基于尽职免责视角破解银行不良资产处置中的信息不对称

长期以来,信息不对称制约着市场化处置不良资产的开展,更重要的是影响不良资产处置效率的提升。本文对银行不良资产处置中信息不对称的表现形式进行了分析,指出处置过程的司法追偿、尽职调查、评估定价及资产推介等各环节均存在着信息不对称的难题和痛点。针对破解处置中信息不对称的具体策略,文章基于尽职免责视角下提出“穷尽手段、估值定价和价格发现”这三个关键问题上的路径选择。

银行外汇展业尽职免责问题研究

按照“尽职免责”法理精神构建外汇管理体系,既符合法制化最新改革方向,也能促进外汇监管更好应对涉外经济快速发展和更高水平对外开放带来的新挑战。虽然尽职免责制度在我国外汇领域已实施数年并取得一定成效,但依然存在不少问题。本文通过聚焦“尽职免责”在外汇管理领域的实践,探究尽职免责存在的问题和原因,并提出相应的对策与解决办法。

河北省科技创新尽职免责机制建设问题研究

建立健全科技创新尽职免责机制是河北省实施国家创新驱动发展战略、激发主体创新活力的内在要求。立足于政策文本,从现实角度出发,河北省科技创新尽职免责机制的建设还存在体系化不强、具体的制度设计有待完善、配套措施有待协同发展的问题。为使科技创新尽职免责机制实现松绑减负的激励功能,河北省有关部门应在依法依规的基础上,立足于全国视角,借鉴个别地区经验,通过明确适用主体、适用情形、适用程序,保障免责机制与纠错机制并行,加强社会主体的多元化监督等措施,实现科技创新尽职免责机制的体系化发展。

银行信贷“尽职免责”情况的调查与思考——以某省银行业情况为例

一笔贷款从金融机构流向客户,要经历贷前调查、贷时审查和贷后检查等多道程序,环环相扣。信贷损失发生后,如何界定相关人员责任是防范信贷风险的关键点。银行信贷"尽职免责"制度能够有效界定信贷风险产生后授信部门和工作人员的责任,发挥约束和警示作用。对某省银行业实地调研发现,信贷"尽职免责"制度不健全、执行不完善和过度追责等问题可能导致基层银行惜贷、信贷人员惧贷,阻碍信贷资金进入实体经济,特别是削弱了对"三农"和小微企业的支持效果。应采取相关措施予以解决。

小微信贷尽职免责问题研究

小微企业已成为我国经济发展的一支重要力量,其面临的“融资难”“融资贵”问题仍亟待解决。虽然尽职免责制度在我国商业银行实施数年后取得了一些成效,但依然存在不少问题。在分析我国小微信贷和尽职免责现状基础上,探究小微信贷尽职免责存在的问题和原因,并提出相应的对策与解决办法。

基于潜在帕累托补偿的普惠金融尽职免责审计监督研究

普惠金融服务具有潜在帕累托补偿属性,应基于潜在帕累托补偿原则,以自然补偿和政府补偿方式,对普惠金融提供必要的合理补偿。审计部门通过审核普惠金融成本增加、短期收益减少和坏账风险隐患等情况,综合评价普惠金融的激励政策和补偿标准是否适度有效,加大普惠金融政策贯彻落实和专项资金使用的审计监督力度。在此基础上,审计部门还要对金融机构及工作人员的诚实信用和勤勉尽责等方面做出全面评价,独立公允地提供尽职免责鉴证服务,作为容错纠错和实施奖惩的重要依据,激励金融机构及工作人员切实向以社会弱势群体为重点的社会各阶层,机会均等地提供价格可负担的普惠金融服务。

对海事执法人员“尽职免责”问题的思考

近年来,一些海事执法人员在重大水上交通事故后受到不同程度的党纪政纪处分,有些执法人员甚至受到刑事责任追究。部分海事执法人员产生了消极想法,认为"干多错多,不干就不错",工作积极性下降。在此背景下,交通运输部海事局出台了"尽职免责"条款,旨在促进海事执法人员依法履职。以刑法为视角,讨论海事执法人员最为关心的刑事责任追究问题,讨论海事执法人员应如何正确履行职责,免于刑事责任追究,真正做到"尽职免责"。

科学实施尽职免责制度 有效助推小微企业发展

小微企业是我市经济发展的基础力量。由于其自身发展存在一定的局限性,同时受国内外经济环境影响,小微企业的信贷授信风险正在逐渐加大,如何对小微企业授信风险进行科学有效管理,实现银行和小微企业的双赢,是有关部门高度关注的重要课题。

