浅析农户小额信用贷款风险管理 以江安农商银行为例

推进乡村全面振兴是新时代新征程“三农”工作的总抓手。而农户小额信用贷款是农村金融的重要组成部分,做好农户小额信用贷款风险管理,有效发挥其支农、惠农、助农作用,是实现乡村全面振兴的重要抓手。本文以江安农商银行为例,详细分析农户小额信用贷款现状,归纳总结当前存在的问题,并从产生风险的原因出发,提出应对措施。

农户小额信用贷款:制度困境与环境约束

近年来,人民银行坚持监管与服务相结合,把监管寓于服务之中,积极传导信贷政策,指导和督促农村信用社广泛开展农户小额信用贷款,并且已经取得了阶段性成果。但是,目前还存在一些突出矛盾和问题。只有进一步完善相关制度与优化外部环境,才能确保农户小额信用贷款工作健康持续地开展,才能更好地实现农民增收与信用社增效的“双赢”目标。

农户小额信用贷款风险及评价研究

面向亿万农民的农户小额信用贷款,在受到农民广泛欢迎和各级政府积极推进的同时,却日益明显地感受到了来自于农村信用社的消极作为;显然,这种完全基于农户信用的贷款,其风险以及难以把握的风险程度,是这种消极作为的根源。本文从农户小额信用贷款的风险分析出发,提出了"农户小额信用贷款风险的层次模糊综合评价"模型,旨在加强当地政府和农村信用社对于农户小额信用贷款的风险把握,最大限度的弥合此类贷款的供需矛盾。

农村信用社农户小额信用贷款增长分析

依据2001～2007年全国农村信用社农户小额信用贷款的年末余额数据,采用BASS模型对我国农村信用社农户小额信用贷款增长进行了分析。结果表明,村信用社农户小额信用贷款余额和联保贷款余额具有BASS模型的增长机理,可以用BASS模型对这2种贷款的动态增长特征进行分析和预测;2种小额信用贷款已经都处在了增长速度不断下降阶段,农户小额信用贷款增长的速度明显下降;农户小额信用贷款和联保贷款都属于内部影响或者称示范效应主导增长型金融产品。

我国农户小额信用贷款的供求状况分析

我国的农户小额信用贷款已推广了10年,在这10年内出现了不少的问题。在建立供求模型的基础上,分别从供给、需求及小额信贷制度本身来分析我国小额信贷存在的问题,并提出了一些政策建议。

对现行农户小额信用贷款的调查与思考

本文立足于江西省新余市农村地区实际,以农户小额信贷为切入点,对现行农户小额信贷开展情况以及所处的环境进行分析,并有针对性地提出了政策建议。

农户小额信用贷款风险及其防范

该文在对农户小额信用贷款业务风险进行详细分析的基础上,提出"完善农业保险制度、增强激励机制、坚持市场取向与提高农信社综合服务水平"等防范农户小额信用贷款风险的对策建议。

对新疆农村信用社发放农户小额信用贷款情况的调查

农户小额信用贷款是我国农村信贷管理制度的一项重大政策 ,新疆从 2 0 0 1年在部分地州开始推行 ,2 0 0 2年全面推开。本文对小额信用贷款在新疆的推广情况进行了调查 ,并对存在的问题提出了改进意见。

建立农户征信系统:农户小额信用贷款可持续发展的必要条件——以茂名市为例

本文通过对广东省茂名市创建"信用镇(村)"情况的调查,分析了导致农户小额信用贷款由盛转衰的原因主要是建立农户信用档案工作量过大、成本高,信息采集难度大、完整性和准确性差、农户信用评价方法欠科学、个人和企业征信系统在农户征信应用中存在缺陷等,并提出建立农户征信系统的构想。

