邮储定期存单小额质押贷款业务发展为何缓慢？

2006年初，邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务在一些地区开始试点。这表明我国邮政储蓄已从单一收存资金功能向集储蓄、代办业务和个人贷款等业务于一身的综合性银行功能转换迈出了关键性的一步。但是，据我们对一个县级邮政储汇分局的调查，该项业务发展还很缓慢。截止2006年6月30日，全辖共发放小额质押贷款39笔，金额63．5万元，占当地金融机构发放质押贷款总额的5％，与邮政储蓄在当地的金融市场占有率（20％左右）还有不小差距。在全辖金融系统各项贷款总额中所占的比重更是微乎其微。尽管邮政储汇分局各级领导均很重视这项工作，采取了一系列办法和措施，但其效果差强人意。 究其原因，主要有以下几点。

西部农区邮储小额质押贷款业务中的风险分析

一、体制性风险突出 3月21日，中国邮储银行成立，但省以下邮政储蓄机制改革还不明朗，特别是在基层，业务缺乏独立性，邮政储汇局的非法人机构导致邮政、邮储、信贷业务交叉现象普遍，往往“一个柜台办理三项业务”、“一个柜员经办三项业务”。基层邮政储蓄网点人员混岗严重、人员更换频繁，缺乏金融从业经验及专业化管理，不利于邮储业务及小额质押信贷业务的开展，容易产生管理上的漏洞和风险。

发展小额质押贷款业务的几点建议

小额质押贷款是银行面对千家万户信贷需求的主打金融产品,由于其具有安全性、流动性、效益性和方便快捷的特点,既可满足居民小额、临时性资金需求,又可给商业银行带来一定的利润,因此,各商业银行开展此业务的积极性亦较高,成为竞相发展的“黄金业务”品种之一。但是该项业务自开办以来,从总体上看,发展速度较慢,

邮政储蓄小额质押贷款业务进展缓慢的原因分析

杭锦旗邮政储蓄从2007年4月份开始办理小额质押贷款。运行两个多月来，从总体来看，小额质押贷款进展较为缓慢．效果不甚理想。截至6月末，共放小额质押贷款67万元，仅占邮政储蓄存款5484万元的1.2％。我们分析原因主要有以下五点。

邮政储蓄小额质押贷款业务的优势、不足及建议

邮政储蓄小额质押贷款业务与其它贷款业务相比．其优势主要体现在以下几方面：

由“抽血”到“输血”——对邮政储蓄机构开办小额质押贷款业务的调查

开栏的话2006年12月31日,经国务院同意,中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业,并核准《中国邮政储蓄银行有限责任公司章程》。成立后的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络经营,按照公司治理架构和商业银行管理要求,建立内部控制和风险管理体系,实行市场化经营管理。为此,本刊从本期开始,开设《邮储速递》专栏,对邮政储蓄银行在成立转轨过程中所发生的脱胎换骨的变化进行全方面扫描。

对邮政储蓄小额质押贷款存在缺陷的认识及建议

邮政储蓄小额质押贷款业务，是以邮政储蓄定期存单作为抵押，主要面向广大城乡居民，发挥邮政储蓄在城乡网点众多的优势，为个体工商业户和农民提供小额贷款服务。小额质押贷款业务的办理，结束了邮政储蓄20多年来“只存不贷”的历史，开创了邮政储蓄的新篇章。但是，邮政储蓄小额质押贷款业务还存在贷款审批手续复杂、限制性条款较多等方面问题。不及时改进，将会较大程度地限制邮政小额存单质押贷款业务的快速发展。

巧寻存单小额质押贷款临界点

居家过日子，谁家都免不了会遇到手头拮据的情况，而恰恰这时自己手中持有的定期储蓄存单还未到期。此刻，多数人往往不愿向别人借款落人情债，而选择提前支取定期储蓄存单以解燃眉之急。然而，这会造成不必要的利息损失。现在，农行、工行等银行都开展了定期储蓄存单小额质押贷款业务，所以，在定期储蓄存单提前支取时，我们就应多算计算计，看看究竟是该提前支取还是质押贷款划算，尽量把利息损失降到最低。

