农村商业银行农户小额贷款可持续风险管理研究

近年来,随着信息技术的快速发展和金融行业的不断创新,我国高度关注扶贫脱贫问题,连续24个中央一号文件强调通过支持农村金融发展,改善农村农户生活水平。农村商业银行农户小额贷款可在一定程度上满足农户种植、养殖和小微企业等多元化资金需求,支持“三农”发展,服务县域经济,助力乡村振兴,推动城乡协调发展。但由于农户对于农村商业银行农户小额贷款的情况了解不全面、信用意识薄弱,从而加大了违约风险,而且该项业务盈利薄弱,加之风险防控机制不健全,给农村商业银行农户小额贷款带来极大风险。因此,总结农村商业银行农户小额贷款风险管理过程中出现的问题,根据问题提出建议及应对策略,以供参考。

浅析农户小额信用贷款风险管理 以江安农商银行为例

推进乡村全面振兴是新时代新征程“三农”工作的总抓手。而农户小额信用贷款是农村金融的重要组成部分,做好农户小额信用贷款风险管理,有效发挥其支农、惠农、助农作用,是实现乡村全面振兴的重要抓手。本文以江安农商银行为例,详细分析农户小额信用贷款现状,归纳总结当前存在的问题,并从产生风险的原因出发,提出应对措施。

基于农户小额贷款视角下的我国商业银行风险管理研究

2008年下半年以来,中国建设银行积极响应国家"三农"政策,结合黑龙江农业大省的地域特点,研发创新了农户小额贷款新产品。该产品于2009年初试点开办,在不到3个月的时间内投放近5000户、金额达4.1亿元,2010年投放6400多户、金额达4.9亿元,在支农惠农、促进黑龙江省垦区经济发展中起到了积极的推动作用。同时,对改善银行负债结构、增加利润增长点和增强市场竞争力也起到了重要作用,对中国建设银行走特色发展之路做出了重要贡献。为加强农户小额贷款业务管理,提高风险识别能力,现就如何加强农户小额贷款新产品的经营管理及风险点控制进行探讨。

小额农户贷款管理中存在的问题及解决办法

几年来，农户小额贷款作为金融服务新品种，一经推出，就受到了广大农民的欢迎。农户小额信用贷款的发放和使用促进了农村经济结构的调整，维护了农村的稳定，增强了农民致富奔小康的信心，充分发挥了农村信用社支持农村经济发展的主力军和联系农民的纽带作用。

当前小额农户贷款风险管理情况的调查分析

风险管理问题是当前农村信用社发展小额农户贷款业务需重点考虑的问题。本文对当前小额农户贷款风险管理的基本情况和存在的几个突出问题进行了深入分析,并从实践的角度提出了强化小额农贷风险管理措施的建议。

改善农户小额贷款管理的几个问题

目前，农户小额贷款管理应注意以下几个问题：消除惧贷心理；简化贷款手续；积极为农户提供产前、产中、产后服务。

强化农户小额信用贷款管理

一是要广泛宣传，统一思想，提高认识。广泛宣传小额信用贷款的意义、程序、做法和要求。二是要改革农户个人资信评价管理体系。建立科学的分析评价体系，真实确立农户个人信用度，为农户出示“经济身份证”，实行静态实时管理与动态有机管理相结合．努力营造良好的农村信用环境。三是要创新小额信用贷款发放方式。要区别对象和用途确定贷款额度和期限，可采取联保、担保、抵押、质押等多种贷款方式。四是要改进小额信用贷款管理方式。进一步完善信贷人员激励约束机制，创新营销与内控并重的农贷管理新机制．

加强农户小额贷款管理的措施

结合基层行农户小额贷款发放实际,需要进一步加强其管理,确保农户小额贷款业务健康、快速、高效发展。

农户小额贷款业务风险管理

按照《中国农业银行三农业务中长期发展规划(2008-2017年)》,财务重组后5年内,到2013年农户贷款翻两番,农户贷款余额超过4000亿元,其中,农户小额贷款余额达到2000亿元。因此随着我行农户小额贷款业务的急速发展和经营规模的扩大,规范管理和风险防控的压力进一步加大。只有实行全面的、精细化的风险管理,才能真正使我行的农户小额贷款业务健康、可持续发展。

规范农户小额信用贷款管理 促进农村信用社经营增效

五十年来农村信用社始终把农户小额信用贷款作为其资金运用的主要渠道,实践证明,农户小额信用贷款既能保证农户资金的合理需求,又能规避风险,追求利润最大化,已成为农村信用社的形象、品牌.

深化农户小额信用贷款管理的研究

目前,农户小额信用贷款经营管理中存在着贷款回收率不高,经营管理不到位,信贷力量薄弱,资金来源渠道单一,供求矛盾突出等问题,这既有内部的原因,也有外部原因。深化农户小额信用贷款管理应完善小额农贷的经营管理机制,加大对小额农贷的监管力度和资金支持力度,正确处理好推广速度与风险防范的关系,结合本地情况,完善联保贷款的管理办法。

人行发布《农村信用社农户小额信用贷款管理办法》

为提高农村信用社的信贷服务水平,增加对农户和农业生产的信贷投入,简化贷款手续,更好地发挥信用社支农作用,中国人民很行最近出台《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》。 办法指出,农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉作担保,在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式,并且农户贷款时使用贷款证,贷款证实行一户一证,不得出租、

农户小额信用贷款管理办法

所谓农户小额信用贷款是农村信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。

向“清盘、创新、精细化管理”要效益——推进农户小额贷款健康稳步发展的几点思考

按照党中央国务院相关安排部署，自2008年以来，农行本着普惠制、广覆盖、商业化原则，以惠农卡为载体，向全国广大农户家庭发放小额自然人贷款。几年来，虽然贷款规模在不断增加，受益农户也在不断扩大，贷款惠及全省数十万户农村家庭。

农户小额信用贷款风险及评价研究

面向亿万农民的农户小额信用贷款,在受到农民广泛欢迎和各级政府积极推进的同时,却日益明显地感受到了来自于农村信用社的消极作为;显然,这种完全基于农户信用的贷款,其风险以及难以把握的风险程度,是这种消极作为的根源。本文从农户小额信用贷款的风险分析出发,提出了"农户小额信用贷款风险的层次模糊综合评价"模型,旨在加强当地政府和农村信用社对于农户小额信用贷款的风险把握,最大限度的弥合此类贷款的供需矛盾。

江西省人民政府办公厅关于支持农村信用社加强农户小额信用贷款管理工作的通知

各市、县(区)人民政府,省政府各部门:去年以来,我省农村信用社在全省农村全面实施推广了农户小额信用贷款工作。至2002年12月底止,全省农村信用社累计发放农户小额信用贷款76亿元。

农信社小额贷款的风险管理与评估

一、农信社小额贷款发放中存在的风险分析 （一）外部风险 1.自然风险。农户小额贷款的承贷主体是以农业生产收入为主要来源的农户，农业和农副业生产的收益是农户还款能力的重要保证。然而农业是弱质产业，对自然条件的依赖性强，抵御自然灾害的能力弱，一旦发生自然灾害，农信社就面临着贷款无法偿还的风险。