小微企业信用体系“互联网+”的实现路径探索

传统中小企业信用体系建设以金融城域网和政府主导的"征信+信贷"模式为特征,在信息采集的内容和激励机制等方面存在诸多缺陷,没有发挥应有的效力。总结传统中小企业信用体系建设经验,对小微企业信用体系建设的"互联网+"实现模式进行探索。主张借助基于互联网的声誉体系、EDI推广、与电商平台合作等渠道,并通过征信市场来建设新型、有效的小微企业征信体系。

鄂尔多斯市中小微企业信用平台为企业发展注入金融"活水"

中小微企业融资难、融资贵问题是世界性难题,而银企信息不对称是造成这一难题的重要原因之一.为解决鄂尔多斯市银企信息不对称问题,推动中小微企业良性健康发展,在鄂尔多斯市委市政府、人民银行等多部门的共同参与、配合、推动下,2020年7月6日,鄂尔多斯市中小微企业信用平台正式启动运行,在一年多的时间里取得了积极成效,实现了金融机构与企业对接和服务的全覆盖,畅通了金融服务"最后一公里".

普惠金融视角下小微企业信用体系试验区建设实践与探索——以泉州市为例

小微企业信用体系建设是探索解决小微企业融资难、融资贵问题,推动普惠金融发展的基础性工程。本文以泉州市为例,分析小微企业信用体系试验区建设推动普惠金融发展的主要举措及存在的不足,并提出下阶段加快试验区建设,推进普惠金融发展的对策思路。

小微企业信用体系试验区建设:障碍与突破——基于泉州金改视角

小微企业信用体系试验区是探索具有地方特色的小微企业信用体系建设长效机制的重要举措。本文以福建省泉州市为例,分析小微企业信用体系试验区建设现状及存在的问题,并从泉州金改的视角提出下一阶段推进试验区实践建设的对策思路。

基于“三维信用论”的小微企业信用评价指标体系研究

基于三维信用理论框架,构建小微企业信用评价指标体系,建立两种模型,利用小微企业数据,分别对构建的小微企业信用评价指标体系和银行目前采用的指标体系的评估准确率进行计算。研究结果表明,由主成分分析法筛选出反映小微企业信用水平的指标体系的评估准确率更高,可为银行等相关部门对小微企业的信用评价指标体系的选择提供参考。

关于研发小微企业信用评分的思考

借鉴小微企业信用评分的国际经验,结合我国央行征信系统所收录的小微企业信息的特点,对我国开发小微企业信用评分产品的概念、信息基础和研发模式进行可行性分析,并提出相关建议。本研究有利于与当前已开发的小微企业信用报告产品互相补充,完善数据字段采集范围,进而为选取开发小微企业信用评分的核心数据项奠定基础。

温州小微企业信用保证基金运作模式和发展路径研究

小微企业信用保证基金是政府推进政策性融资担保体系建设的重要载体,是建立健全小微企业融资政府增信机制的关键一环,是缓解小微企业融资难、融资贵问题的一项突破性举措,同时有助于引导中小微企业融资行为与产业转型升级相结合,促进政府、银行、企业三方实现互惠互利、合作共赢。本文从制度设计层面对浙江温州信保基金进行了深入分析,从实际运作层面详细介绍了温州信保基金挂牌运营以来的发展成效,指出了其发展过程中存在的突出问题,并给出了进一步推动信保基金发展的措施建议。

新冠肺炎疫情对小微企业信用风险的影响研究--基于交运物流行业的实证分析

文章采用61家来自创业板从事交运物流行业公司的2017-2020年的中报数据,通过使用stata软件分析财务数据,将不同指标拆分建立多个多元回归模型。通过实证分析得出:新冠肺炎疫情对交运物流行业公司信用风险产生的影响主要体现在盈利能力和经营能力,在流动性上体现的并不明显。根据实证结果提出企业经营面对新冠肺炎疫情的冲击应加速港口铁路的数字化转型、优化不同运输方式间的协作、强化企业的风险管理。

中国小微企业信用违约影响因素的实证检验——来自某国有银行地区分行的证据

小微企业融资难问题不解决将直接影响"大众创业、万众创新"国家战略的实现。融资的一个主要问题是违约风险,但由于难以获得微观数据,相关实证研究极少。文章运用某国有商业银行地区分行数据,检验了小微企业信用违约的影响因素。结果显示,金额越大、信用等级越高,违约概率越小;流动资金类、进出口和国内贸易融资与违约概率显著正相关;所处行业对违约概率有一定的显著影响;国有企业违约概率显著;而期限、利率、规模对违约影响不显著。这些发现为解决我国小微企业融资难找到一些有意义的线索和途径,无论对商业银行风险控制、小微企业健康发展还是对监管部门疏通小微企业融资渠道均具有现实的促进作用。

小微企业信用担保困局根解:重塑政府与市场关系

小微企业信用担保完全由市场供应必然产生供不应求,而传统的政府主导模式也不能解决现实中的供给瓶颈,只有坚持市场对资源配置的决定性作用,同时充分发挥政府对市场失灵的修正和补充,才能有效增加担保供给,根解小微企业信用担保供求失衡难题。文章尝试建立小微企业信用担保博弈模型并对政府与担保机构博弈进行理论分析,阐明构建政府与市场新型关系的意义及主要内容,进而现实地审视政府主导型模式给小微企业担保供给带来的弊端与制约,最后提出重塑政府与市场关系,建设引导型政府,促进小微企业信用担保产品供给增长的对策建议。