邮政储蓄小额信贷存在的问题及建议

已正式挂牌的邮政储蓄银行，因存款余额在中国银行业名列前位，毋庸置疑地成为国内第五大银行。2003年8月，国家调整邮政储蓄相关政策，邮政储蓄新增资金可以自主运用。此后，经过逾三年资金自主运用，邮政金融部门自身风险管理的能力正逐步增强。经银监会批准，自2006年3月19日起，邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务第一批试点，开始办理贷款业务。

中国邮政储蓄银行开展农村小额信贷的SWOT分析

2005年12月，中国银监会批准在福建、湖北、陕西三省开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务试点。2006年3月19日．福建省率先开办了邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务，结束了邮政储蓄机构“只存不贷”的历史。截至2008年6月，中国邮政储蓄银行小额贷款业务累计发放贷款1．49万笔，金额9．3亿元，为农民提供了一条便捷的融资渠道，在很大程度上化解了农村日益严重的融资矛盾。但是．由于邮储银行开展农村小额信贷业务刚刚起步，因此必须充分认识到内部的优势和劣势，同时还有来自于外部的机会和威胁，并制定相应的发展战略。

对阿拉善盟地区邮政储蓄小额质押贷款开展情况的调查与思考

阿拉善盟地区邮储小额质押贷款业务于2007年4月20日试点开办，标志着阿拉善盟邮储结束了20年来“只存不贷”的历史，开始进入银行业信贷业务领域。据调查结果显示，该项业务在开办过程中受诸多因素的影响，使邮储小额质押贷款业务不能发挥其作用，为地方经济发展提供助推动力。

邮政储蓄定期存单小额质押贷款:小起点 大文章——访中国邮政储蓄银行有关负责人

从2006年3月邮政储蓄机构获准办理小额质押贷款业务,到2007年3月中国邮政储蓄银行正式成立,短短一年时间里该业务已经被推广至全国。这一年来,邮政储蓄小额信贷业务发展和管理状况如何,取得了哪些主要进展,邮政储蓄银行今后将怎样发展其小额信贷业务,就这些问题,本刊记者采访了中国邮政储蓄银行有关负责人。

邮储的小额质押贷款

邮改储蓄定期存单小额质押贷款业务突出了审批速度快、产品灵活方便、利率公平、服务好等特点。质押贷款可以让客户存在邮政储蓄的“血汗钱”和“防老钱”随时使用,让他们存入“定期”存款,贷出“活钱”。

巧寻存单小额质押贷款临界点

居家过日子，谁家都免不了会遇到手头拮据的情况，而恰恰这时自己手中持有的定期储蓄存单还未到期。此刻，多数人往往不愿向别人借款落人情债，而选择提前支取定期储蓄存单以解燃眉之急。然而，这会造成不必要的利息损失。现在，农行、工行等银行都开展了定期储蓄存单小额质押贷款业务，所以，在定期储蓄存单提前支取时，我们就应多算计算计，看看究竟是该提前支取还是质押贷款划算，尽量把利息损失降到最低，

涓涓细流润大地 小额贷款惠三农——山东邮政存单质押贷款全面支持社会主义新农村建设纪实

“现在贷款到邮局，不用求人、不用请客，而且利率低，真没说的，当天去办手续，当天贷款就到存折，确实是方便、快捷、安全、实惠……”这是日照潮河镇菜园村村民娄某在邮政储蓄办完贷款说的一番话。娄某的感受只是邮政储蓄通过质押存单贷款业务改进农村金融服务的一个典型和缩影。目前，像娄某这样在邮政储蓄办理小额质押贷款的用户已达四千多人，邮政储蓄推出的小额质押贷款业务已经得到越来越多用户的支持和肯定。

对邮储银行支持县域经济发展情况的思考

邮政储蓄机构从2007年开始自主运用资金,开办小额质押贷款业务,到2008年10月小额信用担保贷款业务全面推开,多年来因＂只存不贷＂而遭遇农村资金＂抽血机＂质疑的邮政储蓄,其＂输血机＂的作用日益显现。邮政储蓄资金如何回流农村支持地区经济可持续发展,既是社会关注的热点,也是新成立的中国邮政储蓄银行需要探讨的重要课题。笔者以宁城县为例,就邮政储蓄资金回流农村支持地区经济发展作以探讨。