商业银行尽职免责机制推进实践中面临的主要问题

商业银行尽职免责,是针对银行普遍存在的"不敢贷、不愿贷"现象建立的授信尽职免责制度体系和容错纠错机制,对金融支持实体经济发展起到积极促进作用。本文对近年来尽职免责政策推进和落实进行梳理,总结了尽职免责制度在实施中取得的成效,并通过分析实际案例,发现尽职免责仍存在制度落实难、责任认定缺乏量化标准以及企业信息获取难等问题,剖析问题成因并提出相关建议。

商业银行尽职免责实施难：表现形式、主要原因及对策建议

尽职免责制度的实施对于缓解商业银行“惜贷”和“惧贷”倾向、增加有效信贷供给具有重要的促进作用。但是,在实际执行过程中,问责频繁而免责情形较少、追责前置使得银行从业人员免责难、责任连带导致尽职者受牵连、追责处罚偏重而免责力度偏弱等现象的出现,使得商业银行尽职免责制度难以落地实施,从而导致货币政策传导机制遭遇“内控阻滞”的可能性上升,加剧了中小微企业的融资困境。出现上述现象的原因主要包括:一是责任主体身份认定偏差、权责失衡下的泛责任、惟“结果”论的追责观念、责任链条上的避责策略等认知偏差,导致商业银行“无限追责”;二是尽职免责制度设计存在追责与免责不对称、尽职免责的标准模糊且不统一、各项保障机制不一致、制度设计缺乏前瞻性等缺陷;三是尽职免责制度的配套机制不完善。为此,要树立“有限追责”理念,强调“理性”追责,反对追责权的恣意滥用;要进一步完善尽职免责制度设计,形成“创新容错”和“责任法定”的安排,实现追责与免责条文的大体平衡;要建立健全配套机制,推行非尽职行为“负面清单”,引入尽职积分、案例示范、同行评议等一系列制度安排。

《食品安全法》第136条“尽职免责”条款的适用探析

我国《食品安全法》第136条从违法行为、免责要件和处罚种类等方面明确了特定情形下食品经营者的免责规定。但该条款构成要件中,不确定法律概念和法律效果行政自由裁量的并存使理论和实务界对其解释及适用产生了争议。文章从不确定法律概念的解释与行政裁量权的区分入手,对条款中“进货查验等义务”的范围、“有充分证据”的证明程度进行解释,进一步实现免责条款的立法目的与价值功能。

行政执法尽职免责机制的实施困境及其纾解

尽职免责机制作为行政执法责任制的有机组成部分,关系到我国法治政府和责任政府的建设成效,在全面推进依法治国进程中具有重要意义。尽管已有中央部委和地方行政机关陆续出台规范性文件推进其落地实施,但囿于对尽职免责的理解和探索不足,行政执法尽职免责机制在尽职免责办法、尽职标准、评判界线、认定程序、实施积极性等方面存在诸多问题。为推进行政执法尽职免责机制的善用,建议完善多层级多领域的行政执法尽职免责规范依据,明确行政执法尽职免责范围,规范尽职免责程序,加强对行政执法尽职免责机制实际运行的监督,发布行政执法尽职免责典型案例,强化行政执法尽职免责机制与关联制度的有效衔接。

市场监管效能视角下尽职免责机制探究

自2018年5月中办印发《关于进一步激励广大干部新时代新担当新作为的意见》以来,各地结合自身实际进行了探索实践,但是尽职免责机制在实际运行中受到各种因素影响,难以充分发挥作用。新形势下完善尽职免责机制有利于基层干部主动担当作为。因此,分析尽职免责机制运行中存在的问题及挑战,有针对性地提出对策建议,有利于进一步完善尽职免责机制,提高市场监管效能。

