试析金融小微贷款财税政策变化对企业的影响

对于小微企业而言,其是保证社会经济结构稳定性的重要组成部分,尤其在当前社会经济快速发展的时代背景下,小微企业的社会经济补充作用得到体现。当前小微企业的受关注度不断提高,且政府已经发布了相应的企业贷款利息免征增值税机制,通过这种方式来实现对需贷款企业及个体户的有效扶持,可以看出,金融小微贷款财税变化对小微企业发展的影响较为明显,主要体现为降低了企业运营成本、为企业注入了发展活力、对举债行为进行了控制等几个方面。基于此,本次研究对金融小微贷款财税政策变化对企业具体影响进行了分析。

基于Markov区制转换VAR模型的商业银行小微贷款压力测试研究

压力测试作为一般风险计量工具的重要补充,越来越受到金融监管部门和银行业的重视。通过引入MS-VAR模型,考察了宏观经济在不同区制下对小微贷款违约率的动态影响。基于MSIH(2)-VAR(1)模型、敏感性分析和情景分析的结果表明;在压力情景下,宏观经济变量对小微贷款违约率有冲击效应,但冲击效应并不显著;经济上升阶段银行信贷行为的顺周期性导致贷款违约率的增加。

基于实验和前景理论的银行小微贷款非理性决策行为研究

本文运用实验研究方法和Logistic回归,对我国银行小微贷款决策者的三种非理性行为及其影响因素进行了分析。实验结果表明:(1)就"损失厌恶"效应而言,受试者的性别对损失厌恶效应出现概率的影响最大,其次的影响因素是性格、决策方式、受试者的工作年限与年龄。(2)对"框架效应",被试认知需求的影响最大,认知需求得分高的被试不容易出现框架效应,此外被试的性别、受教育程度、决策方式等对其也有影响。(3)对"心理账户"效应,受试者所在银行的所有制性质对心理账户效应出现概率的影响最大,国有银行的受试者表现出更高的"心理账户"效应的倾向,其他的影响因素依次为:受试者的职务、性格特点、工作年限。

城市边缘社区小微贷款存在的问题及对策

我国经济体制的改革势必对社会经济的各个方面和各个层次产生重大影响,使得社会经济的各个方面和各个层次发生着巨大的变化。在城市化进程中,由于城市规模急剧膨胀,村改居数量日益增加,出现了城乡交界的边缘地带,地价的机制导致了城市边缘社区底层平民的聚居。城市居住区作为城市基本单元的一分子,对城市的健康稳定发展起着至关重要的作用,分子稳定了基本单元发展好了,才能使整个社会更好更协调地发展。

小微贷款新政会影响银行体系的稳健吗?——基于银行间复杂网络的研究

采用复杂网络研究方法,运用收集和模拟所得到的974家商业银行的同业拆借数据构建银行间同业拆借网络,基于小微贷款规模设计风险传染模型,研究了小微贷款规模和分布对我国商业银行系统的稳健性影响。发现小型农商行存在引发系统性危机的潜在风险,小微贷款更优质、份额在商业银行系统间分布更均匀以及同业拆借网络密度更高时均能显著提高商业银行系统的稳健性。据此,提出政策性建议:增加对小微企业运营的帮扶和指导,加强对小型农商行的风险把控和监管,倡导大中型商业银行进一步降低小微企业贷款放贷门槛,以及金融市场对同业拆借网络的进一步完善。

商业银行小微贷款模式的几点探析——东方农商银行小微贷款模式研究之一

小微企业贷款产品在业务特点上具有金额小、期限短、关注客户现金流分析、抵押担保要求低、手续简便等特点,能够适应广大个体工商户和小企业的经营特点和用款需要,具有巨大的市场潜力。但是,小微贷款又不同于传统贷款模式,有其自身的特点,需要结合银行和客户的情况,设计一套独立可行的操作流程和业务标准。

浅析商业银行小微贷款业务存在的问题及对策——以南昌银行赣州支行为例

从贷款准入门槛过高,贷款风险评估不当,小微企业金融服务队伍不够完善等方面对商业银行小微贷款业务存在的问题进行分析,并提出了一些可行性建议及对策。

基于小微贷款技术的社区银行内部组织结构安排研究——以浙江省台州市社区银行实践为例

针对信贷技术创新和弹性的利率市场化定价方式,这要求银行内部组织结构在信贷决策权的配置、监督和信贷员的激励约束机制安排等方面做出创新。文章利用委托代理模型证明了在关系型借贷中,软信息在小微企业信息中的比重很高,适宜的组织方式是将贷款决策权下放到负责软信息生产的基层,并通过博弈模型论证了具有信息优势的信贷员间同伴监督和连带责任机制可以在一定程度上避免决策权下放的道德风险的发生。此外,组织形式的设计还需要具体化到对信贷员的激励约束安排。

小微贷款:创新银行信贷特色化发展模式——以连云港东方农商银行为视角

阐述了学习与应用小微贷款技术对东方农商银行发展的特殊意义,认为东方农商银行所坚持的四大服务目标中,服务中小企业是核心,如何拓宽中小企业的服务范围,提供高效的服务产品和服务模式,是东方农商银行发展的重中之重。提出必须创新服务模式,打造专业化的服务中小企业的贷款产品和服务模式。

一种用于确定小微贷款额的盲数模型及其应用

合理确定贷款额是银行小微贷款决策的关键,它直接关系到银行贷款的质量和小微借款人能否按时还款。为了更加科学和合理地确定贷款额,本文通过引入盲数理论,提出了一种基于专家意见的确定小微贷款额的新方法。该方法不但给出了小微借款人贷款额的各种可能取值区间,而且还可以得到各区间的可信度和累计可信度。最后通过一个实例分析,表明该方法是可行的,估算结果是可信的。

