析

提高银行业市场的竞争性,改善金融效率,为居民和中小企业提供金融服务,促进地方经济发展,是中美两国地方性小型商业银行制度安排的共同目的。本文对两国小型银行制度差异进行了分析,认为在制度演变路径、演变方式、运行基础和环境等方面存在的差异是两国小型银行制度运行绩效优劣的主要原因,由此提出改善我国地方性小银行运行绩效的一些建议。

中小型商业银行金融租赁研究

随着利率市场化改革的不断深入,银行同业间竞争加剧,商业银行纷纷探索业务的转型与创新。金融租赁作为"朝阳产业"受到商业银行的关注,近年来,随着监管政策的逐步宽松,不仅国有大行、股份制银行,甚至城商行、农商行也开始试水金融租赁,这使得中小型商业银行看到了发展的新路径,金融租赁牌照已然成为其追捧的新热点。文章从金融租赁行业发展概述出发,重点对银行系金融租赁公司以及金融租赁行业发展前景进行分析。

中小型商业银行差异化发展

当前,供给侧结构性改革、新型城镇化、"一带一路"倡议等带来的经济转型升级,对金融服务需求提出了新的要求。中小银行所提供的金融服务与当地经济转型及产业升级的契合度、融合度是其核心竞争能力之一,由"规模化"向"价值化"发展,成为中小银行发挥自身优势、特色的关键点。日前,《中国经济周刊》联合人民网、第一财经采访多位业内顶尖学者、专家、企业家,共同推出《发展与变革,中国金融这五年》系列报道。

试论我国小型商业银行的改革和发展

本文比较详尽地分析了我国小型商业银行的现状,特别是存在的问题,指出要促使我国小型商业银行健康成长,一靠改革,二靠发展。对于小型商业银行今后应当怎样改革、如何发展,本文提出了相关对策建议。

美国小型商业银行制度及其对我国的启示

美国的商业银行体制实行世界上独特的双重银行体制。美国银行业历经两百多年的发展,在当前市场经济高度发达的条件下,小型商业银行仍发挥着重要的作用。实践表明,小型商业银行作为一种特殊形态的企业,在节约交易费用方面具有天然的优势,是市场经济体系不可或缺的一个组成部分。与大中型商业银行相比,小型商业银行的优势主要是为中小企业和居民提供信贷服务。对我国而言,小型商业银行也是发展市场经济的一项合理的制度安排。

我国中小型商业银行社区银行模式发展研究

社区银行作为一种新兴的零售渠道,由于具有风险分散、信息相对充分、根植当地、投入少、经营方式灵活等特点,受到了部分银行的青睐,纷纷进行网点布局,抢占市场先机.但是,社区银行目前的发展情况却并没有预想的乐观.不少社区银行网点冷清、业务量少,甚至出现个别网点难以为继的情况.文章首先对社区银行的概况进行阐述,其次论述了社区银行在我国的发展,再结合社区银行的特点,分析其发展的优劣势,最终提出发展的对策建议.

利率市场化背景下天津市中小型商业银行负债管理状况及问题

随着利率市场化的不断推进,商业银行资金成本不断提高,净息差缩窄。在利差为主的盈利模式下,负债管理对资产管理有重要影响,也在很大程度上决定了商业银行的盈利能力。本文以天津市中小银行为样本,分析了在利率市场化背景下中小型商业银行负债管理的现状及存在的问题,提出了相关政策建议。

中小型商业银行流动性风险管理

流动性风险管理在商业银行经营管理中有着重要意义。流动性风险属于一种派生风险,是绝大多数风险的外在表现形式。现阶段,中小型商业银行的流动性风险管理存在流于形式、应对成本高、不合理地开展中间业务等诸多问题。应不断完善管理机制、加强流动性压力测试、优化负债结构、加强资产管理、建立流动性互助机制,从而提升中小型商业银行对流动性风险管理的有效性。

我国中小型商业银行流动性现状分析及对策

流动性是商业银行的营运根本,保持适度的流动性是商业银行实现持续经营的首要任务。我国中小型商业银行对流动性问题尤为重视。因为比之于大型商业银行,其规模较小、信用度相对较低、抗风险能力相对较差而在流动性方面有其特殊性,本文从分析国内流动性现状着手,分析我国中小商业银行的面临的流动性风险的现状和根源。

浅析浙江省中小型商业银行的发展——以泰隆银行为例

近年来,中小型商业银行迅速发展,但受制于资金水平、企业规模、公司声望等原因,中小银行在与国有银行的竞争中处于明显劣势,自身发展也出现了许多问题。泰隆银行立足本地特点,发挥本土优势,总结出了一套有效的小企业金融服务模式。本文以泰隆银行为例,通过分析其成功经验,结合当前中小银行面临的问题,提出当前有关中小型商业银行的发展建议。

中小型商业银行信贷管理系统功能架构剖析

一个应用系统的功能架构是在充分的需求调研基础上形成的,是构建系统的基础,既要满足用户需求、符合用户业务习惯,又要兼顾技术框架和能力;中小型商业银行信贷管理系统功能庞大而繁杂,目前正处在普及和完善阶段,中小型商业银行信贷管理系统包括客户、产品、业务三大核心管理对象和一个风险控制终极目标,所有的功能都在此基础上进行展开。

中小型商业银行不良资产管理的数字化转型研究

在中小型商业银行不良率和不良余额双高的现状和数字化转型潮流的背景下,本文通过研究同业经验,分析了中小型商业银行在不良资产管理领域开展数字化转型中存在的顶层设计不足、数据治理能力低、流程再造难、人才及研发资源投入有限等问题,建议中小型商业银行以结果为导向制定长期的不良资产管理数字化转型规划,提升数据治理和流程“微改造”能力,坚持长期的人才培养和稳定的科研投入,既追求转型实效又避免投入和产出失衡。

硅谷银行“爆雷”事件对我国中小型商业银行的启示

美国东部时间2023年3月8日硅谷银行爆雷,3月10日,拥有40年历史的美国硅谷银行关闭,成为2008年全球金融危机以来美国最大的银行破产事件。硅谷银行破产引发了信心危机,并使去美元化进程进一步加快。本文全面梳理了硅谷银行破产事件的脉络,包括破产的背景以及事件发展,并主要对硅谷银行破产原因进行了分析梳理。通过分析该事件,本文提出了完善针对中小型商业银行的指标监控、注意中小型商业银行流动性问题和客户群的选择以及完善对高管的激励与监督等相关建议。当今世界正面临百年未有之大变局,该研究对促进我国中小型商业银行更好地发展具有一定的意义和价值。

浅析浙江省中小型商业银行的发展——以泰隆银行为例

一、浙江省中小型商业银行现状 近年来，中小型商业银行迅速发展，但受制于资金水平、企业规模、公司声望等原因，其在与国有银行的竞争中仍处于明显劣势。加入WTO之后，开放外资银行经营人民币业务更是给我国中小银行带来了新的竞争压力和挑战。眼下，不仅需要继续完善现有的中小型商业银行、农村信用社等金融机构，以提高其业务水平和竞争能力，还要逐步打破以传统的不动产抵押为核心的贷款机制，构建新的金融体制。