小微银行业金融机构与小微企业发展——基于问卷调查与计量检验的分析框架

为科学辨析小微银行业金融机构在支持小微企业发展中的优势,持续指导推进福建省普惠金融体系建设,本课题组对此进行深入研究并发现:小微金融机构由于根植于当地的社会关系网络,在开展关系型贷款业务及支小支微上具有明显优势,小微金融机构市场份额与小微企业发展具有明显的正相关关系,而大银行对小微企业的信贷投放热度低于小微机构。课题组采用面板计量模型进行实证检验,结果显示利率水平、不良贷款率、户均贷款规模等是影响商业银行对小微企业贷款投放的主要因素。在政策层面,进一步支持小微金融机构发展,扩大其市场份额,鼓励小微金融机构扎根基层,是实施普惠金融、金融精准扶贫战略的重要途径。

新常态下小微型银行机构退出机制研究

《存款保险条例》正式实施,为新常态下银行机构市场化退出打开了空间。本文借鉴Wilson(1997)、Boss(2003)和Virolainen(2004)研究中关于宏观经济因素和贷款违约率之非线性关系的假定,将经典的市场退出模型平移到银行机构,构建小微型银行机构市场退出模型。在模拟样本小微型银行机构盈余率分布的基础上,预测小微银行机构未来10年之内市场退出概率,并在GDP增长率、利差水平、杠杆率、流动性风险指标、业务管理费用及税金率等指标变化的情况下,动态研究小微银行机构市场退出概率的变化。研究结果表明,GDP和利差水平的快速下降、业务管理费用及税金率的变化对小微型金融机构市场退出概率有显著影响。

各方解决小微企业融资难方案的分析及评价

在当今保经济增长、促进就业的大形势下,促进小微企业发展对于整个国民经济的发展至关重要。但融资难一直是制约小微企业发展,是阻碍它们健康有序发展的重大障碍。本文针对近几年来政府、银行、民间等各方针对解决小微企业融资所做的金融创新的几个典型案例进行分析评价以引起进一步的思考,作为小微企业解决融资难题的参考。