小微贷款客户经理工作绩效简易模型构建——基于包商银行与其发起新型农村金融机构的视角

将金融环境纳入工作绩效系包商银行工作者的共识,经营绩效是包商银行所有广大干部员工共同追求的目标。本文以构建小微贷款客户经理经营绩效模型为切入点,基于文献回顾与实践的的视角,针对小微贷款客户经理包商银行展开研究。本文作者通过深入调查包商银行同小微贷款客户经理工作特点之间的关系,针对小微贷款客户经理的工作特性以及经营绩效进行了拓展分析。笔者认为金融环境与生物环境相似,均具有生态特征。因之将金融环境分成为金融内环境和金融外环境,拓展了内部和外部环境金融结构的内容。通过把绩效分析融入到金融环境中,促使绩效和金融环境并行不悖形成互动性,在此基础上对小额贷款账户管理者工作表现与经营绩效开展了阐述。

小微贷款新规视角下肇庆农商银行服务“三农”小微企业策略探索

随着小微贷款新规的发布,农商银行发挥地方金融主力军的功能再次凸显。在乡村振兴视域下,农商银行通过新规践行乡村振兴,履行社会责任,发挥“支农支小”的先发优势,具有里程碑的意义。文章通过解读小微贷款新规政策,以肇庆农商银行为执行载体,探索了服务“三农”小微企业的各项策略,以供参考。

浅析信贷工厂模式在小微贷款领域的应用

解决小微企业融资难问题一直是困扰中国银行业发展的难题,尽管多家国有和股份制银行均做了多年的探索和尝试,但规模和风险很难同时突破。近年,随着理念、方法和技术手段的进步,尤其是智能化风控与信贷工厂模式的结合,使得快速规模化和资产质量可控成为可能。本文以平安银行为例,阐述了信贷工厂模式最新的应用和特点,并将IPC技术和信贷工厂对比说明,进一步阐述了信贷工厂在小微领域的巨大发展空间,并建议其在组织管理、人才培养、平台系统和风控技术升级方面进行进一步完善。

普惠小微贷款阶段性减息支持政策

政策背景根据国务院常务会议决定,为着力保住中小微企业,稳住就业岗位,对存量和新发放普惠小微贷款,在2022年第四季度给予定向金融支持,引导金融机构合理让利,进一步降低小微企业财务成本。人民银行给予等额资金补偿,支持金融机构落实阶段性让利政策。

银行业“互联网+”小微贷款研究

随着大数据、人工智能、云计算等科技与金融业的不断融合,“互联网+”小微贷款为解决小微企业融资难、融资贵带来了新的机遇。银行业正在利用互联网思维创新业务模式,积极研发“互联网+”金融产品,为支持实际经济发展做出了重要贡献。本文通过调查研究银行业“互联网+”小微贷款的现状,运用SWOT模型分析银行业发展“互联网+”小微贷款的优劣势和突破口,提出银行业发展“互联网+”小微贷款的策略建议。

2019年我国普惠小微贷款增2.09万亿元

2019年我国普惠小微贷款保持较快增长,全年增加2.09万亿元,同比多增8 525亿元。2019年末,普惠小微贷款余额11.59万亿元,同比增长23.1%,比2018年末高7.9个百分点。2019年末,普惠小微贷款支持小微经营主体2 704万户,同比增长26.4%,增加565万户,同比多增100万户。报告显示,2019年末我国本外币绿色贷款余额10.22万亿元,余额比年初增长15.4%,余额占同期企事业单位贷款的10.4%。

贷款保证保险破题小微贷款难点——基于场景应用和大数据风控的视角分析

随着知识经济的到来,不仅给我国社会经济带来了巨大的改变,也丰富了各类信息资源,加快了信息的流动,这给企业的发展创造了一定的机遇,对于当下民营小微企业贷款存在风险这一问题,保险公司的贷款保证保险便能有效地分担。但是,由于存在道德风险及费率定价难的问题,限制了贷款保证保险业务的发展。随着社会经济的发展,金融科技的进步十分迅速,在特定场景下运用大数据技术及辅助手段可以有效地消除这些贷款风险,减少保险公司的顾虑,从而更好地破解小微企业贷款难的问题。

刍议当前形势下小微贷款风险的管理与控制

随着银行资产业务逐渐普遍化,不良贷款的数量逐渐增加,对于当前的小微贷款如何管理的情况,就需要找出不良贷款出现的原因,进一步对如何管理不良贷款进行探讨,最终实现对不良贷款的妥善管理。本文通过对小微贷款的防控措施的探讨,并对其中可能出现的风险进行深入的分析,提出风险管控措施的优化策略,最终提出风险防控以及管理的措施,希望能够为今后的银行的风险管理与控制提供可行性的依据。

阿里金融小微贷款模式探析

随着现代科技的发展,网络在很大程度上不断改变着人们的生活,以阿里巴巴为代表的电子商务平台进一步变革着人们的日常生活,淘宝、支付宝的出现改变了人们的消费方式,而阿里巴巴金融是全国范围内首家完全面向电子商务领域小微企业融资需求的小额贷款公司,阿里金融的出现使得网络金融更加影响人们的生活,同时也为小微企业在发展过程中提供了融资的有效途径,本文以阿里金融小微贷款为研究对象,介绍阿里小贷的类型及发展模式,分析总结阿里金融小微贷款的创新之处及其对目前我国金融体系建设的意义。

小微贷款存在的问题与应对之策

近几年,小微贷款发展势头强劲,这在一定程度上缓解了小微企业的贷款难问题。但小微贷款在发展过程中,也暴露了贷款门槛高、利率较高且变动频繁、贷款审批繁琐耗时等一些问题,亟待解决。