村镇银行落实反洗钱法人监管制度存在的问题及建议

反洗钱制度建设和实际操作脱节，存在“两张皮”现象反洗钱法人监管框架要求村镇银行要在合规基础上充分发挥其主观能动性，而其中的业务线条机制、客户身份持续识别机制、客户风险和产品风险评估分类机制是落实能动性的必然要求。对此两家村镇银行分别建立了“客户分险评估、分类监管”内控模式和“多部门负责、多线条监管”内控模式，并均按照“了解你的客户”原则建立了客户尽职调查制度。

明确授信工作要求 营造商业银行良好信贷文化——简评《商业银行授信工作尽职指引》

银监会日前发布<商业银行授信工作尽职指引>(以下简称<指引>),首次确立了我国商业银行授信工作尽职的全面覆盖性、授信审批双线衡原则和授信尽职调查制度,从授信的前、中、后台的全过程对尽职行为予以制度规范.对于商业银行的改革和发展具有十分重要的意义.

银监会通知：加强贷款风险管理

日前，银监会发出通知指出，今年以来，我国经济继续快速增长，国民经济形势总体是好的。但是，经济运行中也出现了一些新的矛盾和问题，主要是固定资产投资增长过快、信贷投放增幅过大。对这些问题，党中央、国务院高度重视，及时采取了一系列宏观调控措施。银行业金融机构和银监会各派出机构一定要增强全局意识、责任意识和风险意识。

国企境外投资的制度设计

国有企业境外投资建立有效和完整的尽职调查制度,是减少和降低风险的最有效方式2012年5月3日,光明集团宣布收购英国食品企业Weetabix60%股份的消息,这是中国食品行业目前为止最大的一次海外并购,也是近年来上海地方国有企业海外并购日渐活跃的一个缩影。据统计,2011年我国境内投资者非金融类对外直接投资,累计实现600.7亿美元,而其中国有企业在境外投资的总额占我国境外投资总额的66%。而上海地区非金融类境外投资总额,2009年度为10亿美元,2010和2011年均稳定在15亿美元。这其中,上海地方国有企业的境外投资占到主体数量的12%,但占到投资总额的50%。

电子银行业务的风险管理原则(一)

技术的不断创新和新老银行之间竞争的日益加剧,促使电子银行业务得到了迅猛发展。但是,电子银行业务的开展,增加或改变了传统业务的风险,因而影响了银行的整体风险状况。特别是,由于电子银行业务的迅速推广和相应技术的复杂性,战略风险、操作风险和声誉风险肯定会变得更加突出。虽然传统的银行风险管理原则同样适用于电子银行业务,但是因特网传送渠道的复杂特征决定了这些原则在应用时必须经过调整。为了推动这方面的工作,巴塞尔委员会制定了14条(三大类)电子银行业务风险管理原则,以帮助银行完善风险管理政策和程序,促进电子银行产品和服务的安全、稳健运作。但是,巴塞尔委员会强调这些原则并不是绝对意义上的规定,甚至也不是“最佳做法”,而是作为促进电子银行业务安全和稳健运作的一种指引。各国和各家银行在实施中要根据本国和本行的具体情况作一些必要的调整,以确保电子银行业务的安全。