农户小额信用贷款风险防范

目前,农户小额信用贷款很好地缓解了农村经济发展融资困难的情况,但同时也蕴含着潜在的风险,迫切需要得到解决。本文阐述农户小额信用贷款在开办过程中存在的信用风险、自然风险、市场风险、协变风险,客观分析农户小额信用贷款风险产生的原因,从创新农户小额信用贷款制度、灵活运用分期还款与农户联保制度、建立有效的信用等级评价制度、构建科学规范的信用评分方法、建立多元化的农村社会化服务体系等方面,提出农户小额信用贷款风险防范的对策建议。

疑问与答案——对广东高州市推广创建“信用镇(村)”、开办农户小额信用贷款若干问题的调查

创建“信用镇(村)”、开办农户小额信用贷款是解决农民贷款难的有效举措。广东高州市创建“信用镇(村)”活动已近三年时间了,情况怎样呢?笔者通过长时间的监测和调研,用事实和数据对小额信用贷款有没有市场需求,对农民发放小额信用贷款安全不安全,农信社发放小额信用贷款划不划算,创建“信用镇(村)”活动有没有实质意义等等进行回答。

我国农户小额信用贷款问题探讨

我国的农户小额信用贷款操作时间不长,不管是在制度设计、操作规范以及推广过程等方面都还存在着一系列的问题。通过分析国外两种比较成熟的小额信贷模式:孟加拉乡村银行和印尼人民银行乡村服务站,借鉴他们成功的经验,对解决我国农户小额信贷发展中存在问题提出一些建议,解决扶贫目标与可持续性发展目标之间的矛盾、完善贷款制度的设计。

完善农户小额信用贷款的对策建议

可持续发展是农户小额信用贷款是否成功的关键。在分析影响农户小额信用贷款可持续发展因素的基础上,提出深化和完善农户小额信用贷款的建设性意见。

再探农户小额信用贷款逾期原因及对策——以高州模式为例

目前农户小额信用贷款在全国有几种模式,其中高州模式具有一定的代表性。本文试对高州农信社开展4年多的农户小额信用贷款逾期的原因进行总结分析,并从宏观和微观两个层面提出防范农户小额信用贷款逾期风险、促进农户小额信用贷款健康发展的对策建议。

基层信用社农户小额信用贷款问题思考

自农户小额信用贷款实施推广以来,对于解决农民贷款难,信用社难贷款,改善农村金融服务,发展农村经济,促进农民增收等方面发挥了积极的作用,取得了较好的效果。但从目前开展情况看,仍然有许多问题亟待解决。在经营管理的过程中也不同程度地存在一些不容忽视的潜在风险和问题,笔者以浙江南浔农村合作银行?为例,对农户小额信用贷款问题进行了分析。

对规范农户小额信用贷款的几点建议

一、推行农户小额信贷存在的问题 （一）贫困农户“贷款难”问题尚未得到彻底解决。弱势农户经济基础相对薄弱，抗风险能力较弱。 （二）实际贷款额度与农户资金需求存在差距。农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》明确规定，贷款额度由信用社县（市）联社根据当地实际情况确定。而目前部分农村信用联社对小额贷款的额度掌握上过于谨慎，与农户资金的需求和使用有一定的矛盾。

农村经济与农户小额信用贷款问题研究

开办农户小额信用贷款,是我国农村信贷管理制度的一项重大改革,是农村信用合作社为农民办实事的重要创举,它对于端正农村信用合作社经营方向,化解农民“贷款难”问题,以及支持“三农”均发挥了积极作用。文章从对农户小额信用贷款的性质分析入手,论证其推广的现实意义,并围绕寻求小额农贷经营效益和社会效益的最佳结合点,对信贷实践中出现的信贷风险评估、资金价格确定以及小额农贷规模问题进行探讨。

促进农信社发放农户小额信用贷款的建议

发展农户小额信用贷款,是当前农村信用社强化“三农”服务方向,进一步发挥农村金融主力军作用,真正摆脱其“难贷款”与农户“贷款难”矛盾的重要途径。本文结合农村信用社发放农户小额信用贷款的情况,对当前制约该项业务开展的障碍因素进行了分析,进而提出促进农户小额信用贷款发展的政策建议。