试析安全生产事故尽职免责

近年来,伴随着新时代社会经济的快速发展,使得各大建筑行业、化工行业、钢铁等多个行业的发展,得到了较大的改善。但与此同时安全生产这个问题,逐渐得到了人们的高度重视。对于任何一个生产而言,在生产的整个过程中,往往都会存在着安全问题的发生。而这些安全问题,是能够直接影响到人们生命和财产安全的,所以,只要出现任何一点小失误,带来的后果是不堪设想的。经过近年来,发生在我国深圳地区的安全事故事件的例子来看,我们能够从中得知,由于不少企业,常常存在缺乏安全意识,对安全的认识,不够深刻,从而使得工人们在生产中,会出现安全事故发生,不仅让自己的生命受到了威胁,同时还给企业也造成一些不必要的损失。由此可见,任何企业都应该建立一个,有效的安全管理制度,加强做好安全防范措施。必须要高度的重视安全生产事故的问题,要把安全问题放在首要位置。基于此,文章就将根据我国企业的特点,来不断的分析安全事故发生的主要原因,并且适当的提出有效的解决对策,以供参考。

生态环境行政管理尽职免责制度探究

生态环境行政管理中结果导向的追责急需纠正,行政管理公职人员避责行为亟需整饬,表明创设生态环境行政管理尽职免责制度是具有必要性的。创设生态环境行政管理尽职免责制度的理论支撑是人类理性认识的局限性和权责一致的导向性。生态环境行政管理尽职免责制度的适用路径需要从构建职务履行责任清单和确立职责履行程度标准入手,以期更好判断尽职履职,推进尽职免责制度的设立与在实践中的适用。

试析建设安监执法人员该如何“尽职免责”

随着我国经济的快速发展,城市建设得到了迅速的发展。建设安监执法工作作为保障建筑安全的有效途径之一,越来越受到人们的重视,建设安监执法人员对施工安全的保障有着十分重要的作用。但是,我国建设安监执法人员在工作中仍然存在着许多问题,本文对建设安监执法人员该如何“尽职免责”进行了研究,并提出了相应的对策。

档案开放审核尽职免责:理论阐释与制度创设

实施尽职免责制度是激励档案开放审核责任人员勤勉尽责的有力举措,是推进档案开放责任追究科学化、合理化的题中之义。人类认知的有限理性、权责对等的履职要求、宽容精神的价值昭彰和纠偏不作为的现实需要,均可为档案开放审核尽职免责制度的创设提供正当性证成。尽职免责的实体性规定阙如、程序性规定模糊和配套措施不完备是创设档案开放审核尽职免责制度面临的主要困境。应当借鉴市场监管、金融信贷、生态环境等领域尽职免责的成功经验,通过增设尽职免责条款、优化尽职免责程序、完善尽职免责配套机制等方式实现档案开放审核尽职免责制度的新立与善用。

档案开放尽职免责制度的证成与构建

档案开放的“过度追责”亟需纠偏、“避责式不作为”亟需矫治、依法尽职履责亟需鼓励,这些均表明档案开放尽职免责制度的构建具有较为迫切的现实需求。理性人假设、激励理论、权责一致原则为档案开放尽职免责制度的构建提供了理论支撑。按照法治化、规范化的要求,应当增设尽职免责条款,设置尽职免责程序,以实现档案开放尽职免责制度的立法建构;运用“排法定责”廓清职责范围,引入“业务判断准则”判定履职程度,以推进档案开放尽职免责制度的有效实施。

保障与指导:尽职免责改革的功能构造

作为尽职免责改革提出的制度背景,行政执法责任制虽自1997年以来在全国范围内推行,但并未得到全面有效的落实。就行政执法人员的责任追究而言,责任认定的客观化趋势已使行政执法责任制陷入宽严失据的困境之中。在这个意义上,尽职免责改革被赋予履职保障与行为指导的双重功能。一方面,尽职免责改革在解决早期免责机制探索合法性缺失的基础上,通过在执法责任认定中纳入以有责性判定为目标的免责机制,将对那些超出其认识能力范围和行为能力范围的情形予以排除,从而实现其履职保障功能。另一方面,尽职免责改革以明确的履职标准为依托,在打破违法概念局限性的基础上,借助内部行政法内生于行政系统的优势,为行政执法人员履职尽责提供行为指导。以保障与指导为功能构造的尽职免责改革,既契合了促进执法人员履职尽责的改革初衷,也是与国家监察体制深刻变革相适应的衔接机制。

职责法定 尽职免责--《应急管理行政执法人员依法履职管理规定》解读

应急管理行政执法涉及面广、任务艰巨、责任重大,但应急管理行政执法人员依法履职、尽职免责规定还不够明确,为此应急管理部于2022年10月26日发布了《应急管理行政执法人员依法履职管理规定》,2022年12月1日起施行。《规定》全面贯彻落实行政执法责任制和问责制,监督和保障应急管理行政执法人员依法履职尽责,激励新时代新担当新作为。