基于交易大数据的小微企业信用动态评价

我国小微企业普遍存在融资难、融资贵的问题,其根源在于信息不对称导致的信用评价困难。本文提出了基于动态数据源的信用评价体系分类方法,讨论了基于交易大数据的小微企业信用评价体系的优势;将小微企业动态交易大数据和工商注册等静态数据相结合,设计了能反映企业信用变化的小微企业信用动态评价模型;最后对13个不同行业的755家小微企业时信用进行实证分析,并与外部征信机构(天眼查)的信用评价结果进行比较,验证了本文设计的小微企业信用动态评价模型飾可行性、可操作性和有效性。

人民银行等五部门发布两项新货币政策工具 进一步对中小微企业贷款延期还本付息 加大小微企业信用贷款支持力度

为深入贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署,落实《政府工作报告》关于强化对稳企业金融支持的要求,提高金融政策的"直达性",经国务院同意,2020年6月1日,人民银行联合银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部印发了《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》(以下简称《延期还本付息通知》)和《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》(以下简称《信用贷款支持通知》)。

P2P平台能解决小微企业融资难题吗?

近年来,P2P平台伴随着互联网科技创新而迅速发展,但作为普惠金融一分子,P2P平台与银行相同均无法解决小微企业融资难题。文章从信息不对称视角出发,将P2P平台与银行在小微企业惜贷问题上进行对比分析,指出其无法解决小微企业融资难的原因,最后从信用信息共享、建立小微企业信用信息数据库、大数据征信角度提出解决方案。

浅析小微企业融资困境及应对措施

随着我国经济的高速平稳发展,小微企业的地位变得越来越重要,其较好地解决了国人的就业问题。但是小微企业在发展过程中,由于自身规模限制,资金的需求难以得到有效缓解。由于我国目前支持小微企业的金融体系尚不健全,银行等金融机构对小微企业的风险控制意识较强,通常对小微企业的审批手续更加严格和烦琐,致使企业融资成本普遍偏高;加之小微企业自身存在信用较低等先天性不足,使其融资更加困难。文章指出融资对小微企业经营发展的重要性,从小微企业融资存在的问题出发进行分析,提出优化小微企业融资的应对措施,以促进其长期健康发展。

贫困地区信用建设与普惠金融协调发展探讨--以广西河池市为例

普惠金融上升为我国国家战略,良好的信用体系是推进普惠金融发展的制度基础。分析贫困地区信用建设在推进普惠金融中的现实作用和主要障碍,借鉴国内相关地区的先进做法,提出统筹推进信用体系机制建设、加快信用信息系统升级改造、加强信贷拓展中信用信息应用、强化普惠金融对象群体信用培育等完善信用建设的举措,对促进信用建设与普惠金融协调发展和良性互动进行有益的思考和探索。

银保监会举办疫情后首场银行保险业例行新闻发布会 京浙粤力破小微企业融资难

如何鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷,让资金直达中小微企业,帮助企业渡过难关?全国两会结束后不久,中国银保监会召开疫情后首场银行业例行新闻发布会,邀请北京、浙江、广东三地银保监局局长就银行业保险业助力复工复产、落实支持中小微企业相关政策成效介绍情况,并回答记者提问。这也是例行新闻发布会第一次以线上加线下的新形式召开。

渠县金融服务组合拳助企复工达产

新冠肺炎疫情发生以来,四川省渠县深入贯彻国家、省市有关金融支持中小企业复工复产决策部署,持续加大金融支持力度,综合运用提高全县中小微企业信用贷款、中长期贷款占比和"首贷率"等措施,降低中小微企业融资成本,缓解其面临的债务偿还、资金周转和扩大融资等难题,助力企业全面复产达产。做实"三个一"确保融资需求摸得准一是开展"一个活动",即"行长进园入企"活动。

科技通讯

央行:精准加大重点领域金融支持力度12月27日,2022年中国人民银行工作会议以视频形式召开。会议提出要精准加大对重点领域的金融支持力度:实施好普惠小微贷款支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划接续转换工作;持续完善金融支持科技创新体系;正确认识和把握碳达峰 碳中和,加强绿色金融工作的整体协 调、有序推进;持续提升金融服务乡 村振兴能力和水平。

金融

国家发改委、银保监会:积极推动地方建立中小微企业信用贷款市场化风险分担补偿机制。4月8日,国家发改委办公厅、银保监会办公厅发布关于加强信用信息共享应用推进融资信用服务平台网络建设的通知称,各省级社会信用体系建设牵头部门和各银保监局要积极推动地方政府因地制宜建立中小微企业信用贷款市场化风险分担补偿机制,出台贷款贴息和融资担保补贴等优惠政策,并通过地方平台落实落地。

摄影报道

图①:12月30日,青海省小微企业信用融资服务中心平台“青信融”首贷上线试运行启动仪式在人行西宁中支顺利举行,省委常委、常务副省长李杰翔出席并宣布平台运营开始,标志着青海省“互联网+大数据金融服务”迈出了新步伐。